中国银行业房贷风险

《中国银行业房贷风险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、中国商业银行的房贷风险一根绳上的蚂蚱，外界用这个词来形容房地产行业与银行业的关系，一方有难，另一方往往难逃厄运。国际经验表明：个人住房贷款违约率一般在贷款发放3至8年后攀升房地产推高银行风险　　近年来，由于房价飙涨，房地产业倍受银行青睐，房地产业贷款在银行资产负债表上节节攀升。　　据《投资者报》梳理统计，银行对房地产行业的贷款和个人住房抵押贷款在总贷款额中的平均比重达20%以上，以工行为例，据其2010年中报数据显示，工行对房地产行业的贷款和个人住房抵押贷款在总贷款额中占比为26%。　　在上市银行的十大单一借款人中，在7家银行能看到房地产商的身影。其中农行的十大单一借款人中有2家都是房地

2、产企业，其第二大和第四大借款人均为房地产商，分别贷款102.9亿和100亿，合计在总贷款额中占比0.44%。　　在中资银行未实现转型之际，传统业务收入依然是收入来源的主流，《投资者报》记者统计，贷款和垫款业务收入在总利息收入中占比达85%左右，其中公司类贷款和个人贷款利息收入占总利息收入的65%左右。　　但是，现在的银行传统盈利模式面临挑战，其分量过重的房贷业务正受到接二连三的打击。　　自2009年底监管层在警示地方政府融资平台风险的同时，亦提醒银行注意房地产风险，国家因为高企的房价已经着手实施调控房地产行业。　　2009年12月14日，国务院提出4措施要遏制部分城市房价的过快上涨，20

3、09年12月17日，五部委联合出台新政打击囤地炒地，这是房地产调控的先声，此后政策出台接连不断。　　2010年最重要的房地产调控政策有：1月10日国务院办公厅发出《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》；4月国务院发布《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》；9月中国人民银行和银监会联合发布《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》；财政部、国税局、住建部联合发出《关于调整房地产交易环节契税个人所得税优惠政策的通知》。　　进入2011年，房地产调控力度进一步加大，新年伊始，“新国八条”出台，限购令升级，紧随其后，房产税正式露面试点。　　一切的一切，打击得房地产商抬不起头来，受此牵连最

4、大、影响到经营根本的行业非银行莫属。不断提高的监管标准、传统业务收入的不断被侵蚀、连环推动银行不断的再融资，都将银行风险推到了风口浪尖。国际经验表明：个人住房贷款违约率一般在贷款发放3至8年后攀升据彭博新闻社3月8日报道，惠誉国际信用评级有限公司认为，由于创纪录的房贷和房地产价格暴涨，中国在2013年年中之前爆发银行业危机的风险为60%。彭博社援引驻伦敦高级主管理查德·福克斯的话称，上述评估是惠誉公司的宏观审慎监测体系得出的。他说，惠誉认为如果中国的房地产泡沫破裂，“银行资产负债表有可能出现缺口”。惠誉的宏观审慎监测体系于2005年启动，根据该体系的评估，中国的系统性危机风险被归入MPI

5、3等级，是三个等级中风险最高者。福克斯说，该指标曾预测出冰岛和爱尔兰危机。福克斯说，被降级至MPI3的新兴市场国家中有60%在三年内将面临银行业危机。中国是2010年6月被降至MPI3级的。他表示，这一指标也曾出现失误，比如，未能就西班牙银行系统的问题发出警报。根据惠誉的研究，当信贷增长连续两年超过15%，同时房地产价格上涨超过5%时，新兴市场的银行系统容易面临系统性压力。该评级公司说，在2008年和2009年中国平均每年信贷增长18.6%，同时房地产价格大涨。另据彭博社援引亚洲经济咨询公司的研究结果称，中国的信贷狂潮可能导致总计4000亿美元的坏账。推动房地产市场泡沫积聚因素还在增加*

6、将继续加大房地产信贷风险管控力度*地方融资平台贷款清理成效初显,後续风险不可轻视*部分中小商业银行流动性压力上升路透北京3月29日电---今年以来中国再出重拳加大房市调控力度,并对房地产风险保持高度警惕.中国银监会周二警示,今年以来推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加,将继续加大其信贷风险管控力度,限制各种名目的炒房和投机性购房.银监会在其发布的2010年年报中表示,将严厉查处房地产开发贷款中的违法违规行为,强化房地产集团贷款管理及加强抵押品的合规认定工作等."严格实行动态、差别化管理的个人住房贷款政策,限制各种名目的炒房和投机性购房."银监会年报称.中国银监会主席助理阎庆民在两会时称,

7、银监会今年将以落实以往的房地产调控政策为主,暂未酝酿新政.银监会并公布,2010年中国商业银行房地产业不良贷款馀额439.8亿元人民币,约占整个不良贷款馀额十分之一,不良贷款率1.26%,略高于商业银行整体1.14%的不良率.银监会还表示,今年监管重点还包括,加强地方政府融资平台贷款风险管理,严格控制其贷款增量,关注新一轮投资冲动可能带来的风险;并将加强衍生品风险管理,强化市场风险的资本约束.此外,今年还将积极推进新的流动性监管指标