金融科技的沙盒监管创新问题研究

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1、学校代码：10276学号：151100831EastChinaUniversityofPoliticalScienceandLaw专业学位硕士学位论文MASTER‛STHESIS论文题目：金融科技的沙盒监管创新问题研究姓名柏野学科、专业法律硕士（非法学）研究方向企业法律实务指导教师贾希凌论文提交日期2018/4/15金融科技的沙盒监管创新问题研究（摘要）专业：法律硕士（非法学）研究方向：企业法律实务作者姓名：柏野指导教师：贾希凌金融科技即企业将科技运用到金融领域创新服务和商业模式，其影响涉及诸多领域，如移动

2、支付、网络借贷、智能理财等。依赖于金融科技的发展，新的金融模式逐渐兴起，带来颠覆性的创新，创造了巨大的经济价值。但金融科技也对传统金融监管模式提出挑战，随着监管趋势的收紧，许多互联网金融平台转型为金融科技企业，逃避互联网金融监管，由此导致金融科技企业野蛮生长，相关行业乱象丛生。在金融科技时代，如何协调鼓励金融创新、推进普惠金融与维护市场交易安全、保护金融消费者利益之间的关系，是金融监管机构面临的重要问题。金融科技驱动金融创新，当金融创新与现有的一般规则相抵触时，如果从严监管，则真正有价值的金融创新也会面临被

3、阻遏的风险；反之，却会造成无法控制潜在风险的后果。首创于英国的监管沙盒理论将金融科技创新置于安全空间，使之不会就其活动立刻产生违反一般法规的后果。即提供稳定与可预测的监管环境，使金融科技与金融创新在不受现有一般规则阻碍的同时，得到了实践经验作为其逐步完善的支撑，进而兼容金融监管与金融科技的发展，形成系统长效的监管机制。沙盒制度自始推出，就将支持金融创新，保护消费者权益作为基本原则，其作为监管者与创新者之间沟通桥梁的监管定位重新定义了监管者的角色，具有重要价值和意义。本文通过对国内金融科技监管现状的分析，借鉴

4、沙盒监管国际经验，以期构建沙盒理论视角下的监管创新模式，对我国金融科技的良性发展和监管产生积极的影响。本文内容，除绪论和结论外，正文包括四个部分：第一部分，介绍金融科技的监管现状以及问题，解构金融科技的行业特点，1挖掘金融科技监管的不足。主要论述金融科技的涵义与发展现状，分析金融科技领域的行业特点和主要类别；监管现状与问题，主要从金融安全、技术风险、社会安全等角度论述金融科技监管不足导致的法律问题。第二部分，介绍“沙盒理论”的基本概念和国外的实践情况。在介绍沙盒理论时，通过对其基本原则、运作模式、分类标准、

5、评估制度的描述，简要勾勒出监管沙盒的框架体系。对比不同金融成熟度国家对金融科技企业的评估标准、申请流程、退出机制的监管思维以研究国外沙盒理论运用的政策性实践，以期为我国沙盒理论的运用提供一些有益的启示。第三部分，论述沙盒制度适合我国金融科技监管。主要从监管理念和制度两个层面展开分析，也提到沙盒制度存在的不足，比较得出沙盒理论适用我国金融科技监管的结论。第四部分，在上述问题和背景下，本部分将从金融科技监管模式、运作模式以及消费者动态保护等三个角度出发，力图构建适合我国金融科技监管的沙盒框架。[关键词]金融科技

6、；金融监管；沙盒理论2StudyontheInnovationofSandboxRegulationinFinancialTechnology(Abstract)Major:JurisMasterResearcharea:LegalpracticeofenterprisesAuthor:BaiYeAdvisor:JaXilingFinancialtechnologymeansthatcompaniesapplytechnologytoinnovativeservicesandbusinessmodelsin

7、thefinancialdomain,whichinfluenceawiderangeofareas,suchasMobilePayment,Peer-to-peerlending,andIntelligentfinancialmanagement.Relyingonthedevelopmentoffinancialtechnology,thenewfinancialmodelhasgraduallyemerged,whichbringussubversiveinnovationandtremendouse

8、conomicvalue.However,financialtechnologyalsoposesachallengetothetraditionalfinancialsupervision.ThesandboxtheorypioneeredintheUnitedKingdomputsfinancialtechnologyinnovationsinasafeplacesothattheywillnotviolat