浅谈做好银行内部案件分析和防范工作

《浅谈做好银行内部案件分析和防范工作》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅谈做好银行内部案件分析和防范工作浅谈做好银行内部案件分析和防范工作新闻来源：培训处发布时间：2010-09-05浏览量：758次［字号：人屮小］［打印］近年來，金融系统的案件时有发生，特别是银行内部的极个别工作人员不注意思想修养，在金钱和享乐的诱惑下，人生观、价值观发生扭曲，走上了歧途，利用职务Z便，肆意作案，严重影响了银行的声誉和社会形象，阻碍了业务的健康发展。为了冇效防范银行内部案件发生，银行各级机构都采取了一系列措施，增强员工遵章守纪意识和风险防范能力，培养合规尽职的文化氛围，积极做好银行内部案

2、件的防范工作。一、防范银行内部案件的形势分析2004年2月新修订的《商业银行法》中，将银行的“三性原则”由原來的“效益性、安金性、流动性”调整为“安全性、流动性、效益性”，将“安全性”放在了首位。从这一点就可以看出，国家是越來越重视对银行经营安全的管理。银行Z所以要强调安全性，是因为银行的资金安全涉及T家力户，关系到国民经济的发展和社会的稳定。银行强调安全性，不仅是对自身负责，要维持自己的生存和发展，而且是对人众负责，耍保护广人客户的权益，同时更是対国家负责，要维护政治和社会稳立，促进经济健康发展。忖前

3、，由于制度不落实，监管、惩治不得力等诸多因索，无论在国际还是国内，银行职务犯罪还十分突出，其形势也十分严峻。具有上百年历史的英国巴林银行的倒闭，就是一个典型的例子，巴林银行的倒闭，完全是由其新加坡的一个期货交易员里森利用职务的便利，越权违规交易而无人制约和监督引起的。在向來以银行管理制度健全规范而箸称的美国，也曾在短短的3年间冇338家银行破产，其中七成以上是因违规引发案件和风险而破产的。近年來，银行加人了风险防范和案件防控力度，重点从加强基层机构管理、严格执行规章制度、增强员工责任心和规范操作以及开展

4、警示教育等方面加强了防范，取得了一定成效。就我行而言，由于严格落实了上级行要求，工作做得扎实有效，较好的防范了风险，杜绝了案件的发生。但由于多年没河发生案件，便产生了麻痹思想，放松了对内控制度的检查落实，又和继出现了一些风险隐患问题。特别是一些基层机构的基础管理比较薄弱，部分管理人员和员工违规操作现彖仍较为严巫，严格按规章制度操作、防范风险和案件的意识，在部分领导和员工头脑中还不牢固，发生案件的客观坏境依然存在。尤其是银行在经营管理中的违规违纪问题屡查屡犯，难免出现管理上的空隙和漏洞，一些不规范的经营和

5、操作行为会给金融犯罪提供天然的土壤。社会上的犯罪分子也时刻窥视着银行在制度和管理上的漏洞，寻找着犯罪的对象和时机。如果银行工作人员出现思想不健康，被金钱和物质诱惑，就容易被犯罪分了“拉下水”，成为犯罪分了的附庸或被犯罪分了所利用。一旦出现内外勾结犯罪，银行的资金安全就极易出现风险或遭受损失，这需耍引起银行各级管理者的高度重视。二、银行内部职务犯罪的特征及原因分析从近几年银行发生的职务犯罪案件看，其发案的形式和于•段多样不一，而发案的特点和原因却雷同，即：人多案发在基层机构和一线网点，作案人也人多是基层机

6、构、网点负责人或网点一线的重要岗位员工。其原因不外乎是：规章制度不落实、内控制度执行不严、检查整改不到位，或是用人失察，未按规定进行轮岗交流，等等。（一）银行职务犯罪的心理和主观特征经过实践总结，我们将银行职务犯罪的心理和主观特征归结为五类。1•利令智昏，心存侥幸。作案者都有一个共同的突出特点就是利令智昏。诱人的利益和机会使作案者自以为计划周密、天衣无缝，被发现的概率很小，心存侥幸，冇的则认为当时没有被发现，就永远不会被发现，结杲法网恢恢，疏而不漏，最终都逃脱不了法律的制裁。2.存在“有权好办事”思想，

7、想方设法以权谋私，明知故犯，钻管理不严的空子。在银行发生的贪污挪川案、私设“小金库”、账外经营或违规放贷等，这些人都知道其行为是违法或违纪的，却不惧怕法律的强制性和纪律的严肃性，哄至敢一而再、再而三地蛮干。这些违法违纪者Z所以敢做，而冃能够得逞，关键是钻了管理松懈、执纪不严、有章不循、违章操作的漏洞和空子。女口：某银行的县支行，置上级多次要求清理、禁设“小金库”的规定于不顾，钻上级管理不到位的空子，私设“小金库”，支行领导人员私分公款，被检察机关杳岀后，所有涉案人均受到了责任追究和法律的惩处。3.不坚持

8、履行岗位职责、不认真执行内控制度，防范童识和自我保护意识差。有的员工要么是不懂法或对自己的岗位职责不清、或懒惰图省事、或慑于领导权威、或过于相信同事、下属和朋友，对于严格执行制度、防范风险这根弦始终绷不紧，在实际操作小随意性极强，该当而点清的钱不点清、该复核的票据不认真复核、该退出的业务操作界而不退出、该人离入柜的印鉴不入柜上锁等，给犯罪分子留下了可乘之机。如：某银行支行一名员工，在收大额款项时，不严格执行制度和操作规程，收款时不但没有全程