最新银信合作方案教学讲义PPT.ppt

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1、银信合作方案徽商银行2011年银信合作业务推动2021年8月4日引言为应对信贷规模调控要求，搭建银信合作平台，丰富我行营销手段，提升服务能力，改善业务结构，促进业务转型，根据有关法律法规及监管政策，就进一步加强与信托公司开展业务合作，特制定本指导意见。一、2011年以来银信合作概况3.产品存续期限：以短期为主一、2011年以来银信合作概况4.投资领域：金融产品投资占据绝对优势一、2011年以来银信合作概况5.平均预期年化收益率水平：呈逐步走高趋势，同比涨幅明显一、2011年以来银信合作概况6.资金运用方式：直接融资类产品大大减少，投资类理财产品发行数量稳步增加一、20

2、11年以来银信合作概况7.参与银行：国有及较大规模股份制优势明显一、2011年以来银信合作概况（二）受限制的银信合作方式根据银监会最新精神，以下理财方式自7月以后将不被允许开展或直接纳入融资类业务范畴：（1）建立资产池类理财产品，以多个理财产品同时对应多笔资产-不允许；（2）不经过信托公司，以理财资金开展委托贷款业务-不允许；（3）以信托公司为渠道，银行与银行之间通过互相购买理财产品来调节监管指标（即所谓的“同业互敲”）-不允许。（4）不经过信托公司直接将理财产品投资于本行票据资产-不允许。（5）通过受让信托受益权模式，将原本的信托贷款转换为投资类理财-纳入融资类统计

3、口径；二、充分认识银信合作的重要性（一）优化我行存贷比结构，加大对优质公司客户维护力度（二）可为我行带来较为客观的派生存款收益（三）丰富分支行营销公私客户的手段，提升我行理财产品品牌的信誉度和美誉度（四）有效增加中间业务收入，促进我行业务转型三、狠抓落实，全面推进银信业务合作信托公司的业务特点在于其是一种以信托委任为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为。信托业务方式灵活多变，适应性强，有利于吸收和利用多渠道资金。我行的优势则在于先进的电子网络系统、完善的风控管理体制、数量众多的优质信贷资产、客户资源以及良好的业内声誉和品牌效应。在

4、此基础上，双方可以实现优势互补，为客户提供全方位的金融服务。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（一）银信合作理财-投资类1.上市公司股权收益权类投资理财产品（1）概念是指我行面向机构以及零售客户发行的，非保本浮动收益型理财产品。我行发行理财产品，将所募资金设立信托计划，按事先约定的投资计划和策略，投资特定企业所持有的上市公司股票的股权收益权。相关股票（一般为流通股）按照一定的折扣率质押给信托计划，到期由该企业或第三方以约定的溢价回购该部分股权收益权。产品期限一般不超过2年。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程我行理财资金信托计划信托公司上市公司股权中央证券

5、登记结算公司1.委托2.管理3.投资5.溢价回购4.质押6.回报三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（3）产品优势I.投资价格较低而收益较高II.超额质押，易于变现，产品安全性较高III.较好地缓解我行目前存贷比较紧张的局面，维护和巩固与优质客户关系IV.进一步拓宽我行理财产品的阵容，丰富分支行营销高端零售及机构客户的手段V.可为我行带来较为可观的中间业务收入及派生存款收益三、狠抓落实，全面推进银信业务合作2.固定收益类投资理财产品（1）概念是指我行面向机构以及零售客户发行的，收益固定且期限较短的（一般不超过一年），保本保收益型理财产品。我行所募集资金用于投向信托公司成

6、立的单一资金信托计划。该信托计划主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购等风险较低，收益固定的债券投资品种。典型产品如我行智慧理财“本利盈”债券型理财产品等。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程我行理财资金单一资金信托计划信托公司央行票据短融、中票等1.委托3.投资5.回报6.回报托管银行政策性金融债企业债及公司债国债2.管理4.托管三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（3）产品优势I.进一步拓宽我行理财产品的阵容，丰富分支行营销零售及机构客户，尤其是满足省内机构客户短期闲置资金增值的需求，拉动对公存款增长。II

7、.可为我行带来一定的中间业务收入收益。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作3.非固定收益类投资理财产品（1）概念是指我行面向机构以及零售客户发行的，期限较短的（一般不超过一年），非保本浮动收益型理财产品。我行所募集资金用于投资信托公司成立的集合资金信托计划。该信托计划专项投资于货币市场、银行间债券市场、低风险固定收益类理财产品（如内嵌银行信用的理财产品）等。典型产品如平安信托的日聚金计划等。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程我行理财资金集合资金信托计划信托公司银行理财股权收益权1.委托3.投资5.回报6.回报托管银行债券基金债权收益权货币