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1、社會新鮮人的理財術彰化銀行黃至偉CFPTM大綱何謂理財&理財的重要性理財的基本觀念重大支出規劃信用管理風險管理投資管理&理財工具進入財富管理的領域何謂理財&理財的重要性理財信託規劃風險規劃投資規劃重大支出規劃-退休、教育基金、購屋稅務規劃財產移轉規劃何謂理財&理財的重要性現在我們來算一算需要多少錢？房子500萬元車子200萬元孩子1,000萬元父母120萬元家用800萬元繳稅60萬元休閒100萬元退休金1,000萬元喪葬50萬元支出總計：3,830萬元收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元何謂理財&理財的
2、重要性單身家庭退休置產畢業結婚退休子女誕生經濟壓力可支配所得收入/經濟壓力Age2030405055606570何謂理財&理財的重要性72法則72÷2％=36年72÷6％=12年72÷8％=9年何謂理財&理財的重要性改變觀念→收入-儲蓄＝支出不在於你的收入有多少，而是你如何處理所得存錢妙方:快樂=財富/慾望存錢愈多，愈早獲得財務上的自由風險是來自於你不知道你在做什麼~~~華倫‧巴菲特大綱何謂理財&理財的重要性理財的基本觀念重大支出規劃信用管理風險管理投資管理&理財工具進入財富管理的領域重大支出規劃汽車房屋結婚小孩教育基金出國旅遊
3、退休輕重緩急、必要、非必要重大支出規劃假設5年後會有一筆支出50萬元未規劃第5年時貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個月才可還完如有規劃的人，結清貸款後仍持續每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3﹪，屆時又存了510,202元有規劃（每月存5000元，年報酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個月即可結清貸款重大支出規劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元)。假設投資報酬率5％目標達成法
4、：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元目標達成法目標並進法第一年第五年第十年每月需存7,352元每月需存14,704元每月需存13,791元每月需存6,439元購屋計畫五年後要購屋頭期款每月存15,000元，報酬率3﹪5年後可存約97萬元可貸款金額預計每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購屋總價97＋283＝380萬第一年利息
5、支出69,395元攤還表大綱何謂理財&理財的重要性理財的基本觀念重大支出規劃信用管理風險管理投資管理&理財工具進入財富管理的領域信用管理貸款的種類擔保貸款房貸（購屋計畫）、車貸無擔保貸款小額信貸、現金卡、信用卡不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想信用管理借款100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪大綱何謂理財&理財的重要性理財的基本觀念重大支出規
6、劃信用管理風險管理投資管理&理財工具進入財富管理的領域風險管理人身風險死亡＞喪葬費用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費用醫療＞醫療、看護費用殘廢＞……失能＞收入中斷風險管理財產風險房屋＞火災、地震、天災汽機車＞碰撞、失竊、天災責任風險專業風險雇主公共意外責任險汽機車第三人責任險火災責任險大綱何謂理財&理財的重要性理財的基本觀念重大支出規劃信用管理風險管理投資管理&理財工具進入財富管理的領域投資管理高風險高報酬20%低風險低報酬5%定存、儲蓄保險、債券、保本基金、連動債券、投資型保單期貨權證產業型基金單一國家基金避險基金全球型基
7、金、區域型基金平衡式基金10%投資管理投資管理投資管理投資管理投資管理-55﹪-38﹪-70﹪投資管理若年報酬率為6%，您需要20.66年的復原時間若年報酬率為12%，您需要10.62年的復原時間投資管理善用資產配置區域？？幣別？？類別？？時間？？共同基金基金的架構基金是由專業的證券投資信託公司合法募集眾人的資金，以發行受益憑證的方式，交由基金經理人投資運用的投資工具基金公司投資人保管銀行專家操盤匯集小錢變大錢投資基金的優點專家操作管理投資金額自由分散風險投資變現流動性高財產信託保障基金分類依投資標的區分：債劵型貨幣型股票型平衡
8、型特殊商品產業型衍生性組合式指數型依註冊地點區分：國內基金海外基金依發行方式區分：封閉式基金開放式基金依投資區域區分：單一國家基金區域型基金全球基金基金特色賺取資本利得—股票型基金隨利率走勢起舞—債券型基金短期資金的休息站—貨幣型基金強調資產配置與動態調整—平衡
