论金融信用(自考论文)

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1、湖南胶曲女摩高等教育自学考试本科生毕业论文论金融信用学生姓名:考籍号：年级专业：2010级经济法指导老师及职称：教授学院：人文学院湖南•长沙提交日期：2012年5月湖南农业大学高等教育自学考试本科生毕业论文诚信声明木人郑重声明：所呈交的本科毕业论文（设计）是木人在指导老师的指导下，进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体在文屮均作了明确的说明并表示了谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。毕业论

2、文作者签名:错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。签。摘要关键词一.金融信用的本质••…二.金融信用缺失的根源1.历史沉淀和制度性约束使我国金融信用基础脆弱信用观念淡薄错误！未定义书2.信用机制和法律法规不健全导致守信成本高，失信成本低错误！未定义书签。3•信息不对称错误！未定义书签。三、解决金融信用缺失的几点建议错误！未定义书签。1、建立包括信用记录、征集、调查、评价、中介等内容的完整、规范的金融信用法律主体框架。错误！未定义书签。2、制定、修改、完善金融信用行为法5四、结束语错误！未定义书签。

3、参考文献错误!未定义书签。致谢6论金融信用学生：蒲文秀指导老师：（湖南农业人学人文学院，长沙410128）内容摘要：金融信用是市场经济社会信用体系的重要一环。但是，目前我国企业普遍存在恶意逃废债行为，以至银行不良资产总量居高不下，金融信用现状不容乐观。本文从分析金融信用的概念入手，指出金融信用不是国家（政府）信用，而是企业信用和个人信用的整合，进而分析了金融信用缺失的社会、经济根源，并提出相应的建议。关键词：金融信用征信信用评级金融是现代经济的核心，它的存在和正常运转有赖于良好的社会信用。但近年来，金融环境屮信用缺失的现彖越来越严

4、重。据统计，我国每年因为企业和个人逃废债务蒙受直接经济损失约1800亿元，信用经济成了“赖帐经济”；因为三角债和现金交易，增加财务费用约2000亿元，三角债和多角债的犬量存在直接阻滞了信用链条。冇的地方政府从狭隘的地方利益考虑，在金业逃废银行债务的过程屮推波助澜，使得银行在债权债务诉讼中“胜诉率高、执行率低”。金融业在某种程度上说是经济状况的集中反映点以及经济发展屮孑盾和风险的反映点。因此，金融信用环境的恶化在严重影响金融业的同时，也直接阻碍了社会经济的正常、快速发展，重建金融信用环境，整治金融秩序已成为全社会的共同呼声，本文拟从

5、金融信用的概念入手，走出将金融信用等同于国家信用的误区，进而分析金融信用缺失的社会经济根源，并对发展和完善我国金融信用体系提出建议。—、金融信用的本质在西方，“信用”是一个纯经济学概念。它表示价值交换滞后产生的活动，主要体现为商业领域，金融领域和流通领域赊销，信贷等交易行为。简言之，即是对借的偿还。金融业由于其特殊的性质，从产生伊始，就和信用相伴相生。对于金融业而言，金融信用在金融业的资产中无可置疑的占冇首要地位。正如一位银行家所言：“信用是银行的生存之木”，金融信用作为银行赖以生存的基础，一方面是银行必须确保存款人自由取款，另一

6、方面需要贷款人确保按时、如数还本付息，缺一不可。如果贷款人都不对银行恪守信用，那么银行最终也无法对存款人恪守信用。从这个意义上说，金融信用本质上是企业信用和个人信用的整合。银行实为经营货币的企业，其资产大多数是亿万公众的财产。但常期以來无论金融业内部或外部（政府、其他企业及公众）均缺乏对金融业的认识，常‘常将国家（政府）的信用取代金融业的信用，主要表现在：（1）计划经济下，国家对经济实际起包揽作用，从而将金融信用包揽其身，银行是国家的，受政府指令运作，银行信用自然也就转化为对国家的信用。所谓三角债即国冇企业及银行都认为债务所涉及的

7、信用问题均不是口己造成，也不是口己可以解决的，并不将其看成是自己极其重要的信用问题，因而债务难以清偿，?庖恢虧有两癒井？）改革开放20余年来，我国经济快速增长，同时通货膨胀得到有效抑制，人民生活水平有较大提高，国债偿还信誉好，所以国家作为整体对内对外均具有良好的形彖和信誉。因此，国内民众即使不了解国内银行的信用，也放心地将钱存入银行。这就是为什么四大国有银行在不良资产率高达20%的情况K,依然能保持着居民储蓄存款余额的稳定增长。其实大多数公众并不知晓什么是不良资产率，他们只知道银行是国家的，可以放心将钱存进去，国家不会不还给他们的

8、。而国外金业及银行，即使无法了解国内金业的信用，也以中国国家信用为其信用的落角而提供信用货款。而且这种信用乂具体落脚于代表国家的各级政府以及政府所屈或支持的金业。随着市场化取向的经济体制改革的逐步深入，政府已逐步退出市场，《商业银行法》规定四大国冇