货币银行学第五章金融机构体系

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1、第五章金融机构体系教学要求：1、了解一般金融机构体系的演变历史及其变化趋势；了解我国金融体系的建立与改革历程。1、掌握金融机构的含义，金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位。3、重点掌握我国现行金融机构体系；金融监管的主要内容。9/18/20211浙江工商大学金融学院本章目录第一节金融机构形成第二节中国的金融机构体系第三节金融监管体系本章作业9/18/20212浙江工商大学金融学院第一节金融机构形成一、金融机构及其功能二、金融机构的基本类型三、西方国家的金融机构体系9/18/20213浙江工商大学金融学院第一节金融机构形

2、成一、金融机构及其功能（一）定义金融机构泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金的企业。通常是指发行间接金融工具以及在金融体系中推进资金融通的经济实体。9/18/20214浙江工商大学金融学院第一节金融机构形成一、金融机构及其功能（二）银行的产生及发展1、货币经营业从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）2、早期银行货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。放款是重要的标志3、早期银行具有高利贷性质世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利1171年设立的威尼斯银行热那亚银行（1407）、阿

3、姆斯特丹银行（1609）、汉堡银行（1619）9/18/20215浙江工商大学金融学院第一节金融机构形成一、金融机构及其功能4、现代银行——股份制形式，利率较低原有一些旧式银行转变过来的新组建的股份制银行1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。符合资本主义发展的需要银行贷款利率较低股份制形式发行银行券部分准备金制度，信用创造5、中央银行——垄断货币发行权1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖9/18/20216浙江工商大学金融学院第一节金融机构形成一、金融机构及其功能（三）金融机构功能9/18/

4、20217浙江工商大学金融学院第一节金融机构形成二、金融机构的基本类型（一）据其业务运行机制不同，分为两类：存款性金融机构和非存款性金融机构（货币性金融机构和非货币性金融机构）两者的区别在于：（1）接受活期存款,创造货币，影响货币供应量（2）负债是否可以发挥交换中介和支付手段（3）承做短期贷放（4）运行机制是否以资产负债业务为特征9/18/20218浙江工商大学金融学院第一节金融机构形成二、金融机构的基本类型（二）据在金融体系中的地位、作用及业务性质不同，分为：中央银行、商业银行、专业银行、其它金融机构（三）据资本、营业额

5、及雇员数量（规模），分为：大、中、小型金融机构9/18/20219浙江工商大学金融学院第一节金融机构形成三、西方金融机构体系（一）构成中央银行存款性金融机构：商业银行、其他存款性金融机构（信用合作社、储蓄与贷款协会、储蓄银行非存款性金融机构：保险公司、投资银行、投资基金、养老基金银行机构居主导地位9/18/202110浙江工商大学金融学院金融机构类型主要负债主要资产存款型金融机构（银行）商业银行储蓄贷款协会互助储蓄银行信用社存款存款存款存款工商消费信贷、抵押贷款、债券抵押贷款、债券抵押贷款、债券消费者信贷契约型储蓄机构人寿保

6、险公司财产和意外灾害保险公司养老保险、政府退休基金保费保费雇员和雇主缴款公司债券和抵押贷款市政、公司、联邦债券、股票公司债券和股票投资型金融机构金融公司共同基金货币市场共同基金商业票据股票债券股份股份消费信贷和工商信贷股票和债券货币市场工具9/18/202111浙江工商大学金融学院1．投资银行投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集；即便有些国家的投资银行被允许接受存款，也主要是定期存款。此外，它们也从其他银行取得贷款，但都不构成其资金来源的主要

7、部分。投资银行的主要业务有：对工商企业股票和债券进行直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建和改组活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投资和财务咨询服务。有些投资银行也兼营黄金、外汇买卖及资本设备或耐用商品的租赁业务，等等。9/18/202112浙江工商大学金融学院2．开发银行开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程，是

8、否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由国家承担。开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。9/18/202113浙江工商大学金融学院3．储蓄银行这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能