家庭资产负债表 (2)

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1、家庭资产负债表一、家庭成员基本资料注明：＊为必填* 姓名邱先生* 性别男* 年龄26* 职业事业单位员工* 学历本科* 所在省市广东*EMAIL健康状况良好住房情况及来源刚购买一房首付20万，每月与老婆供2800元，供20年二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款10000信用卡贷款余额0预付保险费0消费贷款余额0定期存款0汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额39万企业债、基金及股票2.4万市场价值股票房地产新购一房其它汽车及家电无其它资产总计负债总计三、家庭月度税后收支表收入支出本人收人4700房屋支出2800其他家人收入3700公用费1000其他衣食费交通费500医疗费其它合计8

2、400合计4800四、家庭年度税后收支表收入支出年终奖1.5万保险费3000债券利息和股票分红未知教育费0证券买卖差价0其它其它合计1.5万合计3000五、家庭保险状况表本人投保情况家人投保情况一份每年供3000元,供15年,还有6年供完.一份每年两万的万能险,供两年,已经供完.最后请写明您的理财目的，对生活质量、预期收益的要求，对投资风险的态度，理财问题。请详细叙述。为提供生活质量，计划两三年后才有孩子，手上流通资金更多，希望通过股票基金买卖实现资产在稳定中增长。理财风险承受能力测试表　　1.您处于(A)　　A.未育期　　B.子女成长期　　C.子女大学期　　D.子女工作期　　E

3、.退休期　　2.月均支出约占正常收入的(B)　　A.0-35%　　B.35-70%　　C.71-100%　　D.100%以上　　3.您的投资占个人总资产的(C)　　A.低于25%　　B.26-50%　　C.51-75%　　D.76%以上　　4.您供养人口的数目(A)　　A.无　　B、1人　　C.2人　　D.3人以上　　5.您的投资期限是(CORD)　　A.12年以上　　B8-12年　　C.5-7年　　D.2-4年　　E.少于2年　　6.您对投资的了解程度(B)　　A.很好　　B.一般　　C.有限　　D、全无　　7.假设下面5种投资回报，您愿意接受的是(BORC)　　A.平均20%

4、，最好50%，最坏-30%　　B.平均12%，最好33%，最坏-18%　　C.平均8%，最好18%，最坏-5%　　D.平均3%，最好8%，最坏-2%　　8.假如股市下跌25%，您的股票也同样下跌25%，您会怎样处理这项投资？(B)　　A.追加投资　　B.保持原状　　C.卖出一半　　D.全部卖掉　　9.您各有多大比重投资于下列资产:　　A.存款/债券20%　　B.保险10%　　C.基金0%　　D.股票40%　　E.房产30%　　F.海外资产　　G.其它请注明：请详细填写家庭资产负债表和理财风险承受能力测试表，发信到yingwang@sohu-inc.com，我们每周将会评选出一位幸

5、运网友，请专家为他量身订做理财方案。邱先生家庭财务状况分析：邱先生家庭处于年轻成长期，资产总额在66万左右（房产59万，金融资产7万左右，包括4万左右的保单现金价值），负债39万，负债比率59%偏高，一般情况负债比率应低于40%为宜。从邱先生家的资产结构看房产占家庭总资产的比率89.4%，投资性金融资产仅有3万元，家庭资产创造财富的能力很低。目前月供2800，占月收入的33％，虽然达到了该比例25－33％的上限，但考虑到年终奖和家庭未来收入的上涨空间，家庭还压力不大。邱先生家的支出资料缺少衣食费，如果月总支出按收入70%计算，（根据风险测试表2中的上限）月结余比率30%，每月结余

6、2500元。总之，邱先生家庭为一个有很大成长潜力的风险偏好为中性的年轻家庭。今后一个时期以调整资产结构，增加金融资产总量使资产稳定增值为目标。理财建议：1，现金规划，继续保留10000活期存款作为家庭应急基金，如果遇到大额支出，可以充分利用信用卡的免息期，避免持有太多存款而降低资产的收益率。2，保险规划，保险的真谛在于保障，如果用保险作为投资产品，由于其资金运用上的限制，收益不会太高。邱先生家庭目前的险种应该都是返还型险种，该类险种由于其返还型特征，保障额度不会太高，建议增加纯保障型险种作为补充。从资料推断，邱先生应该有社保，建议再购买以下组合：定期寿险20万＋意外伤害保险20万

7、＋大病险5万，保障期间选择30年，年交保费2000元左右，太太如果也有社保的话，其补充保障以大病为主。家庭保费增加3000元，总保费6000元，对家庭生活不会有什么影响，但却能保证无论出现什么极端情况，家庭的生活水平不会发生大的波动。年终奖1.5万元足够支付保险费用。3，投资规划，邱先生家有2.4万元股票，建议逢高减仓，将资金转投风险较小的大盘封闭式基金。增量资产的投资：每月节余2500元，可以用来做基金定投，建议选择上证ETF50基金，每月发薪后不论大盘涨跌定时买入，根据我们的