担保公司的主要业务品种及风险李杨

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5、带责任保证担保。（二）业务风险：借款企业无力偿还银行贷款，担保公司代偿，代偿后无法足额从借款企业及其反担保保证人处追偿而发生的损失。（三）风险防范：1、优选客户，力求第一还款来源的保证。借款企业的还款能力，取决于企业生产经营情况，主要有业务收入，利润水平、偿债能力，由于目前企业财务报表可信度不高，所以必须对三者进行深入分析，其中利润水平可参考业务收入和市场行业平均利润率计算，其余二个可以考虑从以下方面调查核实：（1）业务收入的核实，主要从以下7个方面：①财务报表②银行对账单③税单④销售合同⑤出入库登记簿⑥银行存款日记账⑦有关会计凭证，

6、特别是银行入账凭证以上7项应互相印证、彼此相符。（2）偿债能力的核实，主要从以下7个方面：①流动比率(流动资产/流动负债,1:1，一年期资产与负债）②速动比率（流动资产-存货-待摊费用/流动负债，2:1）③应收账款周转率（主营业务净额/应收账款平均余额<年初+年末>/2，越高越好）④资产负债率（含银行外借款）(负债/资产)越低越好⑤对外投资⑥关联企业上述指标⑦企业实际控制人征信情况2、加强反担保措施，确保第二还款来源以上措施虽可部分防范企业经营风险，但借款企业仍然存在市场风险、政策风险、道德风险（骗贷风险）和意外风险，所以必须加强反担保

7、措施，具体有实际控制人个人及其配偶无限连带责任保证担保、关联企业保证担保、应收账款和股权质押担保、抵押担保等第二还款来源保证，其中房地产抵押担保最为可靠。因此，贷款担保原则上要有房地产抵押反担保。二、过桥业务（一）业务内容：通过短期垫资，帮助贷款企业完成向银行借新还旧业务。（二）业务风险：1、资金已垫，但垫资资金被企业挪用，新贷放不下来；2、旧贷已还，新贷放不下来。3、旧贷已还，新贷已放，但新贷资金被企业挪用。（三）风险防范：该业务必须满足三个要件：1、企业生产经营正常；2、新的银行贷款已批好，借款合同已签订；3、企业没有或只有少量银行

8、外借款。该业务标准模式为：1、到银行查看贷款手续，经办人员必须亲眼看到贷款审批单原件及贷款合同原件（合同最好已做公证）；2、查询企业及实际控制人征信系统，确认没有不良记录；3、核实抵押物登记信息，确认没有查