定投知识问答

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1、一、办了定投，为什么没有给我扣款？办理了定投，没有按约定日期扣款可能存在以下几种原因：(1)扣款当天银行卡没有足够余额。   如定投协议的银行卡在约定的扣款日当天没有足够的余额，则扣款不成功。由于各销售机构定投系统设置不同，扣款可能在扣款日当天任一时间，请您确保定投扣款日前一天就资金到位，如果定投关联的是工资卡，建议将定投日设在发工资后的1-2个工作日。一些代销机构，如连续三个月扣款不成功，定投协议可能会自动失效。如遇此类情况，还需在该代销机构重新开通定投协议。 (2)定投签定的协议时段到期。(

2、3)当月申请了一次以上的定投扣款约定。一些销售机构，同一基金账户每月只能约定一次定投扣款，如每月约定一次以上的定投扣款，会导致定投协议失败。(4)扣款日恰逢非交易日。如遇约定的定投扣款日为非交易日，如周末、节假日，则会顺延至下一个工作日扣款。如所定投的基金处于暂停申购期，定投也将一并暂停。每个代销机构、银行和券商的定投规则不尽相同，如遇定投问题，为了对症下药，建议向办理定投的机构直接了解详细定投规则、确认您的定投交易情况。二、定期定额的“期”是指月还是指季？我公司所有基金开办的定期定额计划一般均

3、以月为单位，详情需遵循各代销渠道业务规则。三、定投基金是否就是长期持有不动，是否需要不断的进行调整？定投并非捂着不动，投资者可以根据情况，对扣款的金额，投资的基金进行调整。随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高，可以通过提高每月扣款额度来缩短投资期间、提高投资效率。尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，那么就不需要另行申购其它基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，早日达到投资目标。但在整个过程中，投资者还是应该定

4、期检视投资组合的有效性，如果发现基金出现重大基本面问题时，也应该视情况做出一些安排，比如转换或是赎回。四、“定期定额投资计划”的业务受理时间是如何规定的？金鹰旗下基金“定期定额投资计划”业务的申请受理时间与基金日常申购业务受理时间相同。五、如果我的扣款账户余额不足，对申购有什么影响？为确保每期申购的顺利进行，您可以在指定扣款账户中存入足够金额。如果到了约定的扣款申购日，您的指定账户余额不足，那么当期的申购将不成功。如因为您的原因造成连续3期扣款不成功，则视为您自动终止“定期定额投资计划”。六、定

5、期定额投资应遵守哪些原则?1、设定理财目标：每个月定时扣款，可分散进场时间，这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金这种长期目标。2、量力而为：定期定额一定要做得轻松、没负担，应该先分析自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金再确定每月扣款额度。3、避免绩效不稳的基金：定期定额安全性考虑应重于获利，大涨大跌的市场或绩效时好时坏的基金都不适合，免得必须解约时被迫以较差的净值计算获利。4、选择适当的扣款日：基金公司多半提供一次以上的扣款日期让投资人挑选，靠近发薪日的较能确保钱没被花掉

6、。有研究指出股市有所谓的“月初效应”，也就是说基金月初净值通常高于月底，月初扣款买到的单位数较少，将影响定期定额报酬率。七、选择现金红利还是红利再投资？从长远角度来看，选择红利再投资比选择现金分红收益更大。红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。红利再投资适合情况：一是有长期投资基金的打算，避免分红资金的长时间闲置；二是对基金前景非常看好，通过红利转投节省再投资费用以充分分享基金净值增长。八、定期定额投资有没有投资期限规定?如何办理定期定额变更或取消业

7、务?定期定额投资无投资期限限制。投资人变更每期扣款金额、扣款日期、扣款帐户等，须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售网点申请办理业务变更。投资人取消“定期定额投资计划”，须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售网点申请办理业务终止，投资人应提前办理解约手续，否则当月的扣款及申购仍将进行。九、定期定额投资每期扣款日是哪一天？投资人与代销渠道约定每月固定扣款日期后，每期按客户约定的日期当日扣款，如遇约定扣款日期为节假日，则扣款时间顺延至下一工作日。如果在约定的扣款日前投资人办理的定期定额业务的申请

8、得到成功确认，则首次扣款日为当月，否则为次月。十、什么样的人适合基金定投？定期定额投资，适合的人群非常广泛。　　首先，适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。收入不稳定的投资者最好慎重选择定期定额投资。因为这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以，收入不稳定的投资者最好还是采用一次性购买，或多次购买的方式来投资