经济学法原理与案例教程第二编第十章金融经营规制法律制度

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1、第二编市场规制法第十章金融经营规制法律制度引例外资金融机构的进入对我国分业经营管理模式的影响第一节金融经营规制法概述第二节商业银行法第三节证券法【背景资料】2005年《证券法》修改透析【案例10—1】“郑百文”信息披露虚假案第四节保险法【案例10—2】国内首例“地下保单”案第五节信托法【背景资料】信托立法概况（一）著作1.刘廷焕，徐孟洲.中国金融法律制度.北京：中信出版社，19962.吴志攀主编.金融法概论.4版.北京：北京大学出版社，2000.第十五章3.强力主编.金融法.北京：高等教育出版社，20044.温

2、树英.金融服务贸易的国际法律规制.北京：人民法院出版社，20055.叶林.证券法.2版.北京：中国人民大学出版社，20066.徐孟洲主编.信托法学.北京：中国金融出版社，20047.许崇苗，李利.中国保险法原理与适用.北京：法律出版社，2006（二）论文1.段京连.《商业银行法》的修改将促进商业银行的改革与发展.中国金融，2004（2）2.徐明.新证券法焦点透析.中国民商法律网，2006-02-141.《中华人民共和国商业银行法》（2003年修正）2.《中华人民共和国证券法》（2005年修正）3.《中华人民共和

3、国票据法》（2004年修正）4.《中华人民共和国保险法》（2002年修正）5.《中华人民共和国信托法》（2001年）6.《中华人民共和国公司法》（2005年修正）引例外资金融机构的进入对我国分业经营管理模式的影响从20世纪80年代开始，中国的金融业逐步对外开放，外资金融机构纷纷进入中国市场，并取得了不同程度的发展。1998年美国最大银行花旗银行的控股公司——花旗公司与美国第二大投资银行旅行者集团宣布合并，组建花旗集团。合并后的花旗集团总资产达到7000亿美元，营业收入750亿美元，净收入500亿美元，股东权益4

4、40多亿美元，股票市值超过1400亿美元，业务遍及一百多个国家的1亿多客户，雇员16万人，成为世界上规模最大的全能金融集团之一。花旗集团集银行、证券、保险、信托、基金、租赁等全方位金融业务于一身，提供全方位、一条龙式的金融服务。中国加入WTO以后，中国金融机构面临的竞争对手主要来自实行金融业混业经营或将要实行混业经营的国家，如美、日、德、英等。虽然按照国民待遇原则，各外资金融机构在华分支机构必须按我国分业经营的要求开展业务，但由于其母公司实行混业经营方式，所以在资金调度、风险分散、业务信息和综合服务方面，外资机

5、构具有明显的竞争优势。类似“花旗集团”这样的金融百货公司式的外资金融机构将对我国分业经营、分业管理的金融体制带来影响，对我国金融机构以及金融监管体制提出严峻的挑战。对此，业内人士有以下三种观点：第一种观点认为，由于花旗集团这样的金融机构其母公司所在国实行的是混业经营模式，其在资金的调度、风险分散、业务信息和综合服务方面相对于我国实行分业经营、分业管理机制下的金融机构而言具有明显的竞争优势。为了取得竞争上的公平地位，我国应该立即实行混业经营体制。以上看法被称为“骤变论”。第二种观点认为，我国应该建立具有中国特色的

6、金融业管理和经营体制，不能人云亦云。外资金融机构进入我国也要遵从我国的分业经营、分业管理的要求；只要监管得力，其不足以威胁我国的金融业。这种看法被称为“特色论”。第三种观点认为，以上两种意见皆不足取。“分业经营、分业管理”体制不变不行，但急变、骤变也不行，应该针对外资金融机构进入我国金融市场的期限、深度与广度，制定我国的金融业经营和管理政策。这种意见被称为“渐变论”。现阶段，关于混业经营必要性的讨论已经得到了大多数理论界和实务界人士的肯定，并在《商业银行法》、《证券法》等相关立法的修改中得到了体现。第一节金融经

7、营规制法概述一、金融与金融市场及其社会控制金融，是货币资金融通的简称，具体是指以银行等金融机构为中心的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通，主要包括货币发行、银行、票据、证券、保险、基金、信托、外汇与金银管理活动等内容。金融市场，是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。直观而言，它是融通资金、买卖有价证券的场所。任何有序的社会活动均按一定的组织和管理秩序而存在和发展。而这种组织和管理往往又是通过社会规范控制的。法律调整是社会控制体系中最具有权威性的控制手段。它是通过调整社会成员与社会之间的

8、关系，赋予社会成员以一定权利并使其承担相应的法律义务的方式，进而达到调整或控制社会关系发展的目的。二、金融法的概念金融法是指调整货币流通和社会信用活动中所发生的金融关系的法律规范系统。其调整的对象是金融关系，即银行或其他非银行金融机构在从事金融业务和金融管理活动过程中，与其他政府机构、市场主体和个人之间发生的各种经济关系。金融关系一般包括金融机构组织关系、金融业务关系和金融监管与调控关