走出移动支付的迷宫运营商如何突破重围

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1、走出移动支付的迷宫运营商如何突破重围科技、传媒和电信行业2015年2月Informationclassification:Internal目录革命号角响起3生态圈的搏亦9运营商的瓶颈12大趋势的转变16走出支付迷宫20摘要在技术革新以及使用者对安全与快速便捷支付需求的大背景之下，移动支付正在颠覆传统支付产业的格局。2015年初中国央行所发布的2014年支付体系运行总体情况中，移动支付业务达45.24亿笔，金额达22.59万亿元，同比分别增长170%和134%，移动支付保持超高位增长。而在德勤2014年中国移动终端调研中，超过60%的受访者曾经用手机网购、支付

2、账单、或转账。更有近70%的受访者愿意在商店用手机进行小额支付，说明了消费者对移动支付的需求不容忽视。目前移动支付产业已形成三大主体，一是金融机构，出于内外部竞争的考虑，发展移动支付业务;二是运营商，及早布局了移动支付业务抢占市场，设法摆脱当前管道化处境和网络运营效益下降的问题;三是互联网第三方支付，从互联网端转向移动端为其金融战略布局，而支付闭环的构建更是O2O实现的关键。三大主体经过多年的发展，呈现了金融机构与运营商"先发后至"，而互联网第三方支付"后发先至"的现象。基于互联网的第三方线上移动支付解决方案受到了市场认可，出现了高速增长态势，不仅从运营商与

3、金融机构抢夺利润和客户，更改变了人们传统的消费模式，向着纵深领域渗透。尽管互联网第三方支付在线上移动支付上先声夺人，现阶段线上支付环境已经基本成熟，因此市场主体下一波焦点将聚焦于线下移动支付。线下移动支付产业链极长，行业分布众多，各方博弈激烈，导致推进缓慢。线下移动支付各环节的挑战包含了用户习惯培养，商户动力，收单颠覆，资金账户争夺，技术支持整合，可信服务平台完善，创新监管风险，以及国际大厂冲击生态圈等众多因素。参与者须放弃某些既得利益，在优势互补，互利共赢的商业模式之下，方能带动整个产业的发展。从运营商的角度来看，线上支付已经被支付宝与财付通等巨头所垄断，

4、大规模发展的空间与窗口已经逐渐缩窄。然而在线下支付领域，由于运营商对手机终端的把握力度较强，配合其强大的营销网络，或能有所突破。然而三大瓶颈正制约着运营商的移动支付发展的潜力:1.移动支付战略各异，然而商业模式趋于同质:不论是从应用平台，支付方式，支付交易，以及商户和用户场景的角度来看，三大运营商所推出的移动支付解决方案有同质化的趋势，缺乏亮点，难以提升竞争门槛和增强对用户的吸引力。2.解决方案与用户存在交集落差，加大了与用户的鸿沟:对用户来说，使用移动支付的动力来自三大因素：支付流程快捷、安全可靠以及应用种类众多。目前运营商的方案只解决了安全性的问题，在支

5、付流程和应用种类都难以达到简单化和多样化。3.布局过早，环境不成熟，利益不平衡:运营商并没有对移动支付进行有效的推广，因此难以达到规模效应。大多技术和解决方案只有区域性的试验，成为阶段性热点议题。面对三大瓶颈，运营商需尽快寻找突破点，而移动支付未来发展的五大趋势提供了指引:1.线下移动支付产业链将高度整合，随着支付环境改善，着重点将由产业端转移到消费端:互联网第三方支付公司以扫码的方式，无须与产业链上的多方进行冗长的协调，在线下避开了传统的收单网络，实质上大幅缩短了产业链的长度，使其能够更加贴近消费者需求。1因此在未来，运营商与金融体系若想与互联网第三方支付

6、体系一较长短，势必要高度整合产业链，实现资源协同，互利共赢。随着移动支付产业链的高度整合，伴随而至的将会是支付环境的整体改善与设备的普及，因而消费端的移动支付应用将成为重点。2.单一行业布局已无法满足用户需求，全行业智能解决方案方能使消费者与商家产生黏性:在传统的移动支付布局上，多数应用仅限于便民，交通以及少数特约商户等领域，这些领域门坎不高，客户转换成本低。然而对用户来说，使用手机钱包的根本动力来自丰富的应用场景，而最理想的支付平台应拥有最多用户所需要的支付场景，触及各行业领域。全行业的支付场需要形成完整闭环，包含在线入口（移动应用或钱包），线下场景（商家

7、衔接），与实时支付（远程或近场）三大环节。建立以数据、支付、客户、售后等功能的智能化商业模式，在此种全行业平台方案下，才能使用户对移动支付的使用意愿提高。3.移动支付平台未来开发重点将由关注合作方转向侧重消费方，差异化应用与服务将是关键:用户的增长与合作方的平台开发是一个良性循环。对于用户来说，差异化的应用以及应用的多寡决定了使用意愿与频率。对合作方来说，选择平台开发更注重的是接触到潜在用户广度。支付宝的独大和微信支付的迅速崛起都依赖于强大的有效活跃用户基础。因此，运营商若想聚集用户，形成规模效应，应改变以合作方为中心的着眼点，转向深度挖掘用户需求，从而抓住

8、消费者的“痛点”，增加应用领域和开发创新支付产品。4