ZH银行河南省分行个人住房贷款风险管理

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1、ZH银行河南省分行个人住房贷款风险管理2河南省房地市场运行情况及宏观政策分析2.1河南省房地产开发投资情况及对比分析(1)房地产开发投资在波动中增长，非住宅类投资保持高速增长。2012年，河南省房地产开发投资增速：一季度平稳、二季度下滑、三季度波动、四季度缓慢回升的态势。全年河南省房地产开发企业实际完成投资共计3035.29亿元，同比增长15.6%,低于全国平均增速0.6个百分点，增速同比下降&6个百分点，和一季度相比回落9.0个百分点，与上半年持平，比前三季度加快1.9个百分点(见下图)。2011年以

2、来厉地产开发投资增速走势图图2・12011年以来河南省房地产开发投资增速数据来源：河南统计局网站从图2-2,2・3中不难看出，虽然我国房地产投资额在逐年递增，但是投资增速已有大幅回落。全国增速较2010年回落了17个百分点，其中，东部回落最快，较2010年回落18.8个百分点，中部和西部分别回落14」和14.8个百分点。这都反映出我国房地产市场的调控政策止在发挥作用，房地产行业的投资增速逐年大幅下降，也能表明相关的调控政策已经初见成效。与全国房地产幵发情况比较可以看出，河南省住房地产幵发投资增速为15.

3、6%低于全国的房地产开发投资增速0.6个百分点，低于中部地区房地产投资增速2.7个百分点。从房屋用途来看，河南省住宅投资合计2203.06亿元，增长9.0%,增速低于房地产开发投资增速6.6个百分点。非住宅类投资832.23亿元，增长37.5%,高于房地产开发投资增速21.9个百分点。在非住宅类投资中，办公楼投资136.35亿元，增长18.1%;商业营业用房投资319.39亿元，增长33.4%;英他投资376.49亿元，增长50.3%。(2)房地产企业资金來源回暧，企业自筹资金占主导。2012年，河南省

4、房地产开发企业到位资金3455.04亿元，同比增长19.5%,增速比往年同期加快2.4个百分点，与一季度、上半年和前三季度相比分别加快了0.4个、3.3个和3.4个百分点。尤其是下半年以来，企业资金来源增速明显高于房地产投资增速，并在波动屮呈现回升态势(见下图)。2010-2012年我国房地产投资増速BB全国熠速一•一中部增速-古-东稲增速"…西部漕速0.00%40.00%35.00%30・00%25.00%20.00%】5・00%10.00%5.00%35.20%32.80%2010年2011年20.

5、40*2012年图2-22010-2012年房地产开发投资增速数据來源：国彖统计局网站2010年11月以来房地产开发投余与企业簣金來滅堪速对比+企业资金来源堆速—一房地产开发投资曲速图2・3房地产开发投资与企业资金來源增速对比数据來源：河南统计局网站（3）河南省新开工、房屋施工面积增速平稳，居金国中匕游水平"2010-2012年我国房地产开发怙况■唐捋麹工血积■新开工而枳代炭工卤如□住宅竣1«2-42010-2012年我国厉地产开发情况数据来源：国家统计局网站从图2-4,2-5可以看出自2010年以來全

6、国房地产企业施工面积虽然在增加，但是增速已经大幅放缓，II新开工面积出现了近些年的首次负增长。住宅梭工面积出现先升后降的现象，是因为近几年国家大力支持保障性住房建设，2011年的竣工面积大幅增加，从而拉升了住宅竣工面积的增速，而后个人商品住房的梭工面积在持续下降，使得2012年住宅梭工面积增速较2011年出现了下降。2010-2012年我国房地产施工增速••*♦•••施工面税一・■一・新开工面积A住宅竣工面积图2・52010-2012年我国房地产施工增速数据來源：国家统计局网站与全国情况进行对比，201

7、2年河南省房屋施工面积增速在前三季度中波动回落、四季度呈现回稳趋升态势。其中，住宅施工面积23466.99万平方米，增长13.8%，增速比前两季度分别回落4.9%和3.6%,但高出全国平均水平7.8个百分点，占全省房屋施工面积的比为79.4%,同比下降2个百分点。河南省房屋新幵工面积10515.11万平方米，与上年同期相比增长6.3%,与全国的负增长相比，高出全国平均水平13.6个百分点。其中，住宅新幵工面积为8424.45万平方米，同比增长2.7%,新开工住宅面积增速较房屋新开工面积的增速减慢3.6个

8、百分点，占比为80.1%,同比下降2.8个百分点。全年房屋新开工面积增速总体呈现低开、回稳、趋升的态热。河南省房屋梭工面积增速持续大幅回落。全年房屋竣工面积5870.54万平方米，比上年同期增长6.2%低于全国6.4%的平均增速0.2个百分点。其中，住宅梭工面积4888.17万平方米，增长1.7%,增速较前三季度大幅回落，分别回落79.0个、30.7个和17.5个百分点。住宅竣工而积增速较房屋浚工面积增速减慢4.5个百分点，占比83.3%,