拆解行业行业分析

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1、拆解行业(-)行业特点1、拆解行业为资金密集型行业，客户对资金的需求量较大，但同时对贷款利率的敏感度也相对不高。2、从事拆解的客户均以家族性合伙和邻里间合伙为主，但是其合伙人有时较为固定，有时比较分散，一个人可能在不同地方和不同的人合作购买废钢，但是按照冃前的发展情况下，合作群体较为固定。3、该行业按照拆解方式基本上可以分为自买自拆和代拆两类，和比风险来说，自买自拆的为自负盈亏，风险一般较小，代拆的客户为垫资给一个老板，拆完后老板付劳务费和前期垫资款。4、客户的主要销售途径也基本上可以分为两种：一、直接找好合作的大小

2、钢厂把货物销售掉，或和钢厂直接签好订单。二、有些没有关系的小拆解户可以把拆好的货物直接在园区里销售掉，这个基本上是现金交易。5、拆解行业客户利润来源主要分四个方面：(1)贸易差价，这部分为正常利润来源，但利润率较低。(2)金属价格上涨所产牛的超额收益，特别是客户囤货时价格上涨。相应的，囤货时价格下跌将产生较大幅度的亏损；(3)给予下游客户一定帐期而提高售价,这一部份可以理解为拆解客户垫资而获得的利息收入。另外拆解客户或多或少从银承汇票的买卖屮获得一定的收益。(4)客户在行情较好的情况下给与上游客户一定的垫资款，从而在

3、钢厂中得到一定的利息收入（但是这个要主要看钢厂的实力）。（二）调查重点1、拆解客户的贷款主要是为了买货，我们调查要着重以下几点:（1）调查客户货物的采购渠道，因为拆解行业的拆解方式一般可以分为自买自拆和代拆的两种，我们要先了解客户的拆解方式。（2）了解客户这次买货的总的吨数、货物的单价、还有具体的合伙人的情况，再结合征信里客户再其他银行的融资情况跟我行的实际申请贷款，这样可以更好的去把握贷款的额度与实际的匹配。（3）查看客户的过磅单、订单、销售清单、再结合银行的分户帐。（4）调查客户存货情况，通过现场观察及场地的真实

4、存货情况，在峰江特别注意对客户的小工的问询，确认客户身份的真实性（因为峰江客户场地交叉性和流动性很大，进货没有发票），特别关注钢材市场价格下跌期间客户的存货情况。2、重点调查客户销售及应收款回笼情况。（1）了解客户销售模式。是以园区内销售或和钢厂直接挂钩，如果和钢厂直接合作的，注意查看和钢厂签订的销售合同、出货单和钢厂的进货单据。（2）了解客户的销售额。必须通过销售合同、进货的过磅清单、销货单、对帐单、场地存货等相关数据进行核实，确认客户的实际销售情况，再结合对方客户的付款方式，和付款期限。（3）了解客户的应收款。通

5、过应收款明细、购销合同、客户帐本明细等相关凭证核实，重点关注有无长期应收款（6个月以上），有无集中一笔或几笔大额的应收款没有收回，及其产生的原因。3、对于合伙人的情况了解，资产、习性、负债。（三）审查标准拆解行业的审查标准稍微有别于其他的行业，因为其行业特点为拆解场地、合伙人员、销售渠道大部分以不固定为主，可以从以下几方面去审查：1、对外投资方面。谨慎介入有对外投资的客户应，对于对外投额度较大（例如期货市场），风险较高的行业（例如房地产）的客户原则上禁止介入。2、财务指标方面。客户相关财务数据如销售收入、存货、应收款

6、、应付款、所占货物的份额等应以实际调查核实的数据为准，再结合当日的金属市场行情。3、贷款额度方血。对于经调查核实经营状况良好的客户，贷款额度应通过以下几方面综合考虑：（1）贷款金额控制在货物总价中其借款人占股份的30%以内，对于销售额度较小但资金存量较好、银行融资较少的客户，可适当放宽。（2）根据客户资金日均存量测算，贷款额度为资金日均存量的3倍以内。（3）根据客户自身的资产实力、人品信用情况、担保落实情况等综合考虑。4、担保方面。客户的担保金额不得超过客户总资产的30%,切忌客户存在互保、联保的现象。5、账款回收方

7、面和垫资企业方面。拆解行业的账款回收情况可以看出行情的涨跌，涨价时货款均能准时的到账，但是由于跌价时，客户的应收款较多，我们要看其的垫资的期限和对方购货企业的实际情况，可以根据应收款明细、购销合同、客户帐本明细等相关凭证核实。