商业银行业务与经营第八章商业银行国际业务

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1、第八章商业银行国际业务‹#›本章目录学习指引§4.1国际业务的经营目标与组织机构§4.2贸易融资与国际贷款§4.3外汇买卖§4.4离岸金融业务复习思考题‹#›主要内容：商业银行贷款政策、品种与程序；贷款定价的原理、影响因素、价格的构成与定价方法；贷款风险的种类、成因、识别与防范；贷款风险的控制；企业贷款业务管理。学习重点：国际业务的具体方式诸如进出口押汇、出口信贷、福费廷等的特点以及离岸金融业务；外汇买卖业务的操作程序；国际信贷业务的类别等。‹#›§4.1国际业务的经营目标与组织机构本节主要知识点：国际业务的经营目标国际业务的组织机构‹#›一、国际业务的经营目标一、国际业务的经营目

2、标（一）促进国家之间经济、政治、文化、技术合作与交流的顺利进行；（二）促进银行整体功能的发挥，提高外汇资金使用效益，完善我国金融体系；（三）提高商业银行的经营效益‹#›二、国际业务的组织机构国际业务部国外分行国外代表处国外代理行国外子银行国际联合银行银行俱乐部‹#›§4.2贸易融资与国际贷款本节主要知识点：进出口押汇打包放款票据承兑出口信贷福费廷】‹#›一、进出口押汇（一）进口押汇进口押汇是指进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地的某个银行（一般为自己的往来银行），向出口方开立保证付款文件，然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商，银行为进口商开立信用保

3、证文件的这一过程。（二）出口押汇出口押汇指借款单位根据国外开来的信用证发运货物，提供以国外银行或进口商为付款人的商业汇票连同全套单据（商业发票、提货单、保险单/证、其它单据）为抵押，向银行办理资金融通的行为。贷款最高限额=信用证外币金额×外汇牌价×80%贷款最高限额=外销合同规定出口额×80%‹#›二、打包放款打包放款是指在国际贸易中，银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押，向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。‹#›三、票据承兑汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。票据承兑属于银行的一项授信业务，承兑为汇票所独有。‹#›四、出口信贷（一）卖方信贷在大型机械设备或成套设备的进出口

4、贸易中，为了解决出口商以延付方式出售设备而遇到的资金周转困难，由出口商所在国银行向出口商提供的优惠贷款。卖方信贷程序出口商所在地银行进口商延期付款出口商贷款①贸易合同出口商所在地银行进口商⑤延期付款出口商③④贷款（二）买方信贷买方信贷(BuyerCredits)是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。买方信贷的程序出口商所在地银行贷款贷款贸易合同贷款出口商现汇付款进口商银行贷款进口商出口商所在地银行六、福费廷福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到五、六年的远期汇票、无追索权地售予

5、出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通形式。当事人主要有四个：⑴进口商⑵出口商⑶担保人⑷包买商‹#›§4.3外汇买卖本节主要知识点：外汇市场外汇交易方式银行参与外汇买卖的原因‹#›一、外汇市场外汇市场的分类外汇市场的概念‹#›外汇市场的概念外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。‹#›外汇市场的分类外汇市场可以分为无形外汇市场和有形外汇市场。外汇市场可以分为外汇批发市场和外汇零售市场。‹#›二、外汇交易方式（一）即期外汇买卖业务（二）远期外汇买卖业务（三）外汇期权业务（四）外汇期货业务‹#›（一）即期外汇买卖业务外汇银行与其客户或与其他银行之间的外汇买卖成

6、交后，原则上于当日或在两个营业日内办理交割（即收付）的外汇业务。包括当日交割、隔日交割、标准交割。‹#›（二）远期外汇买卖业务远期交易(ForwardForeignExchangeTransaction)又称期汇交易，指外汇买卖成交后，根据合同规定，在约定的到期日，按约定的汇率办理收付交割的外汇交易。常见的远期交易时限主要是1个月、2个月、3个月、6个月或1年。远期汇率的报价直接报价例如：某日伦敦外汇市场欧元兑美元的汇率为：即期汇率一个月远期汇率　三个月远期汇率　六个月远期汇率1.3827/47　1.3847/701.3870/051.3895/30远期差价报价如伦敦外汇市场英镑兑美

7、元的远期汇率为：即期汇率1.3827/471个月20/353个月60/806个月175/140‹#›（三）外汇期权业务外汇期权业务指商业银行买卖远期外汇权利的交易，是一种货币买卖合约，它赋予期权购买者（或持有者）在规定的日期或在此之前按照事先约定的价格，以支付期权费为代价，购买或出售一定数量某种货币的权利。‹#›（四）外汇期货业务外汇期货(foreignexchangefutures)是交易双方约定在未来某一时间，依据现在约定的比例，以一种货币交换另一种货