商业银行经营管理第一章导论

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1、课程名称：商业银行经营管理授课对象：金融学、统计学专业课程安排和几点要求理论课堂五分钟讲述上节课内容回顾新内容讲述小结实验课堂认知实习按要求浏览相关网站，获得并记录相关信息，完成实验报告考核方式与成绩闭卷期末考试（70%）+平时成绩（30%）几点要求大胆提出你的任何想法、建议或意见以学习知识、锻炼能力、提高素质为目的，积极主动的学习商业银行和各经济主体都有着密切联系，你知道的商业银行有哪些，对它的了解有多少？我国的商业银行体系大型商业银行：工行、建行、中行、农行、交通银行中信银行、中国光大银行、华夏银行深圳发展银行、广东发展银行、招商银行股份制商业银行：上海浦东发展银

2、行、兴业银行、民生银行、中小商业银行恒丰银行、浙商银行、渤海银行城市商业银行（143家）农村商业银行（43家）、村镇银行中国邮政储蓄银行、国家开发银行股份有限公司外资商业银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处《商业银行经营管理》要学习的内容：基本知识：起源发展、性质、功能、体系类型、经营目标商业银行的各类业务：资本、负债、资产、表外、其他业务以及国际业务商业银行的管理：资产负债管理、绩效评估、经营风险与内部控制教材及参考书目《商业银行经营学》戴国强2007年8月第三版银行业从业人员资格认证考试辅导教材《公共基础》—银行业所有从业人员《个人理财》

3、—个人理财业务相关从业人员《风险管理》—风险控制、内部审计部门从业人员《个人贷款》和《公司信贷》第一章导论第一节商业银行的起源与发展第二节商业银行的功能及其地位第三节商业银行的组织结构第四节商业银行制度第五节商业银行经营目标第六节商业银行经营环境学习目标：了解商业银行的起源与发展，理解商业银行的性质，掌握商业银行的功能；了解商业银行的创立，掌握其组织结构，理解其体系及类型，掌握商业银行经营目标。第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质二、商业银行的产生三、商业银行的发展第二节商业银行的功能及地位一、商业银行的功能二、商业银行在国民经济中的地位第三节商业银行的组织结

4、构一、商业银行的创立二、商业银行的组织结构体系第四节商业银行制度一、建立商业银行制度的基本原则二、商业银行体系及主要类型三、国际商业银行体系的发展趋势第五节商业银行的经营目标一、安全性目标二、流动性目标三、盈利性目标及实现途径思考：三性目标之间的关系第六节商业银行的经营环境一、宏观经济波动加剧，金融危机频繁发生二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争三、银行监管不断加强，促使银行改善内控四、2011年商业银行经营环境及走势展望2011年全球经济将迎来由“调整巩固”向“平稳增长”过渡的另一个重要“拐点”,国内经济结构调整政策将逐步落实和深化货币政策将由“适度宽松”转向“稳

5、健”定调，2011年信贷投放总量将稳步向常态回归全球金融监管变革深入推进，国内金融监管更趋严格一、商业银行的性质商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行是企业商业银行是特殊的企业商业银行是多职能的综合性企业二、商业银行的产生铸币兑换业货币经营业早期的商行现代商行保管、汇兑信用降息现代商业银行主要通过两条途径产生：一是从旧式高利贷银行转变过来——威尼斯银行；二是根据资本主义经济发展需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成——英格兰银行。三、商业银行的

6、发展以英国为代表的传统模式的商业银行—分业经营以德国为代表的综合式银行——混业经营一、商业银行的功能（一）信用中介信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能有以下作用：积零成整变闲为用续短为长——“公共汽车效应”资金闲置者资金短缺者存款等负债业务贷款等资产业务一、商业银行的功能（二）支付中介支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。支付中介功能是商业银行的传统功能，具有两个作用：可以使商业银行持续地获得稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。一、商业银行的功能（三）信用创造信用创造功能，或

7、者称为创造信用，是指商业银行可以创造存款货币以及信用流通工具。1、存款货币的创造是指商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。2、信用流通工具的创造是指商业银行可以创造出能够代替现金使用的信用流通工具，如银行承兑汇票和银行本票等。王先生存100万现金上交法定存款准备金留部分现金发放贷款或进行证券投资贷款80万长城公司支付80万非现金结算配件公司。。。80万存款原始存款派生存款思考：商业银行的