金融创新与监管问题研究

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1、金融创新与监管问题研究一、金融创新和金融监管的关系金融创新和金融监管来自不同的金融主体，金融机构推出新的管理制度，开发新的金融产品和服务，是为了适应新的市场环境和技术发展的要求，或是为了避免风险，逃避监管，达到在新的市场条件下提高金融密集效益的目的。金融监管和防范金融风险以维护金融秩序为目的，金融创新和金融监管是对立统一的关系，金融创新在促进金融体系变革的过程中，将向金融监管提出新的课题，带来新的制度和规范，和推动金融监管水平不断的提高。而新的监管因为金融创新提供新的动力和更为广阔的空间。正是金融创新和监

2、管创新共同促进了金融市场的发展，在二者的相互作用下，金融运行效率不断得到提高，金融系统的安全性不断得到增强。此处，有效的金融监管既要给予金融创新相对宽松的政策环境，还要保证金融体系的安全运行，也就是说金融监管一方面要鼓励企业进行创新活动，防止出现因为管得过死，统得过紧，不利于金融企业的创新，另一方面要消除和防范金融创新带来的金融风险，迎接伴随金融创新而来的日益复杂的金融环境和金融风险的挑战。因为每次创新它都是在旧规则上突破，在旧监管手段的突破，如果创新很多，突破的速度过于快，整个市场风险，整个监管的盲点就

3、会增加。因此，监管的环境就越发复杂，监管的手段也就越来越困难。二、传统意义上的金融创新与监管loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBa

4、nk'scredit在计划经济时期，我国的金融机构受到政府的政策性干预，自主创新能力差，业务类型单一，主要充当的是政府的政策执行职能。在那个时候金融机构的主要业务主要集中在国家的大型重点项目和重点扶持项目上，为国家重点工程提供资金支持。个人储蓄业务是当时主要的吸收存款业务，也是针对个人的核心业务，其它理财业务很少。保险业、证券业还处于萌芽状态。自改革开放以来，国家对国有商业银行先后进行了股份制改革。后来随着国内各小型股份制商业银行的成立，大大增强了金融市场的参与主体，同时也增强了彼此间的竟争，以往的以国家

5、政策扶持的国有商业银行的老大地位已一去不返。自主经营，自谋出路，自我创新就成了各金融机构的工作核心。这个时期，保险业、证券业也得了飞速的发展，金融市场体系逐步健全。随着我国加入WTO之后，我国更是加快的金融体系的发展，保险业、证券业、银行业，三业同进，更是互相竟争，为了应对我国金融市场的逐步对外开放，我国的金融机构必须增强自身实力。一、现代金融体系对金融创新提出的新要求为了兑现我们当年加入WTO时的承诺，五年内逐步开放银行市场，到时候面对管理经验丰富，服务质量优越，机构发展成熟的外国金融机构，我们将何去何

6、存，将是摆在我们面前的头等大事。为了应对这一天的到来，我国金融机构积极应对，努力创新，并取得了长足的发展，主要体现在以下几方面：（一）法律体制更加健全，金融业经营更加规范loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfin

7、dingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit证券法、证券投资基金法、融资融券法、多法并行，共同规范我国的金融市场。（具体以时间顺序为线索，展开来写）（二）“一股独大，政策经营”的局面有了跟本性的改观，股份制银行、保险业、证券业的加入增强了金融业的竞争机制金融市场形成初期，金融市场还不够完善，银行业是我国金融市场的核心构成部分，还是充当的是国家的政策职能。随着我国证券业、保险业的不断发展，金融衍生品的不断出新，金融市场已由当年的“一股独大”，发展成为银行

8、业、金融业、保险业为一体的，多元式综合发展体系。脱离了国家庇护的国有商业银行，通过一系列的改革取得突破性进展，银行业整体面貌发生了巨大改变。通过现代公司治理结构的建立，银行业资本充足率提高，资产质量和盈利能力与过去相比有了显著改善，风险控制能力与意识增强。保险业改革成效明显，国有保险公司开始走上健康发展轨道，盈利能力明显提升。人民币汇率形成机制改革顺利实施，汇率弹性逐步增强。外汇管理体制改革稳步推进。金融领域对外开放的不断扩大