小贷成本分析

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1、6.1、工资及福利公司定员为20人，视公司发展情况，最多不超过30人，每人每年工资及福利费用按4万元估算，年递增5%,首年工资福利费用为80万元。笫二年到笫五年，因业务发展需要，每年增设2名员工，拟定雇用员总数分别为22,24,26,28o第6年后将根据实际经营情况核定新增员工数，暂不记入估算。6.2、管理及其它费用管理及其它费用按经营收入的5%计算。6.3、广告宣传按经营收入的2%估算。6.4、坏账损失费用按年贷款金额的1%估算。6.5、折旧费用固定资产原值为21万元，残值取0.63元，折旧年限为5年，采取直线折旧法，取折旧率为20%,年折旧额4

2、.07万元。6.6、系统维护及更新费用。系统维护成本包括硬件维护成本和软件维护成本，系统更新费用主要用于网络建设、系统扩容、通讯线路铺设、平台搭建。两项之和，按照每年3万元计算。总成本估算详见附表三。7、利润总额及分配利润总额及分配见附表四损益表。所得税率按25%计，盈余公积金按税后利润的10%计，公益金按税后利润的5%计（注：根据新会计准则，公益金也可不提取，本报告按拟提取的情况测算）。8、财务盈利能力分析&1、项冃财务现金流量表见附表五，根据该表计算以下财务评价指标O项冃财务净现值（折现率工c=5%）为3089.03万元，财务净现值大于零，本项

3、冃在财务上是可行的。8.2、根据损益表和投资估算表计算出：财务内部收益率:12.28%。9、小额贷款公司在潔河市召陵区的市场前景分析潔河市召陵区慕怡小额贷款公司的市场空间十分广阔。首先，潔河市召陵区中小企业具有广阔的发展空间，潔河市召陵区民创业的事业会创造更多信贷需求，但它们发展所需的融资渠道一直不畅通，其对于金融服务提出的多方面要求得不到满足，这种现状为小额贷款机构试点提供了广阔的市场空间。其次，是潔河市召陵区消费者贷款和个人金融服务开始进入快速增长的阶段，小额贷款公司所强调的个性化金融服务和对于客户的了解使其在竞争这些业务时可以获得优势。201

4、1年，溪河市召陵区城镇居民人均可支配收入23687元，同比增长7.6%；而国际经验显示，居民年可支配收入超过1200美元（约合8400元人民币）后，居民一般消费性信贷需求将会进入一个快速增长的通道。近年来，潔河市召陵县区居民消费性信贷的快速增长正好印证了这种需求。第三，从全国范围来看，中国的区域发展不平衡在较长时期内会一直存在，不同地区经济发展水平上的巨大差别、不同区域金融服务上的巨大差别，为地区性的小额贷款公司发展提供了机会。中国金融市场巨大的差异性决定了全国性的大型银行难以有效掌握不同地区的市场和客户信息，小额贷款公司的发展则能依靠自身灵活快捷

5、的信息优势为地区中小经济体和创业者提供更为贴身的服务，从而推动金融服务的差异化。从金融体系发达国家的经验来看，金融服务业走向地区化、差异化,出现大量以中小经济体为服务对象的地区金融机构也是必然趋势。2010年中央经济工作会议要实施稳健的货币政策，按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把好流动性这个总闸门，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业。10、公司产品与服务设计针对项目选定的五大目标客户群体，公司拟依据贷款类别与额度推出五种不同规格的信贷产品，以满足城市广大中小经济体不同层次的融资需求。10.1、创业贷创业贷是为潔河市召陵区市民

6、“全民创业”事业量身打造的信贷产品。创业贷的宗旨是使所有财务可行、前景良好的创业者和创业企业得到及时的融资服务，为全民创业的事业铺平道路、增加经济动力。创业贷的服务对象是符合国家和本地区产业政策行业，成木低、收益大、市场需求大、经营风险较小的商贸服务业小型企业或个体工商户O申请创业贷的贷款人必须持续经营一年以上，自有资金使用率60%以上，已保证创业贷的合规使用。创业贷的贷款额度为1万元至10万元,贷款期限一般不超过一年，年利率约为15%,还款方式为按月还本付息。为保证创业贷款的合理有效配置，提高资源利用率，培养创业者信用意识，创业贷申请人应承担无限

7、连带责任。10.2^融易贷融易贷是为潔河市召陵区广大微小企业和小企业量身打造的信贷产品。融易贷的宗旨是使所有经营良好、前景乐观的微小企业与小企业不因融资障碍放慢发展脚步。融易贷将成为他们扩大经营加速发展的优质工具。融易贷的服务对象是经营稳定，盈利良好，资产负债结构合理，能提供足量抵押或可靠担保的微小企业和小企业。融易贷必须用于企业经营相关事业。融易贷的额度在5万元至100万元之间,贷款期限一般不超过2年,年利率约为15%,还款方式为按月还本付息。为保证融易贷款的及时足额还款，避免逃废债行为的发生，贷款人应提供足额抵押或可靠担保，但并不排除信用贷款的

8、可能性。10.3、及时贷及吋贷是一种为潔河市召陵区广大中小企业提供过桥资金，帮助其顺利周转，增加中小企业信贷选择，为其健康