理财有道—家庭科学理财观

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1、理财有道——家庭科学理财观高收入人群的理财状况无系统性规划。将投资等同于理财，以为投资令财富积累即是理财的全部；不考虑财富的保障（风险管理）和分配（合理避税）。高收入人群偏爱收益较高的投资商品，却未做适当的风险配套、保全资产。理财活动未随着经济形势、法规政策、财务收入变化做适当的调整。中国都市高收入人群理财投资状况（2008年招商银行编制：金葵花理财指数）仅注重收益的投资链将1元——100元100元——1000元1元—100元—1000元用1元保住100元不损失投资--赚钱理财--管钱注重资金安全和长期积累追求：长期稳定收益规避风险规划人生人生三阶

2、段创造财富投资5幸运致富暴力致富创业致富投资致富创富之路人生三阶段创造财富保存财富转移财富理财诺贝尔经济学奖获得者保罗-克鲁格曼做客央视坦言：中国房地产有“泡沫”中国老百姓要22年不吃不喝才能买一套房子美国《福布斯》杂志评选出全球眼前的金融泡沫：中国房地产市场位列第二风险正在酝酿发酵……一个“国际旅游岛”的概念，吸引了来自全国甚至全球的热钱。2009年12月海南全省商品房销售面积环比上涨高达158.80％。仅在2010年1月4日海南建设国际旅游岛获得国务院批准后的5天内，整个海南省商品房销售量就达到了2008年全年销售量的总和。个别楼盘每天上涨约1

3、000元/平方米，甚至还出现了一天几个价的高温行情。1、二手房转让营业税征免时限由2年恢复到5年2、政府提供各类保障住房3、国土资源部出台囤地处罚措施，开征土地增值税——2009年12月10日《环球时报》一、增加保障性住房和普通商品住房有效供给二、合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求三、加强风险防范和市场监管四、加快推进保障性安居工程建设五、落实地方各级人民政府责任《物业税》山雨欲来……房地产市场由投资为主导转向消费为主导中国房地产投资需要理性1990-2010中国股市全景图25倍95.792535.2814财富沉浮潮起潮落15看看中国的事实：广

4、州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有不到5个人！中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。注:数据来源2004年12月16日《中国金融报》财富缩水超过百亿的富豪仅1年时间！理财>投资18如何理财？原则一：组合理财没有最好的理财工具，只有最佳的理财组合。20定期储蓄、国债分红型寿险、基金定投股票、房地产、收藏品期货、彩票进攻型投机型防守型平衡型成熟家庭理财的金字塔风险性收益性原则二：——把人寿保险及早纳入理财计划。我们每天都在为明天筹谋，但意外事故可能会扰乱我们的目标；还有疾病、收入中断、投资失败、自然灾害等等。用保

5、险规划，应对人生风险；人生风险无处不在22发达国家投资者善用保险24人寿保险是——财务计划中不可缺少的一部分完整的财务计划由三部分组成：一、储蓄是为了周转二、投资是为了增加收入三、人寿保险是为了保障财富选择什么样的保险理财产品呢？法国英国瑞士美国日本德国投资收益率13.0113.2911.5514.448.488.72部分发达国家的投资型寿险收益率(1975—1992年平均数)实践证明，投资型寿险（分红险）在经济快速发展期具备较高收益，故能长期战胜通货膨胀。“福禄双喜”稳健理财计划2010重装上市开创了国内分红险产品中返还比例最高的新纪录被保险人

6、：宝贝投保年龄：5岁每年投入：30万元交费期：5年理财案例福禄双喜福禄临门特色一：满期还本长寿增福75岁满期一次返还所交保费，即1500000元生存能返还，养老有保障；还本特色二：生命保障爱心延续在保险期间内最高生命保障1500000元。风险防范是根本，生命价值要体现；保障特色三：两年一返固定收益每两年返还基本保险金额的10%，直至74周岁，即559650×10％＝55965元共返还35次55965×35=1958775元如累计生息领取：6357239元(按假设利率复利）收益6689541元红利给付具有不确定性年年红利复利滚存累计生息高等累积红利演

7、示中等累积红利演示低等累积红利演示955648元3822595元特色四：享受分红添财添禄享世界500强企业高收益；伴世界500强企业共成长！分红国家血脉政策优势国有企业的背景使得中国人寿在投资国有行业龙头企业股权和债权等方面与国内其他保险公司相比具有绝对优势。为新老客户锁定长期稳健收益！保险赔款属于受益人所有——保险法第二十四条规定特色五：合法免税资产安全案例演示厄运突来婴儿丧亲重庆一电器商行老板***夫妇，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。该夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子，债权人要求法院冻结保险金。债权>继承权

8、《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。受益权>债权>继承权法院要求保险公司依法向该夫