货币银行学第七章存款货币银行

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1、第七章存款货币银行教学目的：使学生了解金融业的主体——商业银行的活动情况教学内容：商业银行的发展历程，商业银行的业务活动，商业银行的经营管理，商业银行创造信用工具等。教学重点：商业银行的基本业务，商业银行创造存款货币。第一节　存款货币银行的产生与发展一、存款货币银行名称的由来二、古代的货币兑换和银钱业三、现代银行的产生四、中国现代商业银行的出现、发展和构成五、商业银行的作用存款货币银行名称的由来1.能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。2.在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存

2、款银行、普通银行等等名称。3.我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。古代的货币兑换和银钱业1.古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。2.职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。3.随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。现代银行的产生1.现代银行业兴起于西方。2.16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银

3、行。3.1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。中国现代商业银行的出现、发展和构成1.直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。2.随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。3.1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。商业银行的作用1、信用中介，这有助于

4、充分利用现有的货币资本。2、支付中介，由此可加速资本周转。3、变储蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。4、创造信用流通工具（在第七节专门讨论）。第二节　存款货币银行的类型与组织一、存款货币银行的类型二、存款货币银行的组织制度三、中国存款货币银行的类型和组织存款货币银行的类型1.按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。2.按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。3.按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。职能分工型商业银

5、行（1）职能分工型商业银行的存在，是由于对金融机构实施职能分工管理。职能分工管理的基本特点是：法律限定金融机构必须分门别类，各有专司：有专营长期金融的；有专营短期金融的；有专营有价证券买卖的；有专营信托业务的，等等。职能分工型商业银行（2）职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：(1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；(2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。全能型商业银行全能型商业银行，又称综

6、合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。存款货币银行的组织制度⑴单元银行制度或单一银行制度⑵总分行制度或分支行制度⑶代理行制度⑷银行控股公司制度⑸连锁银行制度中国存款货币银行的类型和组织1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国存款货币银行均属职能分工型。组织形式上，国有独资商业银行及其他商业银行都实行总分行制，代理业务在各行之间相当普遍。一些地方性商业银行，在外地设立分支

7、机构，需专门核准。第三节　存款货币银行的负债业务1.负债业务是指形成其资金来源的业务。2.全部资金来源包括：⑴自有资金；⑵吸收的外来资金。自有资金成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。一般说来，存款货币银行资金来源中的自有资金所占比重很小，不过却是吸收外来资金的基础。外来资金外来资金的形成渠道主要是：1、吸收存款2、其它资金来源其中又以吸收存款为主。吸收存款（1）1.吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。这是银行的传统

8、业务，在负债业务中占有最主要的地位；2.吸收存款是银行与生俱来的基本特征。吸收存款（2）3.活期存款，指那些可以由存户随时存取的存款。存入这种存款的，主要是用于交易和支付的款项。这种存款，支用时须使用银行规定的支票，因而又有支票存款之称。吸收存款（3）4.定期存款，指那些具有确定的到期期限才准提取的存款。存入这种存款的是近期暂不支用和作为价值储存的款项。20世纪60年代以来，银行为了更广泛地吸收存款，推出了“可转让”的定期存单