汽车保险与理赔1-1认识车辆风险

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1、任务1.1认识车辆风险项目一汽车保险销售学习目标1.知道风险的含义；2.能够识别车辆风险；3.知道控制车辆风险的技术一、风险的含义风险是损失的不确定性。风险可能存在损失损失是不确定的不确定性二、风险的要素风险的构成要素主要由风险因素、风险事故和损失构成风险因素风险事故损失造成生命财产损失的偶发事件引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失三风险的特性风险具有客观性、普遍性、可测性、不确定性和可变性风险特征具体解释客观性风险是

2、一种不以人们的意志为转移、独立于人的意识之外的客观存在。这是因为无论是自然界的物质运动，还是社会发展的规律，都是由事物的内部因素所决定的，是由超过人们主观意识所存在的客观规律所决定的。人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上看，风险是不可能彻底消除的。因此风险是客观存在的。普遍性自从人类出现后，就面临着各种各样的风险，如自然灾害、意外事故、疾病、伤害、战争等。随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步以及人类的进化，又产生新的风险，且风险事故造成

3、的损失也越来越大。在当今社会，个人面临生老病死、意外伤害等风险，企业则面临着自然风险、意外事故、市场风险、技术风险和政治风险等，甚至国家机关和政府机关也面临各种风险。总之，风险渗入到社会、企业和个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不在。风险特征具体解释可测性个别风险的发生是偶然的，不可预知的。但通过对大量风险事故的观察会发现，风险往往呈现出明显的规律性。运用统计方法去处理大量相互的偶发风险事故，其结果可以比较准确地反映风险的规律性。根据以往的资料，利用概率论和数理统计的方法可测算出风险事故发生的概率及损

4、失幅度，并且可建立损失分布的数理模型，成为风险估测的基础。比如，死亡对于个别人来说是偶然的不幸事件，但是经过对某一地区人的各年龄段死亡率的长期观察统计，就可以准确地编制出该地区的生命表，从而可测算出各个年龄段的人的死亡率。又如，交通事故对于每一个驾驶员来说是偶然的不幸事件，但是经过对某一地区发生各种交通事故进行长期观察统计，就会发现驾驶员的驾龄、年龄、性别、婚否与交通事故发生率有一定的规律性，从而可以测算出各类驾驶员的交通事故率。风险特征具体解释不确定性风险及其所造成的损失总体上来说是必然的、可知的，但在

5、个体上却是偶然的、不可知的，具有不确定性。主要表现为在三个方面：空间上的不确定性时间上的不确定性结果上的不确定性可变性风险会因时间、空间因素的发展变化而变化。人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险，以汽车的产生和发展为例，交通事故被公认为是时刻发生的现代战争。网络上的计算机有遭受黑客和计算机病毒攻击的风险。尤其是当代高新科学技术的发展和应用,使风险的发展性更加突出。四风险的类别1、纯粹风险和投机风险风险纯粹风险损失无损失投机风险损失无损失获利2、静态风险与动态风险3、基本风险和特定风险4、财产风

6、险、人身风险、责任风险和信用风险5、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险五风险管理1、风险管理的概念风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。2、风险管理的目标1）损失发生前的风险管理目标（1）降低损失成本（2）减轻和消除精神压力2）损失发生后的风险管理目标（1）维持企业的生存（2）生产能力的保持与利润计划的实现（3）保持企业的服务能力（4）履行社会责任2、风险管理的基本程序风险识别风险估测风险评价在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析

7、，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定。评估发生风险的概率、损失程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。选择风险管理技术风险管理效果评价在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度评估发生风险的概率、损失程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。图1-1-6

8、风险处理技术六风险与保险1、保险与风险的关系2、可保风险可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险具备的条件可保风险是纯粹风险风险的发生必须具有偶然性风险的发生是意外的风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性风险的损失必须是可以用货币计量的