家庭理财期末论文

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1、《家庭理财》期末论文对中小城市中等收入家庭的理财建议2012年10月摘要:随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越來越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。中等收入家庭表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波的事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很

2、少有为口己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查。中等收入家庭在投资理财方面建议注重稳健为主，一是要做好规划，二是逐渐拓宽投资途径，三是减少负债；但也耍防止过于消极保守，通过培养投资理财能力，达到逐步提高生活质量的冃的。关键词：中等收入家庭、稳健、理财规划、拓宽、生活质量一、家庭理财概述家庭理财就是管理口己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资木金和负债迤上的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。说起来理财是一

3、件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。既然家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度來对待它。只有这样，才能达到理财的目标。二、家庭理财的定义所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用，以达到最犬限度地满足F1常生活需要的FI的。简而言Z,家庭理财就是利用企业理财和金魁得方法对家庭经迸（主要只

4、家庭收入和支岀）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式來达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产僮鱼状况；最后是如何利用投资渠道來

5、增加家庭财富。三、家庭理财的主要内容一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：1•职业计划。选择职业首先应该正确评价口己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后耍确定工作目标和实现这个目标的计划。2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。3•债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成木要尽可能降低。4•保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资

6、产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。5•投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。6•退休计划主要包插退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全

7、可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果四、中小城市中等收入家庭理财的一般状况中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的冃的性，但可以断定是在为未來打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为口己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方

8、面，父母年事己高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩了年龄尚小，无法口立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化口身保养，没有精力、资金学习等等，于是口身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困