商业银行经营管理第一章

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1、教学大纲第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务的经营管理第四章现金资产的经营管理第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章表外业务第八章国际业务第九章商业银行资产负债管理策略第十章商业银行绩效评估第十一章商业银行经营风险与内部控制第十二章商业银行经营发展趋势教材及参考书教材：戴国强.《商业银行经营学》，高等教育出版社参考书：任远.《商业银行经营管理学》，科学出版社彭建刚.《商业银行管理学》，中国金融出版社黄宪.《商业银行银行管理学》，武汉大学出版社宾爱琪.《商业银行信贷法律风险精析》，中国金融出版社商业银行

2、是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。第一章商业银行经营管理导论第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质——特殊的企业具有企业的性质：经营目标是股东价值的最大化具有特殊的经营规律：经营的商品——货币资金经营的内容——货币、融资、服务经营的模式——高负债经营地位及影响——金融中介（融资风险承担主体），影响广泛商业银行是以资金安全和利润最大化为目标，

3、以经营金融资产和金融负债为对象，综合性、多功能的金融企业。二、商业银行的产生（一）银行的产生汉语“银行”11世纪，“银行”指从事银器铸造或交易的行业；鸦片战争以后，西方金融机构进入我国，“银行”一词就成了英语bank的中文译名。英文bank源于意大利文banca/banco，指商业交易所用的长凳和桌子英文中的bank，原意为存放钱财的柜子，后来泛指专门从事货币存贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。从历史上看，银行的起源于意大利1272年意大利的佛罗伦萨出现一家名叫巴尔迪的银行1310年佩鲁齐银行设立1397年，意

4、大利设立麦迪西银行私人银行1407年，热那亚圣乔治银行成立1587年建立的威尼斯银行，具有近代意义的银行1694年，历史上第一家股份制银行——英格兰银行成立，是现代银行业产生的象征。（二）商业银行的形成1、名称来由：一般认为，商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的短期自偿性贷款有关。人们将以经营工商业存、贷款业务，并且是以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行，称为商业银行，并一直沿用到现在。2、产生途径：旧式高利贷转变而来以股份公司形式组建而成三、商业银行的发展两种传统模式（一）英国式融通

5、短期资金模式以短期商业性贷款为主优点：能较好地保持银行清偿力，银行安全性好缺点：银行业务的发展受到限制。（二）德国式综合银行模式全方位的金融服务。除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至直接投资于企业股票与债券，替公司包销证券，参与企业的决策与发展，并向企业提供合并与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务。优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用；缺点：可能会加大银行经营风险，对银行经营管理有更高的要求。第二节商业银行的职能及其地位一、商业银行的功能信用中介：

6、体现在化死为活、聚少成多、续短为长、结构调整等四个方面银行间接融资：体现了一种具有特殊风险配置方式的投融资关系。银行融资在金融活动中仍占据主导地位：市场直接融资：以长期、巨额融资为主银行间接融资：以中短期为主，累计融资额大支付中介：独特职能信用创造：独特职能金融服务：各种中间业务金融风险管理：金融风险的管理与转嫁二、商业银行在国民经济中的地位（略）（一）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（二）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（三）商业银行已成为社会经济活动的信息中心（四）商业银行已成为国家实施

7、宏观经济政策的重要途径和基础（五）商业银行已成为社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立（一）条件1.经济条件：人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置2.金融条件：人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、金融机构竞争状况、管理当局的有关政策。一、商业银行的创立（二）程序（参见《中华人民共和国商业银行法》）1.申请登记：应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用

8、“银行”字样。经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。2.招募股份：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。3.验资营业：二、商业银行的组织结构体系（一）决策系统1.股东大