家庭资产负债表我的 - 副本

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1、家庭理财规划一．家庭基本情况1.收入处于中等水平，负债不多。爸爸每月有7000元收入，妈妈每月有6000元收入。年底公司股票分红60000元，年终奖金共计50000元。家庭每月基本生活支出3000元，其他支出每年5000元。家庭有一套住房，价值约为200000元，按揭贷款80000元，每月偿还600元贷款，每年为爷爷奶奶准备生活费5000元。2.为了让我接受更好的教育，父母让我出国读研，计划为我准备一笔出国读研的教育资金。教育资金数额大约在150000左右，其余部分可以通过申请奖学金解决。3.长远考虑，父母打算为自

2、己准备一笔养老金，同时，考虑到小镇环境比较好，交通也还算方便，打算在5年之后在小镇上买一套大房子，价格大致在1000，000左右，现有房子卖掉。二．理财目标1.保证基本生活舒适，有适当资金用于娱乐和社交，主要是礼金等。1.为孩子（我）准备一笔教育资金，以便接受更好的教育。2.增加一份父母的养老金和其他保险，提高生活保障。3.准备一笔购房款，购买一套新房子。4.增加合理投资，兼顾收益和风险。二．理财目标评价家庭的理财目标比较明确，基本符合家庭基本财务情况和生活情况。通过合理具体而明确的理财规划，我认为基本上是可以实现

3、这些目标的。另外，补充几点对自己家庭理财目标的建议：1.在保证基本生活的同时，用于娱乐社交方面的支出保持在5000元之内。2.这笔教育资金，可以通过选择教育类保险储备教育基金来实现。3.增加医疗保险，意外伤害保险，以及父母养老保险。4.购房款一部分通过贷款获得，另一部分通过现有储备资金以及卖旧房所得来支付。5.增加合理投资，在第5年购房。采取组合投资方式，保留最底现金金储备。四．目前家庭财务状况1.资产负债状况家庭资产负债表单位：元家庭资产金额家庭负债金额现金及活期存款50000按揭贷款80000定期存款50000

4、教育贷款（助学贷款）80000投资性资产：股票投资80000消费性资产：自用住房私家汽车200000500000合计880000合计160000家庭资产净值7200002.家庭收支状况家庭现金流量表（每月收支状况）单位：元收入支出父亲月收入7000基本生活支出3000母亲月收入6000偿还贷款金额600合计13000合计3600每月结余9400家庭现金流量表（年收支状况）单位：元收入支出公司股票分红60000其他支出5000年终奖金50000老人生活费5000合计110000合计10000年度结余100000家庭资

5、产构成图3.财务比率分析（1）资产负债率：负债/资产=160000/880000=18.18﹪一般而言，家庭资产负债率控制在50﹪以下都属于合理范围，所以目前我的家庭资产负债率不高，即可以通过适当增加贷款方式来购买住房等固定资产。（2）每月还贷比：每月还贷额/家庭月收入=600/13000=4.62﹪一般来说，每月还贷比控制在50﹪以下都属于合理范围，所以目前我的家庭每月还贷比相当低，进一步说明我家可以通过增加贷款的方式购买固定资产。（3）每月结余比例：每月结余/每月收入=9400/13000=72.3﹪一般而言，

6、每月结余比例控制在40%以上都属与合理比例，所以目前我们家庭的每月结余比例很高，每月结余应加以合理利用，避免资金闲置的浪费。（4）年度结余比例：年度结余/年度收入=10000/110000=90.9%一般而言，年度结余比例控制在50%以上均属合理，所以我们家庭目前的年度结余比例非常高，年度结余应当合理利用。（5）流动性比率：流动性资产/每月支出=50000/3600=13.89一般而言，一个家庭的流动性资产可以满足其3～4个月的开支即可，我们家庭的流动性比例过高，这样就会降低资产的收益性，造成不必要的浪费。通过上述

7、分析，可以看出，我的家庭负债比率很低，家庭财务情况稳健有余，回报不足，流动资金较多，但资产利用的不充分，存在大量闲置资产，收益率较低，可以通过增加新的投资项目及增加保险等进行合理调整，从而更好地利用闲置资金，提高收益率。应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。五．基本假设由于未来我国经济环境可能还会发生不可预知的变化，所以在进行理财规划之前，应当提出以下基本假设，即对某些具体情况作出合理的预测，以便我们家庭理财规划的更合理的制定，具体预测如下：1.未

8、来几年，我国通货膨胀率处于较低水平，整体经济发展处于基本稳定状态，物价水平没有非常大的浮动。2.最低现金持有量。一般来说，为保证财务安全和投资稳定性，一个家庭应当持有满足其3～4个月开支的最低现金储备，根据家庭收支状况，可以保持最低的现金持有量为1.08万元。3.最高现金持有量。一般而言，家庭应当设置一个最高的现金持有额，超出该最高额的部分应当考虑采用合理的