金融监督体制的国际借鉴探讨论文

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1、金融监督体制的国际借鉴探讨论文金融监督体制的国际借鉴探讨论文预读：摘要：［摘要］随着金融自由化、国际化、信息化的发展，金融风险愈发隐蔽且难以遏制，尤其是伴随金融创新的不断涌现，监管制度已经出现了滞后问题.新常态下我国金融监管体制已经不利于实现经济发展方式转变这一新目标.文章在借鉴国际主要国家金融监管模式的基础上，建议推进金融监管体制改革，在业务监管方面，监管机构应该全面放开对金融机构的微观管制，采用负面清单机制鼓励金融机构有序、渐进的金融创新；以监管指标考核金融机构，加强金融消费者与中小投资者保护，强化对违规机构的事后追责；改进不合时宜的管制措施与方法，按照市场化和法治

2、化方向发展多层次的资本市场.［关键词］金融监管；制度创新；新常态；去行政化随着金融自由化、国际化、信息化的浪潮席卷世界，金融早已冲破国界，成为世界经济链条中最为重要的一环.①②资本的国际流动、国际金融市场的形成、金融衍生工具的大量涌现,使得各个国家之间的金融、经济联系愈发紧密•因此，一家或几家金融机构的风险眾露可能借助这种联系迅速蔓延与不断扩大，从而在极短的时间里给国际金融市场带來巨大的动荡和损失.因此，加强金融监管成为各个国家都不得不重视的一个重要课题.③一、国际金融监管模式分析（一）美国的金融监管模式作为世界金融体系发展最为成熟的国家，美国采取联邦级金融监管机构.政

3、府机关承担监督和管理存款机构职责的功能分布在几个主管部门.④美国这种特殊的监督机关，一方面是rh于美国金融制度错综复杂,存在着多种形式的存款机构，又有许多主管注册批准的部门.另一方面是由于联邦政府和州政府有许多法令和规定.当前有三个联邦政府主管部门:联邦储备系统、通货总监总署、联邦存款保险公司，它们的职责既有区别,乂有联系，它们共同负责双轨银行制度的监督,即商业银行的注册、监督和管理.在这种双轨银行制度下，监督银行的各部门的职责有些互相交叉•除了对银行等金融机构进行经营业务监管外，监管机构根据保护消费者法令承担一定的管理职责，以实现对银行存款者、贷款者、理财客户等消费者

4、提供充分信息，并在各类金融活动屮获得公平、公开、公正的待遇.监管机构负责制定和贯彻执行一系列关于保护金融交易消费者利益的重要法规.（二）日本的金融监管模式分析日本政府通过新《日本银行法》开启了该国金融监管体制的改革.口本的金融监管系统是由同业金融机构通过签订同业公约的形式建立的金融自律组织，在日本国内银行开设往来账户的金融机构需要接受现场稽核，并建立起内部监替检查制度,借以控制经营风险、提高经济效益.日本政府的金融监管体制屮，施行银行评级制度，按照资本充足性、盈利水平和风险管理等方而评价各金融机构的实力和经营状况，并在金融监管实施过程中采取独立执业的注册会计师、审计师进

5、行监察与管理.日本银行在办理结算业务和调拨内部资金的过程中，需要通过清算系统和结算系统两类联行往來系统,从而有效地管理金融体系中的系统性风险.（三）欧洲的金融监管模式分析欧洲各国屮央银行为了保护存款者和投资者的利益，确保公众对经济发展与货币制度的信心,同时也为了使银行的资金运动符合国际清算银行的协议，使金融有秩序地发展，因而都要对其境内银行以及本国在国外的金融机构进行监督与管理.对银行的监督与管理，除了实施严格的注册制度以外，经常和普遍的手段是审计监督.欧洲央行对金融业实行谨慎管理的原则，一般遵从三项原则，即进出欧洲金融体系的监管；进入金融体系需遵守的法则；未执行金融监

6、管法则的处罚条例.二、我国金融监管体制面临的新挑战中国已经告别以高增长、高投资、高出口、高污染与高能耗为特征的“旧常态",开始步入“三期叠加"的“新常态二在此背景下，中国金融业出现大量新情况、新问题，诸如人民币国际化、互联网金融等金融问题不断涌现.因此，中国金融监管体制正面临着来自经济、社会、国际新常态下的全新挑战.比如，中国金融系统的货币供应是较高的，但是同吋利率也保持高位，这导致了有悖常理的现象，即钱多同时钱贵的矛盾•⑤⑥（一）新常态下中国金融监管新目标和要求中国经济的增长条件已有重大变动，这些变动使中国的潜在增长率呈现下降的趋势.rti于增长条件的变化,增长方式相

7、应也要发生变化.在过去的增长条件下，经济结构是以制造业为基础的，而这一制造业又是岀口导向的，是靠外需的扩大.增长方式表现为出口投资驱动型，即出口的扩大需要新投资来增加产能,而产能的扩大反过来又要求出口进一步扩大.这构成了经济的旧常态.同旧常态相比，新阶段经济增长方式需要转变.比如说过去我们的增长是靠投资，靠制造业，那今后它可能不再单纯依靠制造业，它需要靠消费者，靠服务业，简而言之过去靠外需,现在耍靠内需.需要指岀的是，目前服务业已经超过制造业成为第一支柱行业，消费已经超过出口，超过投资成为对GDP最大的贡献者.中国的经济增长模式正在发生变