引导民间借贷健康发展

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1、如何引导民间借贷健康发展姓名：陈小雪学院：经济与管理学院班级：工商管理类115班学号：5400211315如何引导民间借贷健康发展一：什么是民间借贷民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。它是金融市场的有力补充，灵活、快捷，民间借贷手续简便，而银行贷款手续繁琐已是不争的事实。二：关于民间借贷

2、的一些问题一方面是货币政策从紧背景下的银行借贷，正规银行信贷体系融资功能弱化；另一方面是包括民间借贷在内的非银行信贷风气盛行，雪球越滚越大，利率迭创新高。二者都是我国融资体系中的资金供给者，但前者贷款利率相对稳定，监管措施完善；后者在数量上侵蚀着银行存款，在贷款利率上不受限制，在监管上处于真空地带，蕴含的风险不言而喻。我们应该承认，民间借贷的存在有一定的道理。在我国间接融资主导的格局下，银行信贷及银行体系的重要性不言而喻。但在目前货币政策从紧的背景下，商业银行面临的流动性、资本充足率、存贷比压力较大，商业银行不愿意贷款给那些中小型企业，大部分中小型企业无法从正规的银行渠道获取资金，民间

3、借贷就成了融资体系的有益补充。但目前民间借贷之风愈演愈烈，地域分布广、贷款利息高、牵涉者众多，而其又处于监管与法律的真空地带，一旦某个环节出现问题，不仅危害我国的经济金融体系，还容易出那负面的社会影响，就现在而言，因为还不起通过民间借贷接的的款项而被逼死的人比比皆是。三：民间借贷活跃的成因1.社会传统的渊源。2.资金供求的失衡。3.信贷政策的影响。4.盈利思想的引动。每个人都是趋利的，民间借贷能够收到大量的利息。5.手续简便的驱动。民间借贷不喜爱那个银行借贷那样需要繁琐的手续，它的手续及其简便。6.正规金融制度与民间借贷的不兼容。7.金融监管的薄弱。目前，金融监管对民间借贷的监管处于真

4、空地带。四：我国采用的金融监管体制中的一些问题目前，我国采用的是“单线多头”的金融监管体制，即全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级形成了“一行三会”的多家机构共同负责的监管模式。理论上，银监会负责监管由国家颁发正式牌照的金融机构，没有牌照的民间借贷机构银监会并不负责，但是这些领域却又很容易出现问题，这些领域一旦出现问题，就很有可能影响正规金融机构的稳定，这样就出现了民间借贷的监管缺失。而在银监会设立了之后，央行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，也保留了必要的监管职责。但是，央行对民间借贷领域的信息的掌握与监控能力并不健全。此外，民间借贷领域所

5、表现出的一些特点也表明这种“单线多头”的监管模式难以发挥效力。一是民间借贷所表现的区域性、地方化色彩非常强。二是民间借贷一旦出现问题，所带来的冲击和影响也具有区域性。五：我们应该如何引导民间借贷健康发展岳彩申认为：解决我国民间借贷问题的基本出路在于通过法律创新形成制度激励，引导金融资源优化配置。民间借贷立法应当采用自然演进与建构相结合、一般规范与分类规范相结合的多层次立法体系。在重点借鉴美国、英国、香港地区及我国古代相关立法经验的基础上，结合当前人民法院的司法实践和我国小额贷款公司的试点情况，应当尽快修改相关法律并制定专门性法律文件。民间借贷的专门立法应当只对那些以营利为目的且专门从事

6、借贷业务的机构和个人的商事借贷行为进行规范，重点是对主体准入、放贷利率、经营区域、放贷人的资金来源等加以规范。郭田勇认为：我们应采取“双线多头”的金融监管体制，即中央和地方两级都对金融机构都有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。理论上说，这种监管模式适用于地域辽阔、金融机构多而且情况差别大，或政治经济结构比较分散的国家。从我国民间借贷的现实来看，其地域色彩浓，各种非银行信贷实体参与其中，加之我国地域辽阔，各地经济发展不平衡现象较突出，更适宜采用双线多头的监管模式。张大龙对引导民间借贷健康发展的建议：（一）金融部门要积极筹措资金，提高服务水平。（二）要制定完善合理的民间借贷法

7、规和办法，正确引导民间借贷行为。（三）银监会应切实担负起金融监管职责，制止和规范民间借贷行为。（四）政府应切实改善投资环境，鼓励引导民间资金直接投资。（五)强化金融和法律知识宣传，引导民间借贷健康运行。(六）强化利率管理，进一步规范民间借贷。网站摘录：安徽信贷网我们应该看到，民间借贷仅仅靠取缔或者压制是难以化解风险的。在我国金融机构总体仍然处于短缺状态的情况下，应该下决心将民间借贷纳入主流的金融体系，成为我国企业资金的合法供应者，这是不可阻挡的