货币银行学第七章存款货币银行

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1、第七章存款货币银行第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行的经营管理第四节商业银行的风险管理第五节信用货币的创造第六节金融创新本章学习要求在这一章中，学习有关商业银行的基本理论，如商业银行的概念与起源、职能作用、组织结构以及未来的发展趋势；学习商业银行的基本业务，如资产负债业务、中间及表外业务；还要学习有关商业银行的一些基本管理方法，学完本章后，应当知道：商业银行的基本概念及职能作用；商业银行资产负债管理理论的演变发展过程；商业银行开展的基本业务；商业银行的风险管理内容及方法。第一节商业银行概述商业银行的概念商业银行就是金融企业。商业银行就是指以吸收存款、发放

2、贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。必须同时具备以上几点，才能称之为商业银行。第一节商业银行概述商业银行的概念更多的内涵：商业银行就是运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。第一节商业银行概述一、商业银行的产生与发展古代的货币经营业现代商业银行现代商业银行前身是古代的货币经营业第一节商业银行概述（一）古代货币经营业1.业务范围：业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、汇兑等与货币有关的服务工作。第一节商业银行概述（一）古代货币经营业2.业

3、务特点：保有100%的现金准备，客户交予保管的货币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中，要向客户收取保管费，而不是相反。第一节商业银行概述３.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩大；保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生；保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。第一节商业银行概述（二）现代银行业1694年英格兰银行的创办，标志着现代银行制度的建立。第一节商业银行概述（二）现代银行业产生的两条途径组建新的股份制银行旧有的高利贷性质的银行逐渐适应新的经

4、济条件，转变为资本主义性质的商业银行现代银行业第一节商业银行概述小知识：中国最早的存款机构猜一猜：中国最早的存款机构是？？？第一节商业银行概述有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。中国最早的存款机构：寺院中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺院。寺院数目多，分散广，很有资财；又是佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。所以，存款在寺院，既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，寺院就兼营存放款业务。第一节商业银行概述中国通商银行是中国第一家发行纸币的银行，是1896年盛宣怀向清政府奏请开办，于1897年4月26日正式开业的。第一节商业银行

5、概述一、1927年前的银行业中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为中国银行）、交通银行。二、1927年到1949年的银行业中国银行、交通银行、中国农民银行、“小四行”、“南三行”、“北四行第一节商业银行概述二、商业银行的性质与职能（一）商业银行的性质－－一种特殊的金融企业::经营的主要目标是盈利是存款货币的主要提供者商业银行基本业务是负债业务和资产业务第一节商业银行概述（二）商业银行的职能1.信用中介职能2.支付中介职能3.信用创造职能4.政策职能5.金融服务职能信用中介信用中介的具体表现：1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。2.通过授信

6、业务，把资金投入社会，形成银行资产。信用中介的意义：1.通过信用中介形成银行利润。2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能力。3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。支付中介支付中介具体体现为为客户保管、出纳、代理支付货币的功能。支付中介的意义：1.减少现金的使用量和流通量，节约社会费用。2.加速结算过程和货币资金周转，增加了生产资金的总量，促进社会再生产。3.使得商业银行拥有持续稳定的廉价资金来源。信用创造信用创造建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上。信用创造的意义：1.能够发挥货币对经济的第一推动力和持续推动力。2.能够

7、发挥宏观经济调控的杠杆作用。第一节商业银行概述三、商业银行的组织形式1.按资本所有权划分：私人银行、合伙组织的银行国家商业银行、股份制银行2.按组织制度划分：单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制第一节商业银行概述商业银行的类型：1.按业务对象分：批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行2.按地域范围划分：地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行3.按业务经营范围分：职能分离型银行、全能型银行第一节商业银行概述根据我国的实际情况，我国现在实行的是银行分业制。美国的职能分工型金融体制已经于1999年11月4日转变为