银行贷款分析

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5、险能力差、抵质押物不足、经营活动不透明、财务信息往往具有非公开性等等,这些中小企业与生俱来的缺陷,使商业银行的审查监督成本和潜在收益严重不对称,银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段，从而大大降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。因此，银行向中小企业贷款往往具有更为严格的标准和流程，对于中小企业来说需要仔细衡量后使用。对于银行贷款可能带来的风险，企业家应当有清醒的认识。【典型案例】贷款操作不规范　险些招致牢狱祸①　　吴某某，女企业家，某A厂厂长、某B有限公司总经理。　　1995年8月至10月，吴某某以A厂

6、的名义先后从某市城市信用社贷款105万元，用于企业发展。贷款期满后，吴某某未能偿还。1995年12月30日，吴某某以A厂的名义，又从城市信用社贷款235万元，归还A厂原欠该信用社的105万元的贷款本金、利息及吴某某弟弟、妹妹欠该信用社的贷款本金及利息。该235万元贷款期满后，吴某某仍未偿还。1997年12月24日，吴某某又以B有限公司的名义，用A厂2214平方米厂房作抵押，与城市信用社签订310万元的借款合同，用于归还原未偿还的235万元贷款的本金及利息，剩余资金用于企业发展。双方在借款合同中约定厂房抵押，但实

7、际上A厂与城市信用社并没有到产权登记机关办理抵押登记。　　另外，1996年6月至8月间，吴某某以A厂名义，两次从某市农村信用社共计贷款人民币200万元。贷款期满，吴某某未予偿还。1997年12月8日，吴某某用A厂1404平方米厂房和机器设备作抵押，重新与农村信用社签订贷款251万元的借款合同，用新贷款还清原200万元贷款的本金及利息。双方在借款合同中约定厂房抵押，实际上A厂与农村信用社也没有到产权登记机关办理抵押登记。　　上述310万元和251万元两笔贷款到期后，经两个信用社多次催要，吴某某都没有偿还借款。　　

8、1998年9月3日，吴某某将A厂的全部建筑物并厂区土地（包含上述两项约定的贷款抵押物厂房）作价人民币400万元，转让给C厂厂长王某某。吴某某与王某某口头约定，因为A厂部分厂房是用于抵押信用社贷款的，所以王某某负责归还561万元贷款的本金及利息。但在双方签订的A厂《转让合同书》中，没有提及A厂部分建筑物已经抵押给两家信用社的事实，也没有写明王某某归还贷款的责任。A厂实际转让后，吴某某收到