第十四章 金融法

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1、第十四章金融法第一节金融法概述一、金融概述（一）什么是金融金融，即货币资金的融通，指含有信用关系的筹集、分配、流通、使用和管理货币资金的活动。主要包括货币的发行和回笼，存款的吸收和提取，贷款的发放和回收，票据的承兑和贴现，银行间的拆借，金银和外汇的买卖，国内、国际的货币收付结算，股票、债券等有价证券的发行和交易，以及投资信托、金融租赁、保险等活动。（二）金融组织体系金融组织体系，是指一国内各类银行和其他金融机构及其各项金融业务活动所组成的互相联系、互相制约的有机整体。包括银行（中央银行、商业银行、政策性银行）以及非银行金融机构。二、金融法的概念和调整对象金融法，

2、是调整金融关系的各种法律规范的总称。金融关系可概括为三类：（1）金融交易关系；（2）金融监管关系；（3）金融调控关系。三、金融法的体系构成以法律规范的性质为标准，金融法主要包括金融商事法（金融私法）、金融监管法和金融宏观调控法。经济法学主要关注后两者。以金融立法的表现形式为标准，可分：银行法（中央银行法、政策性银行法、商业银行法），信托法，保险法，证券法，票据法，融资租赁法等。第二节中央银行法律制度一、中央银行的法律性质（一）中央银行的概念中央银行，是指在一国金融体系中处于领导地位，负责制定和实施国家货币政策，调节和控制货币流通，提供公共金融服务，并对金融市场与

3、金融活动实施监管的金融中心机构。（二）中央银行的法律性质中央银行具有双重属性：（1）管理金融事业的特殊的国家机关。特殊性主要表现在职权行使方面。（2）特别的银行。特殊性表现在：它是发行的银行、银行的银行、政府的银行。总之，中央银行是具有银行特征的国家机关。二、我国中央银行的法定职能（职责）（一）具体规定（二）概括总结1.提供金融服务包括：（1）为政府提供金融服务；（2）为金融机构提供服务；（3）为社会提供金融服务。2.利用货币政策进行宏观调控3.一定范围的金融监管三、中国人民银行的组织机构行长：货币政策委员会：内设职能机构：分支机构：四、中央银行利用货币政策进行

4、宏观调控的法律问题（一）中央银行的宏观调控法定地位各国一般通过立法赋予中央银行在制定和执行货币政策、维护货币金融秩序、促进经济发展等方面的特殊职责和权力，以确立中央银行宏观调控的权威地位。如《德意志联邦银行法》规定，德意志联邦银行的任务之一是“利用本法授予的货币政策权限调节货币流通和经济的资金融通，以达到保卫货币的目的”。《法兰西银行法》规定，“法兰西银行制定和执行货币政策以保持物价稳定为目标”。《中国人民银行法》第二条亦有规定。（二）中央银行履行宏观调控职能的独立性中央银行的独立性,实质是如何处理中央银行与政府的关系问题。1.赞成和反对中央银行独立性的主要理由

5、赞成的理由：避免中央银行货币政策的短期化；有利于央行抵制来自财政的压力；保持货币政策决策的专业性。反对的理由：政府对本国经济负总责，理应控制包括货币政策在内的各种宏观经济政策，因此应当控制制定和执行货币政策的机构；政府控制中央银行有助于协调财政政策和货币政策。2.中央银行独立性的两个结论性观点其一，各国央行与政府的关系尽管存在不同的模式，但央行的独立性是相对的而不是绝对的。其二，中央银行的相对独立性程度越高，对稳定币值、防止通货膨胀的意义和作用就越大。中央银行独立性与通货膨胀和经济增长情况对照表央行的独立性代表性国家通货膨胀指数经济增长率非常高德国、瑞士3.1%

6、3.1%比较高美国、加拿大、荷兰4.4%4.3%比较低英、法、丹麦6.0%3.4%非常低澳大利亚、新西兰7.5%3.8%3.中国人民银行的相对独立（1）中国人民银行隶属于国务院，是国务院的一个职能部门，受国务院领导；重要的货币政策决定报国务院批准；人事任免和组织机构受国务院控制；经费由政府控制。（2）中国人民银行独立于财政部及其他经济主管部门，不得对财政透支，不直接认购和包销政府债券；独立于地方政府，分支机构由总行统一领导。（三）中央银行宏观调控的货币政策目标1.终极目标稳定货币充分就业经济增长国际收支平衡2.中介目标中介目标是指货币政策终极目标与央行日常操作之

7、间的中介指标，即在一定时期内所应达到的金融变量体系。各国通常采用货币供应量作中介目标。货币供应量一般由通货和各种存款构成。由于货币供应量具有多层次性，各国监测和调控重点不一样，有的是M1，有的是M2。M1=通货+商业银行活期存款M2=M1+商业银行定期存款（四）中央银行宏观调控的货币政策工具1.一般性政策工具（1）法定存款准备金。法定存款准备金是指商业银行依法按存款额的一定比例交存中央银行的存款。（2）基准利率。指中央银行对金融机构的存贷款利率。（3）再贴现。贴现是指票据持有人为获取现金通过贴付一定利息的办法将未到期票据转让给商业银行。再贴现是指商业银行或其他金

8、融机构将贴现获得的未到期