担保产品案例讲解及其风险控制设计(含法律相关规范)

《担保产品案例讲解及其风险控制设计(含法律相关规范)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、担保产品案例讲解及其风险控制设计（含相关法律问题）ShenzhenHigh-TechInvestment&GuaranteeCo.,Ltd.目录普通贷款担保案例（含尽职调查要点及相关法律问题）及其风险控制设计保证措施创新担保案例及其风险控制设计过桥担保案例及其风险控制设计过程控制担保案例及其风险控制设计担保与投资结合案例及其风险控制设计工程保函担保业务案例及其风险控制设计财产保全担保业务案例及其风险控制设计中小企业集合债券担保案例及其风险控制设计保本基金担保案例及其风险控制设计普通贷款担保案例及其风险控制设计企业常见

2、死亡方式普通贷款担保案例及其风险控制设计尽职调查---非财务及财务因素反担保措施开发担保方案设计保前尽职调查尽职调查---非财务及财务因素核实反担保措施开发担保方案设计财务因素非财务因素基本情况、企业管理、产品及技术状况、行业及市场情况、产品制造、企业资信状况、风险性、反担保措施调查。保前调研保前尽职调查——分类认真准备调查提纲保前调查是系统地收集、整理、分析数据资料和客户资信状况的复杂过程，在此之前，有必要认真准备一份详细的调查提纲。注意事项注意多方面收集信息，解决信息不对称问题：项目的信息来源企业内部：企业提供的

3、资料、到企业实地调查；企业外部：1、供应商、客户、竞争对手；2、银行（与相关信贷员交流）、会计师事务所等；3、政府机关，例如工商（企业信息表等）、税务、国土等。4、其他：特聘专家、公开刊物、Internet等。注意事项核证企业提供的信息的真实性、有效性与合法性复印件与原件核对例如：企业涂改纳税申报表为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查；注意信息（企业内、外部）之间相互印证例如，企业提供的采购量与其供应商提供的信息相互印证；企业资料中反映的生产能力与生产现场考察

4、信息相互印证等注意事项注意对信息进行分析：例如企业销售利润率下降企业提供的资料应为最新例如企业提供的工商物价信息中心打印的资料为几年前的借款主体信息是否年检、是否被注销、经营期限等合法性例如：一企业投资近亿元的生产基地为违法建筑；企业开展的业务与营业执照上不一致等注意事项到企业调查应注意多问、多听、多看，重要环节多进行随机抽查可以与企业所有接触的人沟通，包括驾驶员；感受企业的人气、职工的工作热情；随机抽查可以了解企业真实的一面，使作假的企业防不胜防。注意与企业最终决策者进行沟通，建立联系渠道，一方面可以提高效率，另一

5、方面可以防范企业经办人员的道德风险，保护自己。处理好调查质量与效率关系注意事项主要经营者素质第一还款来源企业核心竞争力企业成长性产品质量取决于生产而不是检验项目风险取决于作业过程而不是评审会的否决ADBC尽职调查的要点保前尽职调查——非财务因素调查非财务因素调查判断借款人的还款能力财务因素分析主要是对借款人的历史还款能力进行定量分析。在持续、稳定经营的假设下，借款人未来一定时期的经营、财务状况不会发生显著的变化。所以，借款人的历史还款能力是判断贷款风险的基础。但事实上，借款人的经营、财务状况受行业风险、经营风险、管理

6、水平等各种因素的影响和作用，是处于不断变化之中的。未来的经营、财务状况是过去、目前和将来种种因素作用的结果。判断借款人的还款意愿还款意愿很大程度上取决于企业管理层素质、信用意识和法律意识；其他核实途径：1、银行还款信用记录；2、在供应商等其他债权人处的履约情况；3、工商、税务、海关、司法、会计事务所等部门信息交流；4、企业利用兼并、破产、重组、转让、承包、分立等形式恶意逃废债；5、与企业内部人员交流：有无经常性拖欠员工工资、福利等现象；是否按规定为员工购买社会保险等。保前尽职调查——非财务因素的作用尽职调查——非财务

7、因素核实基本情况企业资信企业管理产品及技术产品制造行业及市场非财务因素财务因素核实财务因素核实尽职调查——财务因素核实固定资产长短期借款销售收入——重点核实对象存货应收应付净利润保前尽职调查（非财务）尽职调查---非财务因素反担保措施开发担保方案设计变现能力强的反担保措施：房产、土地所有权、机器设备、车辆；信用反担保措施：由企业或个人作第三方保证；具备制约能力的反担保措施：应收账款监管；退税账户监管；知识产权、收益权质押；存货、仓单质押。反担保措施的探索房产余额抵押异地担保机构联保应收帐款质押存货质押债务人利益可触动

8、原则：反担保资产的选择以核心资产为重点反担保措施的开发20关于反担保措施的法律问题保前尽职调查尽职调查---非财务及财务因素反担保方式担保方案设计扶持企业留住客户控制风险担保方案设计方案设计个性化反担保设计量身定做组合打包序列偿还灵活运用个人保证担保方案设计分次放款、序列偿还：分为等额、递增（减）、不规则偿还，日、周、月偿还间隔等。解决第一还款