银行保险合规合法管理培训

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1、合规管理培训——适用于公司银代总监目录1合规是什么2合规是谁的责任3合规创造价值银代风险有哪些4合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商业银行、保险公司均设有合规部门。国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门，开展合规管理工作。一、合规是什么（一）合规管理的背景政策要求———保监会《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》《保险公司合规管理指引》（2008

2、年1月1日起施行）《关于<保险公司合规管理指引>具体适用有关事宜的通知》国际监管形势大势所趋《合规与银行内部合规部门》-----国际巴塞尔银行监管委员会对合规方面的10大原则《保险公司治理核心原则》-----国际保险监督官协会（上述文件对合规管理起到了推动作用）（一）合规管理的背景一、合规是什么保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。（二）合规的基本知识什么是合规？合规是防范监管和经营风险的最佳手段一、合规是什么合规风险合规管理保险公司及其

3、员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。（二）合规的基本知识一、合规是什么（三）监管重要举措一、合规是什么（一）全保会——坚持防风险、调结构、稳增长寿险退保风险保险投资风险偿付能力不足的风险新的利差损风险（二）保险监管会议——切实规范保险市场秩序治理销售误导和账外支付手续费加大违法违规行为处罚力度加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追

4、究总公司的管理责任一、合规是什么（三）监管重要举措（三）寿险监管会议——整顿规范市场秩序是全年重点工作整顿银保市场秩序规范收付费管理打击销售误导规范短期意外险市场秩序(四)保险合规年会——建立合规机制保险公司必须建立合规机制，提高合规水平以新《保险法》实施为契机，加强合规工作监管重拳出击，高压监管态势，罚单频频落地，已经动真格了！一、合规是什么2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77％。其中，责令撤换高管人员105人，同比增加2.94％；罚款3467.3万元，同比增加

5、13.48％；责令停止接受新业务43项；警告159家机构和345人。此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。2008年度中国保监会行政处罚情况（三）监管重要举措一、合规是什么实施时间处罚种类2007年2008年同比增减数量幅度警告机构246家159家-87家-35.37％个人360人345人-15人-4.17％罚款3055.4万元3467.3万元411.95万元13.48％责令予以撤换102人105人3人2.94％责令停止接受新业务56家43家-13家-23

6、.21％吊销许可证12项17项5项41.67％处罚机构家次830853232.77％保监会行政处罚情况汇总表一、合规是什么（三）监管重要举措2009年上半年与2008年同期接受行政处罚情况对比表（单位:次）项目2009年上半年2008年上半年比去年同期相比下降下降比例受处罚家次68225%受处罚涉及分公司个数57229%罚款金额（单位：万元）2935617%警告50-5-100%监管谈话14375%一、合规是什么（三）监管重要举措2009年上半年公司受行政处罚情况上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题：一是虚列费用，违规支付银

7、代手续费；二是销售误导，欺诈客户行为；三是公司财务数据不真实。一、合规是什么（三）监管重要举措监管动向与趋势（一）问责法人、总公司、高管（二）开刀一家寿险、一家财险公司，动真格（三）治乱“大家都这么做”——WarrenBuffet（2006）（业务经营中最危险的一句话）（四）趋势3年5年走向规范、健康的市场5-10年一、合规是什么（三）监管重要举措违规事件频发导致巨大压力财务损失声誉损失金融监管部门的罚款；各种诉讼赔偿；律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；失去准入资格，丧失巨大的业务机会；股价下跌，融资成本增加；其他的间接

8、财务损失。在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风险具有持续性个人职业生涯一、合规是什