漆多俊 经济法课件 金融法

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1、第四编宏观引导调控法第十九章金融法第一节金融法概述一、金融与金融市场（一）金融金融，就是货币资金的融通。金融法意义上的金融，是指以银行等金融机构为中介的货币资金的信用融通活动。（二）金融市场金融市场是货币资金供应者和需求者双方以信用为基础、以金融机构为中介进行资金融通的场所。二、金融法（一）金融法的概念与调整对象金融法是调整金融活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。金融关系通常分为两大类型：作为平等主体之间的金融交易关系和不平等主体之间的国家金融监管与调控关系。l金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和

2、其他非金融机构主体之间因金融活动（业务）而产生的各种经济关系。l金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。l金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对金融市场实施调节和控制而产生的关系l（二）金融法的基本原则金融法的基本原则是指金融法在调整金融关系时所应普遍遵循的行为准则。l金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和其他非金融机构主体之间因金融活动（业务）而产生的各种经济关系。l金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关

3、对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。l金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对金融市场实施调节和控制而产生的关系l（二）金融法的基本原则l金融法的基本原则是指金融法在调整金融关系时所应普遍遵循的行为准则。l保持货币币值稳定，促进经济增长原则。l维护金融稳定原则:防范和化解金融风险，维护金融稳定原则是由金融业本身的高风险性质和在现代经济中所具有的重大影响所决定的。l（三）金融法的渊源及体系l金融法的渊源l宪法l金融法律l金融行政法规和规章l地方性金融法规、规

4、章l自律性规章l国际条约与国际惯例l金融法的立法体系：由调整不同领域金融关系的法律、法规、规章等法律规范组成的有机联系、层次分明的统一整体。我国金融法根据金融行业的种类主要由如下几个部分构成：l银行法。银行法是调整银行和非银行金融机构的主体组织和业务行为的法律规范的总称。l保险法。保险法是调整保险关系的法律规范的总称。l证券法。证券法是调整证券发行、交易活动中发生的各种社会关系的法律规范的总称。l信托法。信托法是调整信托关系的法律规范的总称。l票据法。票据法是规定票据的种类、形式、内容以及调整票据关系的法律规

5、范的总称。l外汇管理（管制）法。外汇管理法是指一国政府对外汇收支、买卖、借贷、转移、国际间结算、外汇汇率和外汇市场进行管理的法律规范的总称。l金融法的法理体系:以法的调整对象为标准，金融法所调整的金融关系通常分为两大类型：平等主体之间的金融交易关系和不平等主体之间的国家金融监督、管理、调控关系。第二节金融调控法一、金融调控法概述金融调控法是指调整国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对金融市场实施调节和控制而产生的各种社会关系的法律规范的总称。二、中央银行法（一）中央银行法概述中央银行是制

6、定和执行一国货币金融政策，实施金融调控与监管，维护一国金融稳定的特殊金融机关。中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职能，规范中央银行的组织及活动的法律规范的总称。l（二）中央银行的性质、职能l中央银行的性质:中央银行是通过从事特定金融业务和服务，实施金融监管和调控，维护金融稳定、调节宏观经济的特殊国家机关。l中央银行的职能:根据中央银行的性质和在金融体系中的地位，中央银行拥有发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能l发行的银行l银行的银行l政府的银行l中国人民银行的职能与职责l（三）中央银行的法律形式和法

7、律地位l中国人民银行的法律地位。中国人民银行的法律地位是由其性质和国家政治体制决定的。l（四）中央银行的组织机构l中央银行根据其性质、地位和职能设置各自的组织机构，包括权力机构、职能机构及分支机构。中国人民银行的组织机构。中国人民银行的组织机构分为三个层次，即权力机构和决策咨询机构、总行内部的职能机构和分支机构。l（五）中央银行的货币政策l货币政策的概念及其目标:中央银行为了实现宏观经济调控目标而采用的各种调节货币供求的方针、政策和措施的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。制定和实施货币政策，是各国中央银

8、行的核心职责。l货币政策工具:是中央银行实现其政策目标的政策手段。根据货币政策工具的调节职能和效果划分，货币政策工具分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和补充性货币政策工具三类l（六）中央银行的金融监管权l对金融市场和金融业的监督管理是中央银行的三大职能之一，人民银行的金融监督管理权l对金融市场的监测、调控权l对金融机构及其他单位和个人的检查监督权l对银监会的检查监督建议权l特定情况下对银行业