货币银行学第6章金融机构体系

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1、安徽省省级精品课程——货币银行学返回第6章金融中介机构体系学习目的和要求：通过本章的学习，了解金融机构体系的发展趋势和我国金融机构体系建立的过程；掌握商业银行、政策性银行和共同基金等金融机构及其特征；熟练掌握金融体系的构成、作用和我国金融体系的现状。2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程安徽省省级精品课程——货币银行学第6章金融中介机构体系要点总结6.1金融机构体系概述6.2金融机构体系的一般结构6.3我国的金融机构体系2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程货币银行学——第6章金融机构体系金融中介机构是指专门从事金融活动以及为金融活动提供相关服务

2、的各类机构。金融机构体系是由各种金融中介机构组成的整体系统。市场经济国家金融体系的主要特点是呈现银行与非银行金融机构并存的格局。各机构间的关系是一种以中央银行为核心，以商业银行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补充的多种金融中介机构并存的格局。6.1金融机构体系概述2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程（一）处理信息不对称问题金融交易中的信息不对称：贷款人拥有的信息少于借款人。表现形式：隐蔽信息隐蔽行为导致的问题：逆向选择（交易前）道德风险(交易后)金融中介处理信息不对称的优势：信息揭示优势(甄别贷款风险、防范逆向选择）；信息监督优势、信用风险控制和管理

3、优势（减少道德风险）货币银行学——第6章金融机构体系金融机构存在性的理论分析2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程（二）降低交易成本庞大的分支机构网络资金结算和支付系统金融机构的优势：规模经济、专门优势货币银行学——第6章金融机构体系金融机构存在性的理论分析2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程（三）资产转换优势（四）风险管理优势自身的风险管理优势为客户提供风险管理的竞争优势降低客户的参与成本（participationcost）货币银行学——第6章金融机构体系金融机构存在性的理论分析2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程信用中介——资

4、金融通（改善资金质量：改善金融资产的期限限制、增加金融资产的分割性、分散金融资产的风险、提高金融资产的流动性）信用（货币）创造信息生产和风险管理金融服务——支付结算和专业化服务（交易服务，如清算业务、账目往来；金融咨询服务，如投资咨询、资产项目等服务；资信评估、资金筹集的组织、投资项目的推销、保险和信托服务等等）货币银行学——第6章金融机构体系金融中介机构的基本功能2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程6.2金融机构体系的一般结构货币银行学——第6章金融机构体系一、商业性金融机构（一）存款性金融机构1.商业银行早期：吸收活期存款，发放短期贷款现代：业务多元化2

5、.储蓄机构资金来源——储蓄存款资金运用——不动产贷款与消费贷款储蓄贷款协会、互助储蓄银行、建房互助协会3.信用社具有互助性质的合作金融组织。近年来，会员色彩淡化2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程货币银行学——第6章金融机构体系（二）契约性金融机构资金来源：契约性缴款；资金运用：以长期投资为主1、人寿保险公司资金来源——保险费资金运用——购买公司债券股票，发放长期抵押贷款2、财产和灾害保险公司资金来源——保险费资金运用——短期投资比重高于人寿（保险金赔付具有较大不确定性）3、养老基金资金来源——储蓄金，通常由劳资双方共同缴纳资金运用——投资于长期公司债，绩优

6、股票和发放长期贷款分类：社会养老保证基金、私人养老基金2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程货币银行学——第6章金融机构体系（三）投资性金融机构1、投资银行2、金融公司资金来源——出售商业票据、发行股票或债券、向商业银行借款资金运用——发放消费贷款、住房抵押贷款、中小企业贷款分类：销售型、消费型、商业型3、共同基金4、货币市场共同基金投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具，股份持有人可以根据他们持有的股份价值来签发支票5、风险投资机构对具有高成长潜质的初创企业进行股权投资2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程货币银行学——第6章金融机构

7、体系二、政策性金融机构政策性金融机构即不同于财政，也不同于以盈利为目的的商业银行，它是介于两者之间的特殊金融机构。（1）其资本及运营中的补偿资金主要由政府提供（2）实行专业化经营，有其特殊的服务领域（3）主要考虑国家的整体利益，社会效益政策性功能；诱导性功能；区域经济梯度整合功能；补偿性功能开发类：住房贷款银行、小企业管理局、学生贷款市场协会农业类：农业信贷机构进出口类：进出口银行2007.8安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程6.3我国的金融机构体系货币银行学——第6章金融机构体系一、中国金融中介机构体系的建立（一）中国人