-产能过剩下银行信贷风险的防范与应对

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1、中国经济热点分析报告••fl—Bi・:rHlii口皿q・q"・・.、FJ'加•■巧•瑞：.土也*•产能过剩下银行信贷风险的防范与应对(2013年第15期总第499期)、第一部分：产能过剩亟待化解、第二部分：部分行业产能过剩基本情况、第三部分：银行如何防范和化解产能过剩带来的风险、第四部分：银行如何寻求新业务模式的发展20世纪90年代中期以来，我国经济整体上告别短缺，卖方市场被买方市场所替代，供大于求成为经济的常态，产能过剩的治理也随之成为产业政策调整的重点。由美国次贷危机引起的2008年国际金融危机是继大萧条之后

2、最严重的经济危机，2010年又继以欧洲主权债务危机，世界经济整体陷入低谷。受此影响,我国工业企业的产能利用率大幅度下降，产能过剩日益加剧。值得关注的是，当前的产能过剩呈现出普遍性、全方位特点，不仅传统产业产能过剩严重，部分新兴产业也深受产能过剩困扰。产能过剩现象出现时，不仅会导致资源的严重浪费,增加社会经济发展之压力，而且还困扰着银行的信贷资产质量，导致银行非常严重的信贷风险问题。如何认识产能过剩，如何防范和化解产能过剩行业引发的信贷风险，支持经济实现有质量、有效益、可持续发展，已成为中国银行业亟待解决的一个重要

3、问题。本报告对目前我国产能过剩的基本情况进行了阐述，围绕钢铁、水泥、平板玻璃、光伏等重点行业进行了分析。同时，本报告为银行防范和化解产能过剩带来的信贷风险、寻求新的业务发展提出了策略与建议。报告分为四个部分：第一部分产能过剩越来越成为我国经济运行中的突出矛盾和诸多问题的根源企业经营困难、财政收入下降、金融风险积聚、生态恶化加剧等都与之密切相关。着力化解产能过剩，是当前经济工作中一项极为迫切的任务。本部分主要总结了政府部门在治理产能过剩方面采取了哪些措施，同时分析了过剩产能为什么越淘汰越多和新兴产业为什么也陷入产能

4、过剩困境的问题。第二部分在我国经济减速、房地产限购以及政府不推大规模刺激等多重因素的影响下，钢铁、水泥、煤炭等行业的需求持续疲软。而与需求快速下滑对应的却是相关行业产能建设的屡创新高。同时，船舶、光伏等行业产能过剩问题也在加剧。本部分主要对我国产能过剩的基本情况进行了说明，从产能过剩的类型，后危机时代我国产能过剩呈现的新特点，产能过剩的行业标准三个方面进行了进一步分析。第三部分在经济增速放缓，下行压力较大时，产能过剩以及由此引发的潜在金融隐患将成为困扰中国经济复苏的最大风险。本部分从三个方面分析了银行应该如何积极

5、应对产能过剩带来的金融风险。同时，本部分通过对产能过剩在银行控制风险中的表现形式的探讨，对银行应该如何处置产能过剩领域贷款以及在确保风险可控的同时，银行如何支持产能过剩行业尽快实现良性发展等方面给出了策略与建议。第四部分兼并重组对于有效解决产能过剩问题发挥着重要的作用，银行可以通过提供并购贷款和并购基金来促进企业的兼并重组。本部分介绍了商业银行并购贷款和并购基金业务的基本情况，分析了商业银行为企业提供并购贷款法的优势与风险。同时，通过列举同业中的并购贷款案例对商业银行并购贷款业务模式的发展进行了进一步说明。正文目

6、录第一部分产能过剩亟待化解6一、化解产能过剩总体方案将出台6（一）发改委将出台化解产能过剩的政策措施6（二）工信部黑白名单治理产能过剩6（三）央行信贷政策7二、新兴产业也陷产能过剩困境7（一）新兴产业制造化7（二）金融资本过剩8三、过剩产能何以越淘汰越多9（一）中国经济的面临的三次产能过剩9（二）过剩产能再次反弹II第二部分部分行业产能过剩基本情况13一、产能过剩的三大类型13（一）总量型过剩13（二）结构性过剩19（三）成长性过剩25二、后危机时代我国产能过剩的新特点30（一）从潜在、阶段性过剩转变为实际和长期

7、性过剩30（二）从低端、局部性过剩转变为高端、全局性过剩31三、产能过剩的行业标准31（_）预期需求与供给量的对比31（二）产能利用率32（三）企业的存货水平32（四）其他指标33第三部分银行如何防范和化解产能过剩带来的风险34一、产能过剩在银行控制风险中的表现形式34（一）识别难34（二）宏观调控难34（三）产能过剩后退出难34二、产能过剩潜藏的金融风险亟待化解35（一）不良贷款率上升35（二）引发信贷风险的原因分析36三、风险应对策略37（一）设置行业融资限额，防范行业集中度风险37（二）确定区别对待的信贷政

8、策，完善贷款行业投向统计38（三）帮助企业进行技术改造和经营转型，设立行业融资限额39（四）借助银行优势，帮助企业积极拓展销售市场40第四部分银行如何寻求新业务模式的发展41一、并购贷款41（一）商业银行开展并购业务所具有的优势41（二）并购贷款的风险分析43二、商业银行参股并购基金45三、同业发展案例45图表目录图表1:政府各部门化解过剩产能出台的文件11图表2：中国钢