【精品】高跃平论文

《【精品】高跃平论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、真实姓名：高跃平用户名：TZGYP所屈服务站：江苏省泰州教学服务中心指导教师：聂利君进一步发展我国商业银行中间业务的思考【摘要】：长期以來，我国商业银行主要是借贷模式的运作，资产业务和负债业务一直是其主要的利润来源。然而，随着金融创新活动的深化和金融业竞争的加剧，传统业务所能提供的利润空间越来越狭小。大力拓展中间业务成为我国商业银行在激烈的国内外同业竞争小求生存、求发展的重要途径。加快发展屮I'可业务已成为国际金融领域的发展趋势，特别是目前银行业竞争口趋激烈，宏观经营坏境不很宽松，存贷利差缩小，筹资成本不断加大，盈利水平逐年下降，资产业务的收入增长和经营成

2、本的降低都有限的情况下，进行业务创新，大力发展中间业务必将促进商业银行的现代化进程，成为现代商业银行新的利润增长点。因此进一步发展中间业务,对加快我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益和提高竞争力有重要意义。关键词：商业银行中间业务制度创新一、商业银行中间业务的定义、种类、特点等（一）商业银行中间业务的定义所谓中间业务是指不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或较少动用自己资金为社会提供各类服务并收取手续费的业务。在银行业务中，无论是吸收存款形成的负债业务还是发放贷款形成的资产业务，银行在这些交易屮，总是直接作为信用活动的一方参与其屮，因此要承担信用

3、风险。同时利率市场化的结果导致利差越来越小，银行靠资产负债业务盈利的空间也越来越小。而中间业务中，银行不再直接成为信用活动的一方，而是扮演中介代理的角色提供有偿服务，具有风险小、成本低、获利大的特点。另外，中间业务与资产负债业务是有机整体。银行资产负债业务是中间业务开展的基础，而中间业务的开展也能促进资产负债业务的开展，二者相互依存，相互促进。中间业务正成为银行的热门业务和新的利润增长点。近二三十年来，世界发达国家商业银行都非常重视开展屮间业务，将其称为“黄金业务”，屮间业务急剧扩张。例如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由80年代的30%上升到今

4、天的38.4%,美国的摩根银行1998年达到83%,花旗银行达到了80%,tl本商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由24%上升到39.9%,英国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由28.5%上升到41.1%。在西方国家非利息收入大大超过利息收入。随着经济全球化，金融一体化的不断深入，我国又加入了WT0,这一切对中国商业银行的发展将是前所未有的机遇和挑战。加入WT0后，随着时间的推移，屮国对外资银行的地域限制和业务限制将会逐步减少，直到实现国民待遇。而入世后，中间业务必然是中外银行竞争的焦点。加入WT0预示着中国金融市场全面进入竞争时代，外资银行凭借

5、其服务理念，金融技术和市场经验的优势必然对国内商业银行屮间业务形成冲击。因此，拓展中间业务是川国商业银行竟争的需要也是生存和发展的需要。（二）商业银行中间业务的种类商业银行的中间业务主要分为两类，一类是传统的中间业务，银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并以此收取手续费，主要包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、代保管业务及咨询业务等。另一类称为表外业务，是在银行的资产负债表以外的业务活动，主要有承兑、信用证、贷款承诺、保两、资产证券化和衍生金融工具。商业银行中间业务创新与变革的重要趋势是由传统的结算、簡业信用证、代收代付、票据承兑等业务向信

6、托投资、融资租赁、代理融通、现金管理、信息咨询、保险代理、衍生金融工具等方向发展。尤其是衍生工具交易业务，在金融管制放松以后，发展更为迅猛，创新交易品种层出不穷，带动了银行业务收入的迅速增长。新兴的中间业务收入已成为商业银行的主要收入来源，与传统的信用业务并驾齐驱。（三）商业银行中间业务的特点商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。严格地说，他可分为两类，一类是传统的屮间业务，银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并以此收取手续费，其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理

7、业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等。传统的中间业务具有迅速便利和低风险的特点，可以增加银行的业务收入并以此提高银行的竞争能力，有利于使银行摆脱既定的资产负债规模的束缚，促进其技术与服务手段的进步。另一类是新兴的中间业务，在资产负债表上没有反映，但却能为银行带来收益的同时也使银行风险增加的业务，一般称Z为“表外业务”，主要包括贸易融通类业务，信用担保类业务和金融衍生工具交易业务。在此，只要有效地控制各业务交易风险，就能使银行获得表外业务发展的领域。分类商业银行中间业务品种繁多，分类方法各不相同,大致可以分为结算类、代理类、担保类、金融创新类中间业务及其

8、他中间业务。结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引