基金定投知识

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1、基金定投1、什么是基金定时定额？基金定额定投也称“基金定时定额”  就是由代销机构每隔一段固定时间（通常是每月）在投资者的账户上扣取固定的金额以申购同一只开放式基金，类似于银行的零存整取。2、基金定投的优点* 进入门槛低，能满足普通投资者需求* 定期投资，积少成多。* 自动扣款，手续简便，理财省时省力。* 平均成本投资，规避单笔投资可能买在高点、卖在低点的不足，有效降低风险。成本是平均的，但收益是不确定的。3、适合以下人群：* 一次性单笔投入大额资金难度大，同时又有投资意愿的人士。* 每月有固定收入的上班族。* 有长期理财规划的人士,筹备教育经费的年轻父母和筹备养老经费的中年人。 4、申购

2、费率的说明定期定额申购费率与普通申购费率相同，每期扣款金额最低为200元，并不设金额级差。5、投资金额投资者可到我司申请开办基金定投业务并约定每期固定的投资金额和扣款日期，该投资金额即为申购金额，每期申购金额不低于人民币200元(含200元)。6、申请方式(1)客户先需在我司开立资金账户。 凡申请办理基金管理公司基金定投的投资者须首先开立基金管理公司开放式基金账户，已成功开立基金公司开放式基金账户，且账户状态为正常的投资者可通过我司进行定投签约，具体4开户和签约程序请遵循我司的规定。(3) 已开立基金管理公司开放式基金账户的投资者可携带本人有效身份证件并申请办理本业务,具体办理程序请遵循我

3、司的规定。(4) 第一次办理开通基金定额定投业务的客户需本人最迟于营业网点规定的统一委托下单日（T日）前两天亲自进行所定投基金的申购（最低申购金额为1000份，以满足基金最低持有效份额）。7、交易确认营业网点每月的统一委托下单日即为基金申购申请日（定时定额触发），并以该日(T日)的基金份额净值为基准计算申购份额，基金份额确认查询为T＋2工作日。为使投资者及时掌握定投申请的确认结果，请投资者在T＋2工作日起到本公司的网上交易系统或电话银行查询确认结果。8、时间方面的规定客户需保证每月扣款日（X日，若遇非工作日则顺延至下一个工作日办理，但该顺延将不能跨月进行）的保证金帐户里有足够的申购金额。9

4、、退订方式：(1) 投资者主动提出退订业务申请。投资者主动通过券商提出退出基金定额定投的申请，柜台人员在系统中做“取消登记”，操作员投资者基金定投业务停止。(2) 投资者资金帐号内资金不足，以致系统不能正常划款的次数累计达到三次的（基金封闭期除外），系统会自动终止投资人的定投业务。投资人申请办理基金定投业务后，其指定的资金帐号内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投计划无法继续实施，并且累计次数达到三次者，系统将自动终止投资者的投资计划。三条标准选基金公司　　一看公司整体业绩。选基金先选公司，在选择基金前，基民需要注重基金公司的整体业绩，不要只看旗下一只基金的业绩。只

5、有整体业绩优良才证明投资团队的管理能力。二看基金公司的团队稳定性。基金业绩主要依赖于基金公司的投资团队能力，稳定的投资团队是投资者选择基金的重要考量。如果一家公司人才经常流动，基金经理频繁跳槽，暴露出其团队内部管理和治理结构的不完善，这会给今后业绩的持续增长带来不确定性。三看基金业绩的持续性。基金投资应该强调“稳”字当头，回报稳健增长的基金业绩比暴涨暴跌的基金业绩更值得投资者拥有。　　“牛市买老，熊市买新”　　　选择新发行基金还是老基金？不能笼统地下结论。首先要看市场处于何种格局。大盘处于上涨行情时，买新基金通常的收益率不会高于老基金，因为新基金需要建仓时间，建仓时也给老基金持有的股票提供

6、了上涨支撑。而处于下跌行情时，新基金可以通过延缓建仓、打新股、购买债券等手段获取稳定收益。经常会出现这样的情况，投资者看好了某家基金公司后，一旦这家公司发行新基金就去疯抢，无视基金的类型。但买了之后发现收益率不够高，又开始对基金管理团队的投资能力产生怀疑。所以，买基金前，必须根据自己的风险偏好和收益预期，想好要买什么类别的基金。　　50亿的规模最合适　　　买规模大的基金好，还是小的好？这也不能笼统地下结论。根据海外经验与国内实际，50亿元上下规模适中的基金较好。大基金灵活性差，规模太大运作难度较大，仓位难以进行及时调整。一般来说，基金公司旗下的基金中如果有大基金，通常其调仓都是在小基金调仓

7、之后进行，灵活性明显不如小基金。其次，大基金获取超额收益的能力较差，因为大基金通常只能在大盘股进行配置，这时就难超越大盘获得超额收益。但是，太小的基金也不行，规模太小后，某些个股可能就会出现过度配置的现象，业绩波动性加大。　　养成良好“投基”习惯　　　购买基金前，要先树立长期投资理念，不要进行波段操作。基金管理团队会进行波段操作，基民再进行波段操作的话，不仅多此一举，还增加了投资成本。此外，购买时点的选择应理性判断。大盘