养老保险基金投资运营存在的问题与对策

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1、养老保险基金投资运营存在的问题与对策养老保险，是指国家和政府按照相应的法律法规，在劳动者有能力进行劳动时，缴纳一定的资金，并在劳动者达到解除劳动义务时，定时、定量向劳动者发放养老金的一种制度。养老保险制度是整个社会保障制度当中最重要的一项制度，同时也是关系到民生和社会稳定的一项重要制度。而养老保险基金则是为了保障养老保险制度顺利实施，国家和政府机关按照相应的法律规定，专门建立的，用来支付养老保险的基金。养老保险基金是老年人在退休之后保障生活的重要来源，主要由公共养老保险金和补充养老保险金这两部分组成。养老保险金的运营主要是指在养老保险制度的实施当屮，实现养老保险基金保值、增值的过程。养老保

2、险基金的运作主要有以下几个原则：1.安全性原则。因为养老保险基金是关系到劳动者年老Z后的生活保障问题，一旦出现问题，将会严重的影响社会的安全稳定。所以要求养老保险基金在运作时，必须要保证安全性，要必须能够全部收回投资的本金。2.增值保值原则。养老保险基金运作的口的就是为了增值保值，因为社会通货膨胀越来越严重，如果不能实现增值，就有可能造成养老保险基金的缺口，造成支付问题。3•流动性原则。要求养老保险基金必须具有较强的流动性,可以随时变现，当投资风险较高时，可以随时撤出资金，保证投资的优化组合，有效地规避风险。2.1我国养老保险基金的构成和特点2.1.1我国养老保险基金的基本构成我国当前的养

3、老保险基金主要由三大部分组成：①基木养老保险基金②补充养老保险基金③全国社会保障基金。基本养老保险基金主要是指国家为了保证养老保险制度的正常运行，通过强制性手段筹集到的社会保障基金。基本养老保险基金由个人和用人单位共同缴纳，一般是个人8%,用人单位12%。并且基本养老保险基金主要分为个人账户和个人统筹账户两部分，个人账户是基本养老保险金的主要构成部分，社保机构每年都会按照一定的比例和基数向个人统筹账户纳入一定的资金。社会统筹账户则是指社保机构向企业所筹集的，直接用于支付当前已经退休老年人的基金。全国社会保障基金则是指政府管理部门为了避免养老保险基金账户出现亏空而建立的基金，属于养老保险基金

4、的战略储备资源［1］。2.1.2我国养老保险基金的特点我国养老保险基金的三大部门各有特点①基本养老保险。基本养老保险主要是由政府强制性建立并实施的，其筹集、运作和经营都具有法制性，所以必须要加强法制监管。因为养老保险基金是退休人员生活保障的底线，所以必须要保证基本养老保险的安全性，同时也还要追求其运营的经济效益。②补充养老保险基金是指用人企业根据自身的效益，自愿建立，为退休人员提供养老资金的基金，主要特点是专项性、储备性、福利性，并且只能够专款专用，不能从事生产活动或者是抵押贷款活动等等，其主要代表就是企业年金。③全国社保基金具有很强的集屮性，由政府专门设立的理事会来负责管理，同时又具有专

5、项性，主要是在基本养老保险基金入不敷出的时候使用，是养老保险基金的重要保障。2•2我国养老保险基金投资运营当中存在的问题分析2.2.1养老保险基金运行体制不够健全我国养老保险基金在筹集、运作过程当中，都是由当地社保机构来负责。虽然我国养老保险基金的整体金额教大，但是较为分散，许多地方的养老保险基金只能实现市级统筹甚至县级统筹，完全不能实现规模效应，很难优化投资结构，管理成分过高。2.2.2投资渠道较为单一在我国，由于对金融行业的监管较为严格，养老保险的投资渠道较为单一，我国大部分的养老保险基金都是用于购买国债或者是用于银行存款，因为考虑到金融产品收益性与风险性成正比的情况，我国的养老保险基

6、金投资渠道非常少，主要采取以安全为主的传统投资方式，与历年的通货膨胀率相比较，很多地区的养老保险基金收益率甚至没有跑赢通货膨胀的速度，尚不能实现养老保险基金的保证，更不用谈基金的增值［2］。2.2.3养老保险基金账户空账运行尽管我国养老保险基金的规模每年都在扩大，但是收不抵支的现象越来越严重。如果没有政府的财政补贴，养老保险基金就会出现缺口，严重影响养老保险制度的安全、稳定运行。由于人们生活寿命的不断增加，我国已迈入了老龄化社会，越来越多的现代人缴纳的基金需要支付给已经退休的人群，并且资金需求正在飞速增长。由于养老金收支不抵,许多地区大量的动用现有个人账户的资金支付已经退休人员的养老资金，

7、造成当前许多人养老保险基金账户空帐运行，并且空帐规模越来越大。2.2.4养老保险基金运行缺乏有效地监管当前，我国的养老保险基金运作缺乏有效地监管，没有专门的法律法规，全部的养老基金都由政府支配，基金运作不够透明，支付和提取全都掌握在政府的手中，缺乏专业的投资人员和管理人员使得基金运作经常出现亏空，监管的缺乏容易出现腐败问题，一些地方政府擅自动用养老保险基金，对基金的正常运作产生了严重的影响。3.1规范现有的资金投资运营管