我国智能投顾发展中的法律问题与监管应对

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1、学校代码：10276学号：151100911EastChinaUniversityofPoliticalScienceandLaw专业学位硕士学位论文MASTER‛STHESIS论文题目：我国智能投顾发展中的法律问题与监管应对姓名葛平学科、专业法律硕士（全日制法律硕士）研究方向国际金融指导教师梁爽（副教授）论文提交日期2018年4月15日1我国智能投顾发展中的法律问题与监管应对（硕士论文摘要）专业：法律硕士（全日制法律硕士）研究方向：国际金融作者姓名：葛平指导教师：梁爽（副教授）智能投顾自2015年进入中国以来，在金融科技领域发展迅速，一方面为广大中小投资群体提供了新的投资渠道，

2、促进了金融市场的繁荣，但从另一方面来看，作为一种新型的投资方式，国家对智能投顾的定性和法律关系尚不明确，如果想要从法律和制度保障的角度来促进智能投顾的健康发展，不仅仅要从法律层面着手，监管层面也不能放松。考虑到智能投顾目前的发展现状，首先，我国必须制定明确的监管法规，修改《证券法》的相关条文，使得智能投顾在发展过程中有明确的法律依据。其次，要完善营运者业务主体的合法性，完善申请牌照的规则、条件和操作方式等问题。最后，从以美国为首的发达国家学习他们对智能投顾的法律规范和监管经验，立足我国实情搭建适宜的监管框架。本文将从五个部分详细论述智能投顾在我国发展所面对的法律问题，以及如何从法

3、律和监管的角度不断完善智能投顾。以传统投资顾问为基础，介绍新兴智能投顾在我国金融创新背景下的优势以及在目前法律背景下的发展现状；接下来从不同的角度来阐述智能投顾在发展过程中所遇到的法律问题，例如业务主体的合法性问题、牌照制的获得问题、业务边界的模糊性对分业监管的影响等问题；除了从法律的角度来完善智能投顾的发展之外，如何进行有效的监管也具有非常重要的作用，第三章从我国当下的监管现状和难点来论述我国在监管方面的措施；无论是从法律角度还是从监管角度，由于国内的经验缺乏，反观世界范围内的美国、英国和澳大利亚的监管经验相对成熟，值得我们借鉴；针对上述的法律问题，我们不仅要解决智能投顾业务主

4、体的合法性问题、还要有效的解决市场准入问题，1这就对《证券法》第171条提出了挑战，如何修改和完善智能投顾发展过程中所存在的问题，对我国智能投顾的健康发展尤为重要，“红旗规则”和“避风港规则”能够帮助我们明确责任主体，《侵权责任法》则能帮助我们找到归责原则，从而能够为智能投顾提供一个更为完善的法律保障和监管体系。[关键词]智能投顾；发展现状；法律风险；监管难点；监管对策2LegalIssuesandRegulatoryResponsesintheDevelopmentofChina'sRoboAdvisor（Abstract）Major:LegalMasterResearchAr

5、ea:InternationalFinanceAuthorName:GePingTutor:LiangShuangProf.SinceRoboAdvisorenteredChinain2015,ithasbeendevelopingrapidlyinthefinancialtechnologyfield.Ontheonehand,itprovidesnewinvestmentchannelsforthemajorityofsmallandmediuminvestmentgroups,promotestheprosperityoffinancialmarkets,Butontheo

6、therhand,asanewtypeofinvestmentmode,thequalitativeandlegalrelationshipisnotyetclear,ifyouwanttopromotethehealthydevelopmentofRoboAdvisorfromtheperspectiveoflegalandinstitutionalprotection,notonlyshouldyoustartfromthelegallevel,buttheregulatorylevelmustnotberelaxed.Takingintoaccountthecurrents

7、tatusofthedevelopmentofRoboAdvisor,Firstofall,Chinamustformulateclearregulationsandrevisetherelevantprovisionsofthe"SecuritiesLaw,"makingRoboAdvisorhaveaclearlegalbasisinthedevelopmentprocess.Second,itisnecessarytoimprovethelegitimacyofoperat