银行合规与法律部：反洗钱风险管理培训

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1、反洗钱风险管理培训＃＃银行合规与法律部主要内容洗钱与反洗钱的基本知识《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》一、洗钱基本知识（一）洗钱的定义原始的含义：把弄脏的钱洗干净，即把脏污的硬币清洗干净。现在的含义:是对原始含义的假借，是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通俗地讲就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。（二）洗钱的起源“洗钱”一词最早出现在20世纪20年代的美国芝加哥以鲁西诺为首的犯罪集团

2、。（三）洗钱的表现形式...白洗黑或黑洗黑黑洗白白洗白将犯罪所得合法化。把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，如：把国有资产通过洗钱转移到个人账户以达到侵占的目的。用合法收入或非法所得资助犯罪活动。如：资助恐怖主义的融资活动；把银行贷款通过洗钱而用于走私。（四）洗钱的过程（五）常见的洗钱手法1.通过银行等金融机构进行洗钱；2.利用各种金融业务洗钱；3.通过投资办产业的形式洗钱；4.通过市场的商品交易活动进行洗钱；5.其他洗钱方式：▲通过“地下钱庄”进行洗钱▲通过走私▲现金偷运出境▲现金邮寄出境……（六

3、）洗钱的危害对政治的危害——影响一国政府的声誉，威胁社会稳定和安全。对经济的危害——扭曲资源的配置和利用，扰乱经济秩序，威胁一国经济和金融安全。对社会的危害——滋生腐败，损害社会公平。（一）反洗钱的定义是指为预防、监控和打击毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动而采取相关措施的行为。洗钱是一项错综复杂的犯罪活动，相应地，反洗钱也是一项复杂的系统性工作。二、反洗钱基本知识（二）反洗钱的构成阶段识别阶段：是

4、反洗钱工作的第一个环节，对金融机构报送的大额和可疑交易报告进行分析和判断，对存在的可疑情况进行识别。侦查阶段：是反洗钱工作的重点。反洗钱行政主管部门对识别的可疑情况进行专门调查，弄清犯罪分子洗钱的事实。处理阶段：是反洗钱工作的最后一个环节。犯罪分子洗钱的事实查清以后，反洗钱行政主管部门将犯罪分子洗钱案件交给有关司法机关进行处理，依法追究刑事责任。(三）反洗钱的主要措施法律措施反洗钱的法律措施主要包括加强立法建设来打击犯罪活动，借助法律武器打击洗钱活动，增强了反洗钱活动的威慑力。行政措施指一国运用行政力量对洗

5、钱犯罪行为的打击。包括设立反洗钱专门机构，利用专门机构的力量保证反洗钱的各项措施得到贯彻、支持和配合。经济措施指利用一国经济组织特别是银行等金融机构的力量对洗钱活动进行监测、识别、跟踪、报告等措施。由于洗钱活动主要通过银行等金融机构进行，因此加强银行系统反洗钱能力是打击洗钱活动的核心。科技措施是指利用现代高新科技技术提高反洗钱行动的实时监测水平，提高反洗钱行动的整体实施效果。由于洗钱活动越来越借助现代电子信息技术，如果不加强科技投入，提高反洗钱的电子信息技术水平，反洗钱很难达到应有的效果。（四）我国反洗钱面

6、临的形势从国内形势看：近年来，随着改革开放的深入，市场经济体制的逐步建立，资金流动和商品交换活动空前活跃。走私、偷骗税、金融诈骗、贪污受贿、贩毒等违法犯罪活动呈上升趋势，出现了洗钱行为的滋长蔓延的态势。从国际形势看：反洗钱国际压力不容忽视：1、洗钱犯罪具有跨国特性，跨境洗钱活动对国内经济的稳健发展造成严重冲击。2、我国加入的反洗钱国际公约都明确要求各成员国健全反洗钱法律制度，必须通过立法将相关国际义务转换为国内法律的规定。3、欧美发达国家已将反洗钱与反恐融资国际合作作为外交工作重点。（美国是最早关注洗钱问题

7、的国家，也是最早对洗钱犯罪进行刑事立法的国家。特别是9.11事件后，美国对反洗钱和打击恐怖融资活动力度非常大，并要求世界各国与其一起打击恐怖主义活动。以9.11事件为分水岭，世界反洗钱出现了新一轮国际合作浪潮。）全球最有影响的反洗钱的国际组织——“金融行动特别工作组”（简称“FATF”）FATF是由西方七国（美国、日本、德国、法国、英国、意大利、加拿大）于1989年创立的，专门致力于控制洗钱犯罪活动，由该组织提出了的“40＋9项建议”成为了全球共同打击洗钱和恐怖融资活动的国际标准。工作职责：承担制定和推广反

8、洗钱政策措施，加强国际合作，评估各国在反洗钱工作方面的成效。我国用了5年的时间申请加入“FATF”，直到2007年6月份才正式批准加入。（五）我国反洗钱工作现状＊法律法规制度建设以《反洗钱法》为核心的法律制度框架初步形成。并根据法律制订了行政规章制度：1.《金融机构反洗钱规定》（[2006]1号令）2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（[2006]2号令）3.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法