美国医疗保障体系

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1、美国医疗保障体系美国医疗体制两大块美国的医疗保险体制分为公私两大块，大部分美国人参加由商业保险公司提供的私人医疗保险，少部分美国人（包括社会特殊群体和社会弱势群体）参加由政府提供的社会医疗保险。据美国商务部人口统计局的最新数字，2005年全美共有2.47亿人参加了各种形式的医疗保险，占总人口的比例达到84.1％。（一）私人医疗保险两种保险形式任你选择美国的商业保险公司多如牛毛，其经营的私人医疗保险业务也都是五花八门，但大体上可分为两种，一种叫PPO的自选式保险计划，参加者可以自选诊所医生，但保险费较贵，每月需支付600－800美元，同时在看病时需自己负担部分挂号费、医

2、疗费，这部分人基本属于中产阶级以上经济优裕者。另一种是HMO的管理式保险计划，其保险费相对便宜，每月需支付250美元，看病除付少量的挂号费外(70美元挂号费自己付20％，其余由保险公司支付)，基本上不用再承担别的费用，但所看的医生必须由保险公司指定，如要看指定范围外的专科医生必须事先得到保险公司的同意，这部分人的个人平均年收入在2.1万美元，属美国较低收入者。私人医疗保险还可以根据参保人的情况分个人险和全家险两种。如果参加者是单身，那就只需要购买个人医疗保险计划。如果参保人有家室，那就可以买家庭保险计划，一人购买，涵盖全家，包括配偶和未成年子女，当然每个月交纳的保费也

3、相应多一些。不管参加哪种保险，其保费都要根据投保人的年龄、身体状况和保险项目的不同而变化。通常情况下，保险公司在接受投保人参加保险之前要对其进行体格检查，查看过去的健康记录，一般年轻人和体质健康的人保费比较低，老年多病者保费就高。雇主和雇员共同承担保险金由于医疗保险是国民健康的一个重要保障，美国政府鼓励公司和业主为雇员提供医疗保险费，按费用多少给公司免税。自我雇佣的私人业主，医疗保险费的25％可抵税。正因为如此，美国公司一般都乐于为雇员支付部分甚至全部医疗保险金，一般的做法是公司负担80％到90％，个人负担10％到20％。根据美国劳工部的统计，49%的中小企业为雇员提

4、供医疗保险，而在大公司，这个比例达到98%。美国人口统计局的最新统计数字显示，通过雇主购买私人医疗保险的美国人目前大约有1.75亿，只有2700万人完全靠个人购买私人医疗保险。私人承担的医疗保险费“不算高”考虑到很多工作单位支付雇员的全部或部分保险费，由美国人自己承担的保险金并不是特别高。以美国首都华盛顿为例，根据2005年美国人口统计局公布的数字，美国大华府都市区家庭年收入的中线是8.93万美元，每个月中等家庭平均收入为7741美元。医疗保险费一般由所在单位承担80％，个人负担20％，大概每个家庭平均每个月要从工资单中扣除120美元左右用于医疗保险，医疗保险的费用只

5、占家庭收入的1.5％。在一般中国人的印象中，私人医疗保险是非常昂贵的，没有一点经济实力根本就买不起。为什么美国人承担的医疗保险费占家庭收入的比例这么低呢？有业内人士认为，除了美国公司为雇员承担了大部分医疗保险费用之外，还有一个重要原因，那就是美国人一般都会很早就为自己和家庭购买私人医疗保险，而私人医疗保险的“游戏规则”是：买得越早越划算。同样一个40岁的人，假如你是20岁开始买保险，和你40岁开始买，每月交纳的保费相差非常大。假如你年轻力壮20多岁开始买保险，每月可能只需要付出几十美元的保费，而假如你40岁才进入保险，你每个月可能要得付200美元。（二）社会医疗保险6

6、5岁以上的老年可以申请“医疗照顾”保险即使私人医疗保险费用并不太高，但很多老年、失业、残疾及贫困的美国人还是很难或者无法享受到私人医疗保险。为此，美国国会于1965年通过了《医疗保障法案》，授权联邦政府建立了两种社会医疗保险，分别是老年“医疗照顾”保险（Medicare）和贫民“医疗救济”保险（Medicaid）。美国卫生部下属的老年“医疗照顾”保险和贫民“医疗救济”保险中心新闻发言人杰夫最近在接受记者的采访时说，“医疗照顾”保险主要由联邦政府出资和管理，申请者必须是美国公民，而且必须是65岁以上的老年人并向国家缴税10年以上，终身残障者及其家属或者晚期肾病患者也可以

7、申请。参加该保险不受收入和资产方面的限制。也就是说，联邦政府对百万富翁和工薪阶层的普通退休职工一视同仁。该保险申请一旦通过，一般享受终身。杰夫说，目前全美共有4310万人获得了“医疗照顾”保险。联邦政府将负担这些人全部的住院费和大部分的医药费，小部分医药费则由他们本人埋单。别小看这个“小部分”。根据一项统计，即使申请到“医疗照顾”保险，老年人随着疾病的增多，仍要将他们平均收入的20％以上花在医疗费用上。由于很多老年人认为单靠“医疗照顾”保险难以保障医疗，有2/3以上享受国家“医疗照顾”制的人又参加了自费保险。另据记者了解，“医疗照顾”保险对住院有着严