理财规划报告书+理财案例1-保险+投资(股票基金)+房产+养老+子女教育

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1、理财规划报告书—xx先生理财案例家庭理财规划书目录责任声明客户基本资料财务状况及分析客户理财目标理财方案**理财工作室声明：尊敬的xx先生您好：非常荣幸给您提供理财服务，请您如实提供家庭财务信息，以避免您造成不必要的经济损失。**理财室本着客观、公正、勤勉、谨慎、保密的原则，精心为您量身定做理财方案。为了规避风险，请您与我们保持联系，如有重大变动，我们将为您提供升级版服务。背景介绍人物年龄职业情况个人收入或资产情况社保情况生活费用客户xx3016岁起受国家栽培的杰出运动员,获得国际性比赛奖牌无数准备退役存款300万元15

2、0平米、价值150万元的房产1套(无贷款)退役后无社保婚后为每月现值1万元女友xx27专治运动伤害的医生年收入5万元有社保未投保商业保险理财目标结婚创业生小孩换房退休1个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元1年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌2年后生小孩，预计教养费用一年3万元现值，养育22年5年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款28年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元假设条件通贷膨胀率3%房价成长率5%学费成长率5%房屋贷款利

3、率6%金融资产投资报酬率10%创业贷款最高额度100万元创业贷款利率8%银行存款利率4%问题1：家庭资产负债表xx婚后资产负债表单位:万元资产项目2008年7月资产金额2009年7月资产金额负债项目2008年7月负债金额2009年7月负债金额储蓄存款280.00280.00购房贷款0.000.00股票投资0.000.00消费贷款0.000.00寿险保单现值0.000.00总负债0.000.00自用房产150.00157.50投资收益11.20总资产430.00448.70资产净值430.00448.70问题1：家庭现金流

4、量表xx婚后一年现金流量表单位：万元年/月自己收入配偶收入投资收益生活支出保费支出房租支出投资支出贷款支出现金余额期初余额280.00002008-070.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000279.41672008-080.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.83342008-090.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.250120

5、08-100.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.66682008-110.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.08352008-120.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000276.50022009-010.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.91692009-020.

6、00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.33362009-030.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.75032009-040.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.16702009-050.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000273.58372009-060.00000.4

7、16711.2000-1.00000.00000.00000.00000.0000284.2004合计0.00005.000411.2000-12.00000.00000.00000.00000.0000家庭财务状况分析1、xx目前家庭收入，仅有田虹工资年收入5万元，而每月1万元的生活支出，明显支出大于收入，资产余额不断减少。故需林建明工作产生稳定收入，保证生活质量。2、全家并无任何保险保障，人身安全风险较大。需配置保险产品，保障意外发生后，配偶和子女的生活及教育资金。3、xx一年后有创业计划，在此之前，应采取一定的投资

8、方式，使资产增值，适当进行创业贷款。由于创业有风险，需提取备用金做家庭生活应急保障。5、xx创业后，收入不确定因素多，加上另有子女抚养教育、换房及退休金需求，应提取资金，利用多种投资手段，改善家庭资产配置，保证理财目标的实现。问题2：筹措创业资金方案及成本与风险方案一※不申请贷款，利用储蓄资金投资1年，筹措创业资金。