银信合作经济法案例ppt模版课件

《银信合作经济法案例ppt模版课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、表外资产：指银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或然资产和负债”。首先由银行作为发起端，通过销售理财产品集合资金后，由银行作为单一委托人将资金信托给信托公司，向目标公司发放贷款。这项业务是一种表外业务，不计入资产负债表。可以很大程度上规避央行与银监会对银行这类业务的监控管理，寻求到新的贷款获利息的途径

2、。由于是表外业务不需要计提准备金，可以将更多的资金通过银信合作借贷出去，从而获取更多利润因此，银行通过银信合作这种创新模式，能够成功地突破央行对商业银行放贷的限制，有效规避央行和银监会的放贷监管，获取更多收益。银行通过管理信贷资产的方式实质控制资产,但在规避资本监管的同时隐藏了风险，从宏观调控政策的角度看,银行有意利用银信合作渠道上规模、绕限制,影响了货币政策执行的信息传递和实际效果。二、绕过央行、银监会的资本监管的银信合作方法，会致使中国经济过热银信合作的信托方式属于直接融资，该方式使得货币创造能力名义降低，筹资人直接从融资方吸取资金，不会通过银行系统

3、产生派生存款，这样就提高了货币供应的增速。从而导致了中国的经济过热。货币创造乘数：指货币供给量（M：通货与活期存款总额）对基础货币（H：商业银行的准备金总额加非银行部门持有的通货）变动的比率。一笔存款通过银行系统而对货币供给量所产生的倍数作用。根据银行体系的制度规定，商业银行吸收的存款中必须以法定贮备金率，提取一定比例留作准备金，而另一部分可以由银行向客户放款，从而进一步增加货币量。派生存款：指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商

4、业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。今年年初以来，银信合作发行规模持续增加，并且远超去年同期水平。这将使得银行的信贷规模控制失效，银行通过银信合作的创新方式释放出了大量的资金。据统计，2010年前6个月银信合作产品较2009年前6个月增加2.37万亿的规模，如果该部分仍以银行的信贷途径向筹资者发放，则会造成M2的同比增速提高4个百分点，仍维持在20%以上。从这个角度讲，如果不有效控制住银信合作的规模，则今年的新增贷款加信托规模将使得实际新增贷款和货币供应量超过10万亿。如果不加以有效控制，会使经济过热而产生风险。

5、中国货币体系M2：M0=流通中现金；狭义货币（M1）=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；广义货币（M2）=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款。另外还有M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。其中，M2减M1是准货币，M3是根据金融工具的不断创新而设置的。M1反映着经济中的现实购买力；M2不仅反映现实的购买力，还反映潜在的购买力。若M1增速较快，则消费和终端市场活跃；若M2增速较快，则投资和中间市场活跃。中央银行和各商业银行可以据此判定货币政策。M2过高而M1过低，

6、表明投资过热、需求不旺，有危机风险；M1过高M2过低，表明需求强劲、投资不足，有涨价风险。以房地产行业为例近年来，房价的喷发式上涨，以被公认为产生了巨大的泡沫，央行也制定了政策，对商业银行向房地产行业贷款进行了较为严格的管制。然而，商业银行运用银信合作的创新方式，继续对房地产行业进行注资。数据显示，今年上半年，新成立的房地产信托接近140款，成立规模超过350亿元，而2009年全年仅有181款房地产投资信托，规模为327亿元。而350亿规模中，近三分之一的规模是通过银信合作的渠道发行的。案例就在银信合作被叫停之际，中航地产（000043.SZ）却搭上了最

7、后班车。通过江南信托，中航地产向兴业银行借款4.6亿元。中航地产7月1日公告，与江南信托签订了5份《信托贷款合同》，内容为江南信托受兴业银行委托向公司发放信托贷款合计金额4.6亿元，其中两笔信托贷款合计1.9亿元专项用于南昌中航城市广场项目的开发和建设，其余三笔信托贷款合计2.7亿元专项用于成都中航城市广场项目的开发和建设。据公告，以上5笔信托贷款期限为两年，自2010年7月5日起至2012年7月5日止,贷款采用浮动利率方式，为同期同档次国家基准利率上浮54%，目前年利率为8.3%，信托贷款利息即为信托收益，信托报酬来自信托收益，按照信托贷款总额的0.3

8、%/年固定计收。公告还介绍，2010年4月30日，兴业银行便与江南信托签订了《江