货币银行学第四章金融机构体系

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1、第四章金融机构体系第一节金融机构概述第二节金融机构体系的一般构成第三节我国的金融机构体系第一节金融机构概述一、金融机构的概念狭义的金融机构（financialinstitution）仅指作为资金余缺双方交易媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷业务的金融机构。广义的金融机构指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构、各种提供金融服务的机构和金融活动监管机构。本章采用广义的金融机构概念。金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其共性主要表现为其具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本，向社会提供特定的商品（金融工具）和服

2、务，必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。其特殊性主要表现在以下三点：经营对象与经营内容不同。经营关系与活动原则不同。经营风险及影响程度不同。二、金融机构的类别划分按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的类型：（一）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融机构。（二）按照是否能够吸收公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。（三）按照是否承担国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构与非政策性金融机构。（四）按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构与非银行金融机构。（五）按照出资的国别属性，可划分为内资金融机构、外资金融机构与合资金融机构；按照所属的

3、国家，还可以划分为本国金融机构、外国金融机构与国际金融机构。三、金融机构的职能（一）便利支付结算功能（二）资金融通功能（三）专业化服务功能（四）风险管理功能（五）信息服务功能返回第二节金融机构体系的一般构成一、银行金融机构（一）中央银行中央银行是金融体系中的一种特殊的银行。其特殊性在于：它不以盈利为目的，是专门行使宏观调控与金融管理的机构，它作为发行的银行、银行的银行和国家的银行，成为一国金融体系的核心。（二）商业银行商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并为客户提供多种服务的金融机构。在金融机构体系中成为骨干和主体。（三）政策性银行由政府出资参股或保证成立，为贯彻和配合国家经济政策在特

4、定领域内从事金融业务，不以营利为目的金融机构。主要有进出口银行、开发银行、农业银行。二、非银行金融机构非银行金融机构通常指中央银行、商业银行、政策性银行以外的金融机构，主要有保险公司、投资银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。返回第三节我国的金融机构体系中国大陆的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。一、金融监管机构（一）中国人民银行它是中国的中央银行，其主要任务是在国务院领导下制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理，具体职责都以法律

5、形式加以明确。（二）中国银行业监督管理委员会2003年3月设立，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。（三）中国保险监督管理委员会于1998年11月成立，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属单位，根据国务院授权履行行政管理职能，研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规则；起草保险业的法律、法规；制定保险业的规章，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。（四）中国证券监督管理委员会1992年10月，国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委

6、员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监督体制开始形成。1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并组成新的中国证券监督管理委员会，它是全国证券期货市场的主管部门。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，集中统一的全国证券管理体制基本形成。二、商业银行1、四家国有独资商业银行。即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。2、其他商业银行。是在1986年交通银行重组后陆续设立的。全国性商业银行6家，交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、兴业银行，其余均为区域性商业性银行。3、城市商业银行。它是在原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投

7、资入股组成的地方性股份制商业银行，主要为地方经济服务，为中心企业服务。三、政策性银行（一）国家开发银行（二）中国进出口银行（三）中国农业发展银行四、非银行金融机构（一）保险公司（二）信托投资公司（三）证券机构（四）金融租赁公司（五）企业集团财务公司（六）农村信用合作社（七）投资基金五、外资金融机构我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：一是允许其在我国设立代表机构，二是允许其设立业务分支机构，三是允许其与我国金融机构设