意外险理赔调查实务及典型案例分析

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1、意外险理赔调查实务及案例分析2021/7/241目录一、理赔调查概述二、常见意外事故理赔调查及典型案例分析交通事故调查溺水死亡调查服毒、吸毒事故调查燃气事故调查高坠事故调查自伤、自残事故调查2021/7/242调查概述〖意外伤害〗指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。〖险种范围〗意外险。〖调查重点〗在于伤害、残疾、死亡是否因意外事故而非疾病造成。2021/7/243〖常见意外事故类型〗道路交通事故非道路交通事故溺水服毒和吸毒高坠自伤、自残谋杀事故意外伤害调查概述烧伤电击煤气中毒事故失踪事故共同灾难事故2021/7/244意外伤害调查概述〖意外事故基本调查方法〗走

2、访现场勘查委托鉴定分析综合法要素联系法调查假说法逻辑推理法灵活运用融会贯通2021/7/245目录一、意外伤害理赔调查概述二、常见意外事故理赔调查及典型案例分析交通事故调查溺水死亡调查服毒、吸毒事故调查燃气事故调查高坠事故调查自伤、自残事故调查2021/7/246调查要点确定发生交通事故的当事人身份确认事故发生时间确认事故地点确认事故发生的原因确认事故性质确认当事人事故发生的动机确认事故发生的结果交通事故调查2021/7/247调查方法调阅交警事故卷宗调取责任认定书、尸检报告等查证事故人驾驶证、车辆行驶证走访此事故另一方查证事故过程走访公路收费站调取录相资料走访当事人家属协商尸检等交通事

3、故调查2021/7/248典型交通事故案例分析黄某，男，22岁，**市公安人员，2000年2月在我公司投保团险意外伤害险17万元。2000年6月3日晚8时许，黄某骑二轮摩托车追尾撞上一辆停在路边的大东风大卡车，头部严重损伤，送医院抢救无效死亡。事故后7天才报案。案件特点：被保人为公安人员刚从警校毕业不久夜间出车祸未及时报案已无现场调查要点：刚从学校毕业是否有驾驶证？公安人员私车是否有牌照？夜间撞车是否酒后？交通事故调查2021/7/249调查人员第一次调查处理此事故的交警大队，因事故未处理完，交警拒绝调查。调查人员走访车管所，查驾驶证及行驶证，车管所热情地接待，还让调查人员查看黄某驾驶证

4、及事故车辆的行驶证档案。调查人员发现黄某的驾驶证是99年办的C证，最近才增驾的E证，且没有盖章。调查人员问及为何没有盖章时，交警支吾地回答忘盖了。行驶证也是最近新办理的。重大疑点：事故者身份特殊，有否伪造证件之可能？交通事故调查2021/7/2410紧急处理方法：尽快取得交警事故处理组的《道路交通事故责任认定书》事故现事故照片走访事故对方（卡车驾驶员、车主）调查人员二次走访交警事故处理组，运用话术取得了《道路交通事故责任认定书》及现场照片。结果：认定书上确定被保人无证驾驶驾驶无牌二摩托车发生车祸。事故照片上显示事故摩托车无牌。交通事故调查2021/7/2411分析：此案事故者身份特殊，为

5、公安人员，家属很可能便利地事后补办驾驶证或行驶证，但受益人未来得及通知事故处理组人员，让调查人员抢了先，拿到事故责任认定书。交通事故调查抢占先机2021/7/2412调查要点确定事故者身份确认事故发生时间、地点确认事故者健康状况确认事故者精神状况确认事故性质确认当事人事故发生的动机确认事故者是否有自杀史溺水事故调查2021/7/2413调查方法进行现场勘查请求警方协助走访家属、邻居排查医院，调查健康状况溺水事故调查身上遗物、遗书、周围环境确定自杀、他杀、生前死后落水健康、精神、财务、家庭关系健康原因自杀2021/7/2414溺水事故调查溺水典型案例分析一个丧失人性的父亲，为了钱竞将自己年

6、仅6岁的女儿推入水库活活淹死。这位长得白白胖胖、聪明乖巧、尚不谙世事的的小姑娘就这样离开人世。用投保人自己的话讲，在为女儿办完保险后，整天头脑里都是大把大把的钱在眼前飞；害死女儿的第二天，就后悔了，只要一闭眼，就看见女儿站在面前哭着叫爸爸，六神无主，做什么都像丢了魂似的，真后悔！！2001年6月13日下午，我司某支公司接到张智钦（投保人）报案，称其女儿张夏芳(被保险人)于2001年6月1日上午在泉港区涂岭镇“幸福”水库玩耍时不慎溺水死亡，并申请其身故保险金5万元。2021/7/2415溺水事故调查调查人员到事故地点及事故者的家里例行性调查，经过周密细致地调查，发现重大疑点：疑点一：张智钦

7、向三家保险公司所报事故过程大不一致疑点二：经调查张智钦为一屠夫，平时游手好闲，经济情况差，女儿在岳父家长大，感情不深。疑点三：张智钦5天时间内主动在平安、中保、太保三家分别投保。疑点四:保单生效时间与出事时间只差5天。疑点五：事故地点可疑，水库周边方圆300米内无人居住。在水库边的房子里有两条狗，6岁的女孩一个人在那里玩的可能性很小疑点六：张智钦近来因赌博输了许多钱，且二年前因出国劳务被人骗一笔巨额，目前欠款很多。进行敏锐观察202