股票被套 如何来规划保险理财？

《股票被套 如何来规划保险理财？》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、股票被套如何来规划保险理财？　　27岁的王先生是众多不幸被深套的股民之一，工作5年来的积蓄除了每月还房贷之外全部投入股市，经过今年这一轮下跌，资产已经缩水了将近2/3，并且现金流比较紧张，目前除每月还贷与个人开销之外，几乎没有结余。王先生在未来3-5年内有结婚计划。迄今为止他仅有公司为其缴纳的社保与养老保险等“四金”，自己则从未投保过任何商业保险。如何给他制定一套完备的保障规划？理财一周报请保险专家来解答。资产状况：自购住房目前尚负20万元房贷，每月还贷款3000元。证券市值目前仅剩5万余元。每月工资收入约六七千元，年终双薪。方案1 分散资金 强制储蓄◎方案提供:泛华保险服务集

2、团北京机构保险研发中心根据王先生目前的状况，从专业的理财角度出发，您将全部的收入或积蓄投入股市属激进型投资方式，遇资本市场利好，则收益丰厚，反之则解脱无方。所谓鸡蛋最好不放在同一个篮子里，既是生活中规避风险的思路，也是理财操作中的指导，就是可以不把资产全部放在同一类理财项目上。就王先生的情况，根据年龄、收入、负债等综合分析，您的风险承受能力并不是非常高，建议您将资金按照高风险(例如股市期货等)40％，中等风险(例如股票型基金等)30％，稳健型投资(例如投连、万能险等)30％的比例进行分配。对于工薪阶层，我们建议大家的投资理念可以倾向于稳健增长。    就王先生自身的风险保障来看

3、，虽有社会保险的提供部分保障，但不能弥补日益高涨的医疗费用支出。王先生目前每月要还房贷，加上其它开销，能自由支配的现金已经所剩无几，而且有成家立业的计划，但我们还是强烈建议至少将双薪的一部分投资到重疾等基本保障上。所以要及早安排，故拥有医疗类、人寿类等商业保险，家庭或个人风险，才能够得到保障，良好的风险防范意识能够使得个人和家庭财务状况能够维持在一个稳定、良好的水平。我们建议，王先生可以采取带有强迫储蓄性质的保险计划筹措一部分重大疾病风险资金和意外风险保障资金，让年轻时的点滴积累变为有事时的稳固保障：方案解析：目前，王先生已经有了社保保障，但只能给予一定程度的补偿，这个计划充分

4、考虑了目前王先生对保险产品尤其是疾病方面的刚性需求，此方案设计了10万元的重大疾病基本保障，其中保障重疾种类达到了41种，其中涵盖了三种男性劳累容易患病且特有的3种重大疾病，同时，为弥补社保报销不足，我们为您自选择了友邦人寿的IPA基本计划，此计划报销比例可达到100%，无免赔额，而且一年不限次数，内含了意外、疾病、住院补贴、手术费用等保障。同时我们考虑，王先生有房贷的压力，建议尽量节约开支，每月拿出少量的资金加大对自己的保障，应对突发的意外和疾病风险状况，保证目前到手的房屋等财产的安全，这也是我们设计20万元长安定期身故保障的初衷。最后，我们也对王先生的理财计划提出以下几个建

5、议：尽量的节省开支，建立综合存款账户，手头至少留有能维持1－2个月的生活费，以应对不时之需。继续持有目前的股票，深度套牢时不适合转换投资方式，因为没有其它金融产品能在短期内弥补损失。请相信中国的经济的未来会更好。待到解套之后再逐步将部分资金转移到其它相对稳健的产品中。至于稳健理财产品，向您推荐基金、投连险、万能险以及不少理财机构推出的理财套餐。    方案2：万能险做主险◎方案提供:海尔纽约人寿 业务经理 王晓芸王先生年轻有为，收入不错。投资股票却损失惨重，经过多年打拼的积蓄已损失了近2/3，有投资意识但还缺少一些理财观念。王先生没有像大多数年轻人那样成为“月光族”，而是把钱都

6、投到了股市里。拿去做投资是好的，但投资并不等于理财，正确的理财观念是在做好了基本的应急金和保障之后，有多余的钱再考虑做其他投资。像王先生这样辛苦积蓄了5年的钱就随着股市的下跌而减少那么多，恐怕也是我们大家都不愿意看到的。首先，王先生每月有3000元的房贷，累计共有20万元的贷款总额，也就是说还要还5年半的时间，所以这一部分的保障尤为重要，可以用万能险来做主险，保额20万元，年交5000元，另外每年可将双薪的部分作为趸交保费来增加投资账户的金额，降低投资股票失败所带来的投资风险。其次，随着社保已越来越不能满足因重大疾病的发生而产生的高额医疗费用，所以建议王先生考虑20万元的附加额

7、外重大疾病保险来防止这个风险来临给自己和父母造成的巨大经济压力，保障自己到60岁。第三，王先生还应考虑足够的意外险、意外伤害医疗保险以及住院医疗保险，以弥补社保自付部分的支出。还应附加每日住院补贴。现在，王先生每月存695元即可拥有20万元的身故保障(疾病身故)，如果因意外身故的话将得到40万～80万元不同的保额(因意外险的理赔有1、2、3倍)；同时还有20万～60万元的残疾保障(理赔时是根据残疾等级按比例赔付的)；重大疾病20万元；无论生病或意外导致住院补贴200元/天，住院产生的医疗费用