浅谈企业融资与理财

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1、浅谈企业融资与理财担保公司面对的客户大部分是中、小和微型企业，凡企业都存在资金的流入与流出的管理；资金的流入、流出只是形式，其实质是根据企业经营的需要而发生的，大部分内容涉及融资与理财的问题；根据担保公司多年为屮小企业服务的经验，了解到许多企业老板经营上很有一套，但是，企业的融资经验不足，理财工作关注不够。故在此为屮小企业经营者提供一些融资与理财方面的知识借鉴。一、融资方法融资的方法多种多样，现介绍按资金需求金额大小进行分类的三类融资方法：（一）、需求在百万元以下的融资方法企业需求在百万元以下的

2、融资，可以通过信用卡短期融资、存单和国库券等有价证券质押、金银饰品典当、金融公司（各类信用社、小贷公司、财务公司等）短借、车辆抵押、公务员担保等方式可以解决。（二）、需求在千万元的融资方法企业需求在千万元的融资，可以通过口有土地房产抵押、设备（车辆）抵押、单位担保、担保公司担保、股权质押、发行企业债券、应收账款质押、新形成应收账款担保等通过金融机构融资的方法解决。（三）、需求在亿元以上的融资方法企业需求在亿元以上的融资，对于银行等金融机构而言，直接贷款难度较大，加之融资成本的压力也会增大，公开发

3、行公司股票是合适的选择。二、企业实现快速融资的途径企业融资在时间上都比较急，若耍实现快速融资，需耍注意以下一些问题：1、摸清家底、用报表说话2、找对路子（选择自己合适的融资渠道）、少走弯路3、找对银行、选对产品（各家银行都推出£1己特色的融资产品）4、找对担保公司（各家担保公司都有自己的风险偏好）5、找对担保人（找资金实力强的企业单位做担保）6、找对债券发行审批渠道（针对债券融资而言）7、找对风险投资公司（针对股权融资而言）8、聘请金融专家、兼做企业融资顾问三、理财（-）什么是理财企业资金会有阶

4、段性的短缺与节余，企业资产会有阶段性闲置与不足，这时,企业则需要好好理财。那么，什么是理财？一•般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，或者买理财产品。实际上理财的范围很广，理财是长期性工作，也就是对企业长期的现金流量与资金、资产的统筹管理。包含以下涵义：①理财是长期的行为。②理财是现金流量管理。③理财也涵盖了资金风险管理。因为未来的更多资金流具有不确定性，包括人身风险、财产风险、经营风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入屮断风险）或现金流出（费用递增风险等）。理财就是企业根据白己的阶段性经营

5、、生活日标和投资日标，审视自己所拥有的资产分配状况及承受能力，科学安排资产分配和投资分布，以达到企业资产收益最人化的行为。理财概念有广义和狭义之分，广义的理财概念是指对企业资产负债表的资产、负责和所有者权益的全面、科学、长期的规划与管理；狭义的理财概念仅指对近期现有资产的合理安排，使其效益最大化。（二）融资与理财的关系融资与理财既有区别乂有紧密联系；两者的区别是：一是内容和范围上的区别：融资仅对资金的流入、流出运作产生影响；理财不仅对资金，对其他资产、负债和权益产生影响；融资相对单一，理财相对宽

6、泛;二是手段与Fl的上的区别：融资是手段，理财是冃的。两者的联系是：两者相辅相成；融资促进理财，理财需要融资、理财包含融资，理财是融资的岀发点和归宿；企业发展离不开融资，融资更耍做好理财丁作，只有科学理财，才能实现企业腾飞。（三）企业有哪些财可理企业可理的财很多，既包含表内的，也包含表外的。由于表外资产不在账户上反映，只有企业控制人心中有数，这里不作理财的叙述重点。表内业务中以下会计科目的内容，需要重点关注，有财可理，大有文章可做:1、资产类业务：货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收

7、款、存货、其他流动资产、固定资产、在建工程、无形资产2、负债类业务:短期借款、应付票据、预收账款、应付账款、其他应付款、其他流动负债、长期负债、应付债券、长期应付款3、权益类业务：实收资木、资本公积、盈余公积、未分配利润企业控制人对表内、表外业务需耍每个月至少关注一次，与财务、资金管理、计划营销、生产管理等相关部门负责人定期讨论理财方案，一定能实现金业资产最大化。（四）企业如何实现有效理财1、家底清、2、有调查、3、分阶段、4、有计划、抓统筹、方案详、分重点、有安排、企业实现有效理财必须注意以下

8、一些方面：有牵头汐卜固定资产的稽查案例与分析信息全、决策准分缓急、分步骤有考核固定资产是企业生产经营的主要生产资料，包括使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营和关的设备、器具、工具等。在对企业稽查过程中，发现资产账实不符，常常存在账外固定资产的现象。笔者通过以下固定资产稽查案例，介绍账外资产的稽查方法。•、案例简介案例一：A企业是一家谢品流通企业，经济效益较好，财务核算比较规范,税费缴纳正常。稽查进点后，该单位的负责人说：“我们的企业管理严格，核算制度健全，遵纪