县域银企互联的现状及对策

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1、县域银企互联的现状及对策小微企业融资现状、困境及相关对策由于小微企业在扩大就业、推动经济增长等方面有着全和战略性的重要意义，发展小微企业对于完善市场经济体制，活跃地方经济，扩大就业等方面发挥着不可替代的作用，小微企其发展越来越受到重视。小微企业金融服务及融资难问题一直困扰着企业和银行，成为政府、银行和企业共同关注的热点。为进一步加大对咸安区内小微企业的金融扶持，配合深入开展党的群众路线教育实践活动，我们采取上门访谈和召开座谈会的方式，一方面征求群众对区政府及班子成员在“四风”方面存在的突岀问题，一方面试图探索一条银企双赢之路，为全区银企合

2、作提供新的思路，为县域经济又好又快发展注入新的生机与活力。一、咸安区小微企业融资现状：截止到XX年1月底，全区共有银行业金融机构11家:其中，国有商业银行5家，全国性股份制银行1家，政策性银行1家，地方性法人金融机构3家，邮政储蓄银行1家。区辖小额贷款公司2家，担保公司一家。全区共有银行固定网点58个，自助服务设备72台，安装POS机751台。截至XX年1月末，全区银行业金融机构各项存款余额150亿元，较去年同期增加29亿元，增幅为19%o全区银行业金融机构各项贷款余额115亿元，较去年初增加36亿元，增幅为31%,两项数据在全市都名列第

3、一位。在这些数字的背后，咸安区银企互联也存在着诸多的不足，具体表现在以下几个方面。小微企业自身发展不够，信贷市场主体不足。调查显示，一般初创的企业基本上信赖自身和亲友的资金支持,而企业发展到一定的年限和一定的规模后，则更多地转向金融机构融资。对于发展良好的企业，因金融机构跟踪扶持和企业自身的长期积累，信贷业务处于饱和状态；而成长型小微企业因自身发展所处阶段的限制，金融机构从自身风险掌控出发，按传统审贷条件框套后因其贷款申请条件不符合条件而无法向其发放贷款。企业主体规模发展的不足，造成信贷市场狭小，金融机构持币观望，头寸充足而无法形成有效的

4、信贷业务。小微企业的生存周期较短，市场前景不明，造成融资风险成本较高。大部分小微企业处在原始积累阶段，家族企业多，股份制企业少，服务性企业多，生产性企业少；粗加工企业多、科技型企业少；生产技术落后，产品结构单一且科技含量低，而且规模偏小，结构单一，生产设备简陋，专业人才匮乏。这些因素造成小微企业抗风险能力差，综合竞争力不强。从而导致银行业金融机构提高了对小微企业贷款门槛，融资成本较一般企业上升了10%—30%,加重了小微企业融资困境。并且，金融机构发放的贷款多为短期贷款，而小微企业最需要的是中长期融资，期限的不对称逼迫企业不得不重复申请贷

5、款。银企信息不对称，无法实现有效对接。小微企业存在财务制度不健全、会计信息失真、内外两套账等现象。银行对企业信息无法深入足够地了解，无法掌握其真实的经营信息、财务状况等情况。银行机构想要获得企业真实信息又会使经营成本骤升，压缩利润空间。因此，商业银行热衷于对大客户提供信贷，而对小微企业采取保守放贷，导致投放金额小，无法满足企业资金需求。企业对银行的金融产品和信贷政策等信息一般停留在传统的观念上，贷款找熟人、找关系的理念依然严重，缺少主动寻找金融机构支持的积极性。向一家金融机构申请贷款受挫后不会甄别金融产品，以为在其他金融机构也会遭到拒绝，

6、转而向民间寻求资金支持，放弃了从金融机构融资的机会。企业诚信意识差，加大银行机构信贷风险小微企业诚信意识差，违规抵押、逃账赖账、还款付息逾期现象严重，这些因素加大了银行业金融机构的信贷风险。考虑风险管控及经营利润等因素，商业银行往往会对小微企业产生惜贷、惧贷心理，不愿提供信贷支持，加重了小微企业融资困难。二、造成小微企业融资难的深层次原因我区县域企业的发展层次问题。一是我区县域规模以上的企业还是不够，特别缺少中型以上的企业，国有企业和中型以上企业在县域出于行业竞争的需要，属于金融机构争取的对象，基本上是金融机构主动要求为其贷款，从这个意义

7、上讲，我区的信贷市场供大于求，借方市场处于需求不足的状态；二是高新企业太少，从调研反映的情况来看，除了几家龙头企业外，其他小微企业基本上都属于家族式或集体式的企业，产业结构偏向传统型劳动密集型和资源型，高科技行业在国内的竞争力也不够强大，其中不少企业属于国家政策限制或调控的对象，国有商业银行从总行开始，按照国家产业调整的需要，对这一类企业实行限贷或禁贷，有抵押物也不能贷；三是招商引资项目原始积累不够，很多招商引资企业的厂房和土地也因为相关证件不齐全，所以无法作为抵押物向金融机构申请贷款。四是企业人才缺乏，因咸宁市在全国乃至湖北省来说，整体

8、经济不够发达，产业链配套不完整，招不到国内尖端的人才，人才来了也难以留住。人才的缺失，一方面造成产业无法向高端发展，另一方面造成企业无法得到规范的管理，企业的生产流程不能优化，企业的财务得不到