风险与保险chap

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1、第十四章责任保险与信用保证保险第十四章责任保险和信用保证保险一、责任保险概述二、责任保险法律基础三、责任保险产品四、信用保险五、保证保险1.1责任损失风险责任损失风险是指遭受责任损失的可能性。责任损失是指个人或组织因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权，受害方对其提起的特定法律索赔或诉讼而必须承担的所有费用。1.2责任保险的概念及其发展责任保险是以被保险人对第三人的民事赔偿责任为标的的保险。——属于广义财产保险范畴——承保法律风险责任保险产生与发展19世纪英国铁路承运人责任保险马车第三者责任保险雇主责任保险药剂师过失责任保险产品责任险汽车责任保

2、险承包人责任保险，制造业责任保险，医生职业责任保险，航空责任保险，会计师责任保险，个人责任保险，……1.2责任保险的概念及其发展公众责任保险产品责任保险职业责任保险雇主责任保险1.3责任保险的种类1.4责任保险的责任触发机制意外事件触发制保单对由于“突发性和意外性”事件引起的被保险人的经济赔偿责任给予保障。期内发生制保单也称以事故发生为基础的责任险保单。既承担由于“突发的意外事件”导致的被保险人的损害赔偿责任，也承担由于“一种持续存在的状态导致的损失”或“经过一段事件的发展逐渐形成的损失”。期内索赔制保单也称以索赔为基础的责任险保单，要求导致被保险人承担的民

3、事损害赔偿责任事件必须发生在保单规定的追溯日期以后，并且针对该责任事件提出的索赔请求必须发生在保单规定的有效期限内，保险公司才承担赔偿责任。1.5责任保险的赔偿限额（1）赔偿限额的类型每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项保险期内累计的赔偿限额，也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，而不规定累计赔偿限额（2）免赔额：通常是绝对免赔额第十四章责任保险和信用保证保险

4、一、责任保险概述二、责任保险法律基础三、责任保险产品四、信用保险五、保证保险二、责任保险法律基础2.1法律责任是指行为人因拒不执行法律义务，或者作出法律所禁止的行为，并具备违法行为的构成要件，由国家依法给予其相应的法律制裁。刑事法律责任民事法律责任行政法律责任违宪法律责任国家赔偿责任二、责任保险法律基础2.2民事责任的归责原则过错责任原则以行为人的过错为承担民事责任的要件。无过错责任原则(严格责任)不以过错为承担民事责任要件的归责原则，即无论行为人主观上有无过错，都应就损害后果承担民事责任公平责任原则是指当事人双方对造成损害无过错的情况下，由法院根据公平观念

5、，在考虑当事人的财产状况及其他情况的基础上，责令加害人对受害人的财产损失给予适当补偿。二、责任保险法律基础2.3民事责任的种类违约责任是指合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依法产生的法律责任。—实际违约—预期违约侵权责任是指当事人的行为违反了法律和行政法规规定，损害了国家、集体和他人的合法权益时，应当承担的法律责任。二、责任保险法律基础2.4侵权行为的种类过失侵权当某人应该预见或者能够预见自己的行为可能给他人造成损害结果，却因为没有做到必要的谨慎而使他人遭受到意外伤害故意侵权行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害，而希望或放任这种结

6、果的发生。严格责任侵权既无过失或疏忽，也非故意而导致使他人人身伤害、财产损失的行为第十四章责任保险和信用保证保险一、责任保险概述二、责任保险法律基础三、责任保险产品四、信用保险五、保证保险3.1公众责任保险（publicLiabilityInsurance)又称“普通责任保险”或“综合责任保险”，主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。——综合公共责任保险——场所责任保险——承包人责任保险——承运人责任保险——个人责任保险公共营业场所火灾责任险,公共营业场所火灾责

7、任险,金融机构责任保险,……3.2产品责任保险是以被保险人依法应对第三者所承担的产品责任为保险标的的财产保险,主要承保制造商、销售商、修理商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的赔偿责任。产品责任是指与产品有关的制造商、批发商或零售商等各方对产品因存在缺陷而在被使用过程中发生意外并造成用户或他人人身伤害和财产损失，依法应承担的经济赔偿责任3.2产品责任保险产品质量责任是指产品的生产者、销售者违反了上述要求，给用户、消费者造成损害而应依法承担的法律后果，包括民事、行政和刑事责任。产品质量民事责任是指违反产品质量义务所应承担的民事法律后果，分为合同

8、责任和产品责任两种。——产品责任指向的对象是产品缺陷