第四章利率和利息

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1、第四章商业银行4．1考点重点归纳商业银行源远流长，有数百年的历史，是各国金融体系中最重要的组成部分。作为金融体系中最重要的金融企业，商业银行这一章在整个金融学中占有极其重要的地位。这一章重点应了解商业银行的发展历程、商业银行的职能及其经营方针；重点掌握商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新型表外业务及其操作程序；同时对商业银行资产管理策略和经营风险及内部控制应该有全面的把握；最后，考生需要紧紧跟上现代商业银行的经营创新活动，并对现代商业银行的经营发展趋势有方向上的把握。本章难点分散于商业银行知识体系的各个方面。导论部分难点包括商业银行的组织结构和商业银行制度

2、，以及商业银行经营目标，由于该部分涉及商业银行发展方向的重大问题，因此近年来讨论很热的混业经营问题经常作为大的论述题出现在该部分。商业银行资本金部分难点在于商业银行资本金和普通企业资本金的联系和区别，特别是掌握《巴塞尔协议》对商业银行资本金的要求及主要内容，并要求考生能够运用《巴塞尔协议》相关内容判断商业银行资本金的适度问题。该部分多见于简述题和概念题。商业银行负债业务要掌握的难点在于商业银行的借款，一般存款作为商业银行的传统负债业务较少见于考题，由于债务融资在现代商业银行资金来源中所占的比例越来越大，因此近年来的考题多倾向于以商业银行借入款为主要内容，并以简答或概念形式来出题。商

3、业银行资产业务包括现金资产业务、贷款业务和证券投资业务，其中商业银行现金资产的适度问题一直是商业银行较难处理的难题。另外，贷款的合理定价、借款人的信用分析、不良贷款的处理应该说是商业银行资产业务的核心内容，特别是不良贷款的处理，“债权转股权”、资产证券化、贷款出售是解决我国国有商业银行巨额呆坏账的重要途径，应作为论述题来重点把握。商业银行证券投资牵涉到银行资产负债结构的合理性问题和商业银行流动性问题，也具有较大现实意义。商业银行的租赁和信托是商业银行较为特别的业务种类，融资租赁、杠杆租导较难掌握，信托业务应该与我国商业银行分业经营的原则结合分析商业银行的中间业务和表外业务应结合起来

4、复习，它们既有重合性也有差异市，要准确把握。表外业务给商业银行带来的巨大风险及化解措施是近年来出现在商业银行领域的重大问题，应该加以特别关注。商业银行的资产负债管理理论及其发展是该章传统的考察项目，其中资产负债联合管理的理论和技术具有较大难度，缺口理论是较为先进的管理技术，也经常被作为简答题来考察。经营风险历来是商业银行关注的重点问题，信用风险、流动性风险、货币风险、利率风险是商业银行需要重点防范的风险，风险的识别、预测和控制是现代银行家需要解决的关键问题。4．2名校考研真题与典型题4.2.1概念题1．商业信用与银行信用（南开1999研）2．银行承兑汇票（北师大2000研）3．《巴

5、塞尔协议》对资本充足率的补充规定（北师大2000研）4．商业银行现金资产（北师大20O0研）5；消费信用（北师大2000研）6．存款保险制度(北师大2000研）7．利率敏感性资产（厦大1999研）8．次级贷款（中财1999研）9．商业性贷款理论（中财1997研）10．贷款承诺（中财98研）11．审贷分离制度（中财1998研）12派生存款（中财2001研）13SyndicatedLoan（中财2000研）14担保贷款（人大1998研）15．商业银行表外业务（人大l998研）16自动转账制度（ATh）（人大1998研）17．商业承兑汇票（人大1997研）18．核心资本充足率（人大199

6、7研）19．单个贷款比率（人大1997研）20．流动性目标（上财1997研）ZI．杠杆收购贷款（上财1997研）22．打包放款（上财1997研）23．透支（上财1998研）24．流动性（上财1998研）25．临时贷款（上财1999研）26．商业银行（上财1999研）27．贷款（上财1996研）28．转账结算（上财1996研）29．基础头寸（上财1996研）30．次级长期债务（上财1996研）、4.2.2简答题1．试论银行信用风险的特点及防范化解措施。（南开1999研)2《巴塞尔协议》主要内容有哪些？（上海交大2000研）3．试述商业银行资产负债管理理论。（上海交大2000研）4。简

7、述商业银行经营的基本原则。（北师2001研）5简述商业贷款理论与利弊。（厦大1999研）6．简述商业银行分业经营的主要内容。（人行2000研）7．什么是票据的背书？（人行2000研）8．什么是证券回购协议？其与证券抵押贷款有何不同？（人行1999研）9．简述利率敏感性资产与负债。（人行1999研）10．商业银行的一级储备包括哪些内容？二级储备主要指什么？（人行1999研）11．银行监管中一般用哪几个风险权数来计算银行的风险资产？人民银行规定的风险权数为零的资产有哪些？