金融监督中的体制缺陷与改进论文

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1、金融监督中的体制缺陷与改进论文金融监督中的体制缺陷与改进论文预读：摘要：一、三种标准金融监管模式金融监管，即対金融机构的经营者和经营行为进行监管的i种行为.实施金融监管的主要目的有两个，首先，最大程度防止或禁止出现由资本导致的金融危机以及金融市场出现崩溃；其次，最人程度保护参与者的合法权益.监管模式是在金融长期发展过程屮，总结出来的，符合金融机构特点的标准模式，各个国家的金融机构根据目前国际上现有的监管模式制定金融监管体制，也就是说，任何一个金融监管制度的建立都是以监管为:基础.n前,标准金融监管模式主要冇三种形式:机构监管、功能监管以及冃标监管，以下对三种监管模式进行详细分析：1

2、.机构监管所谓机构监管,指的就是将金融机构进行细致划分，根据分类对各种金融机构进行分别监管.比如，对商业银行的监管由银行业监管机构负责，对债券业的监管山债券监管机构进行负责,进行分类管理的主要H的就是保证各类金融机构能够在冇效监管下规范运行.机构监管模式在世界范围内已经有着悠久的历史，并形成了白己的独特优势:其一，覆盖范I韦I较为全血，因为，在法治国家，任何一个金融机构想要投入市场进行运行，都需要到相关部门进行登记注册，因此，只要该金融机构属于监管对彖范围,就会被监管模式覆盖•其二，监管机构的监管对象是对于整个金融机构而言的，并不是针对金融机构屮的某个部门，因此，利于监管机构对监管

3、对象的全局学控和把握，一旦出现运营风险和违规等问题，能够及时发现、解决.2.功能监管功能监管，即:针对于相似的金融业务应有同一个机构对其进行过监管，比如，银行业务由银行进行监管，债券业务由债券业进行监管，该模式虽然产牛的历史较短，但是也尤其&身的发展优势，主要体现在三个方而:其一，监管机构的监管对象为自身熟悉的业务，这样不仅能够提高监管效率,而且对于临管质量也冇着重要的保障作用.其二，由于监管机构的监管对象业务性质相同，因此,在监管制度的制定方面较为便利，避免了多种业务分别制定监管制度带来的麻烦•其三，在功能监管下，各金融机构均有平等的竞争机会，在很大程度上保护了消费者的合法权益.

4、3.口标监管口标监管，即:在多元化金融市场的背景卜•，按照金融机构的监管口标，对监管机构进行科学设计,使系统监管、市慎监管以及业务经营监管均能达到最终目标•其优势主要体现在两方面:其一，机构监管和冃标临竹的对象都是单一的，而冃标监管是按照监管hl标，对临管机构进行设计，保证了金融机构的各项1=1标得以实现，从而提高监管效率•其二，由于监管机构的设立不同，因此减少了由于目标不同导致的理念和制度上的冲突.二、当今金融监管的主要监管体制目前，监管体制主要有两种方式，其一是混业监管体制，其二是由分业监管体制发展而来的“伞形"监管体制.1.混业监管体制混业监管的监管对象针对于各类金融机构的各

5、项金融业务，对其进行全面监管，监管范围十分广泛.混业监管体制的优势:第一,冃前金融行业的发展处在规模不断扩大、多元化特点逐渐显现，细分分化更加显著的快速发展时期，随着社会经济的快速发展，人们对于金融服务有了更高的要求，采用混业监管体制能够从宏观上对金融机构的总体风险进行控制.第二，避免了监管分割导致的监管队里以及临管重复等问题.第三，由于该体制的监管对彖十分广泛，因此，规模效应较为明显，对于降低监管成木有着积极作用.混业监管体制的劣势:第一，只有十分成熟的金融市场才适用混业监管体制•笫二，由于监管者的唯一性，因此，竞争环境缺乏.第三，唯一监管者代表着高风险，一旦监管机构在制度和理念

6、方面滞后于快速发展的金融市场，有监管失效带来的问题则无法避免.2“.伞形”监管体制分业监管体制经过改良后，形成了“金形”监管体制地就是说,在分业监省的基础上设置一个牵头的监管者•“伞形”监管体制优势:第一，各类金融机构在功能监管模式下,自身的专业性得以充分发挥•笫二，监管机构竞争激烈，有利于在激烈的竞争中不断完善和提高口己.第三，作为牵头监管者,能够从宏观上控制金融风险，发挥其协调矛盾和冲突的重要作用•“伞形”监管体制最大的劣势在于:监管体制的繁琐性和复杂性，决定了监管难度.三、我国金融监管存在的问题1.缺乏完善的金融监管体系我国在1993年出台了关于金融监管的一系列法律法规，但是

7、，我们知道，经济社会的发展速度是非常迅速的，当今金融坏境与20多年而相比，发生了翻天覆地的变化,1993年出台的法律法规，已经不能完全使用当今金融监管环境.而且，各法律之间还存在着个别相对矛盾的条款,可操作性较低，缺乏对金融监管机构的约束.2.金融监管协调机制不健全冃前我国金融监管机构主要有四个，这四个金融监管机构Z间各冇各的分工，虽然都属于金融监管机构，但是每一个监管机构的任务和冃标都存在着巨大的差别，在操作方式，也有很人的不同，监管内容也是各有侧重.在实际的监管过